जब स्वास्थ्य बीमा डिडक्टिबल्स को अक्सर हजारों डॉलर में मापा जाता है, तो कापेयमेंट - निश्चित राशि (आमतौर पर $ 25 से $ 75 की सीमा में) जब भी आप डॉक्टर के पास जाते हैं या डॉक्टर के पर्चे को भरते हैं, तो आपको हर बार ऐसा लगता है, जैसे कि चंप परिवर्तन हो सकता है। लेकिन जब आपके पास स्वास्थ्य की स्थिति चल रही हो तो मुकाबला वास्तव में बढ़ जाता है। और अधिक महंगी सेवाओं के लिए, जैसे कि तत्काल देखभाल और आपातकालीन कमरे के दौरे, कोप्स $ 100 या अधिक हो सकते हैं। और आप सोच रहे होंगे: क्या आपके स्वास्थ्य बीमा में कटौती की गणना की जाती है? क्या आप अपने थायरॉयड या कोलेस्ट्रॉल के पर्चे के लिए $ 30 कोपे का भुगतान करने के लिए हर बार अपने भारी कटौती पर दूर भाग रहे हैं?
हाइवेस्टारज-फोटोग्राफी / गेटी इमेजेजजब आप अपने स्वास्थ्य बीमा के बारे में सोचते हैं, तो अक्सर कुछ हज़ार डॉलर की कटौती करना स्वाभाविक है। आपके स्वास्थ्य बीमा के लिए बजट में कटौती करना वित्तीय रूप से समझदार लोगों के लिए बहुत जरूरी हो गया है, जो अमीर नहीं हैं। लेकिन, अपनी कटौती को पूरा करने की दिशा में अपनी प्रगति को ट्रैक करना मुश्किल है, अगर आप यह नहीं समझते हैं कि वास्तव में, इसकी ओर क्या मायने रखता है।
आपकी छूट आपकी गणना की जाती है या नहीं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी स्वास्थ्य योजना ने इसकी लागत-साझाकरण आवश्यकताओं को कैसे संरचित किया है।अधिकांश योजनाएँ आपके स्वास्थ्य बीमा में कटौती की ओर आपके कॉपियों की गिनती नहीं करती हैं।हालाँकि, आपकी योजना हो सकती है। स्वास्थ्य योजना लागत-बंटवारे की आवश्यकताएं हर साल बदलती हैं क्योंकि स्वास्थ्य योजनाएँ लागत-साझाकरण आवश्यकताओं को संरचना करने के लिए नए, लागत-प्रभावी और उपभोक्ता-अनुकूल तरीकों की तलाश करती हैं।
आपको कैसे पता चलेगा? सबसे पहले, लाभ और कवरेज के अपने सारांश की जाँच करें। उदाहरणों में गणित पर पूरा ध्यान दें। यदि यह अभी भी स्पष्ट नहीं है, तो आपको अपने स्वास्थ्य बीमा कार्ड पर सदस्य संख्या को कॉल करने और पूछने की आवश्यकता हो सकती है।
लेकिन सामान्य तौर पर, आपको उम्मीद करनी चाहिए कि आपके कॉप्स को आपके कटौती योग्य की ओर नहीं गिना जाएगा। हालाँकि, उन्हें आपकी अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट की ओर गिना जाएगा (जब तक कि आपके पास एक दादी या दादा-दादी की योजना न हो, जो आउट-ऑफ-पॉकेट लागत के लिए विभिन्न नियमों का उपयोग करता है)।
प्रतियां तेजी से जोड़ सकते हैं
कॉपियां जोड़ते हैं।यदि आप डॉक्टर को बार-बार देखते हैं या नियमित रूप से नुस्खे भरते हैं, तो आपके कटौती योग्य होने की ओर संकेत करने वाले कॉपीराइट मदद करेंगे (लेकिन फिर से, याद रखें कि भले ही वे आपके कटौती की ओर गिने न जाएं, फिर भी वे संभवतः आपकी योजना के अधिकतम आउट-ऑफ की गिनती कर रहे हैं -पॉकेट राशि)। अधिकांश स्वास्थ्य योजनाएं कटौती योग्य के प्रति कुछ सेवाओं की लागत को लागू करती हैं और अलग-अलग सेवाओं के लिए कॉपीराइट का उपयोग करती हैं, जिसका अर्थ है कि आपके कॉपीराइट और कटौती योग्य दायित्व आमतौर पर एक ही सेवा पर लागू नहीं होंगे।
लेकिन ध्यान रखें कि दो अलग-अलग "सेवाओं" को एक साथ किया जा सकता है, जैसे कि कार्यालय का दौरा जिसमें प्रयोगशाला का काम भी शामिल है - कार्यालय की यात्रा जिसमें एक कोपी और प्रयोगशाला का काम एक अलग चार्ज होता है जो आपके कटौती की ओर गिना जाता है।
मान लीजिए कि आपका स्वास्थ्य बीमा इस तरह संरचित है:
- $ 1,000 कटौती योग्य
- आपके प्राथमिक देखभाल चिकित्सक को देखने के लिए $ 30 कापी
- विशेषज्ञ चिकित्सक को देखने के लिए $ 60 कापी
- एक सामान्य दवा के लिए एक नुस्खा भरने के लिए $ 25 कापी
- एक ब्रांड-नाम की दवा के लिए एक नुस्खा भरने के लिए $ 45 कोप
जनवरी में, आपको मधुमेह का पता चला है। आप अपने पीसीपी को तीन बार देखते हैं और एक जेनेरिक दवा और एक ब्रांड-नाम दवा निर्धारित की जाती है। आपके जनवरी के कॉपीराइट $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160 हैं।
आपका पीसीपी आपके मधुमेह नियंत्रण से खुश नहीं है, इसलिए फरवरी में, वह आपको एक एंडोक्रिनोलॉजिस्ट, एक चिकित्सक जो मधुमेह और हार्मोन की समस्याओं में माहिर है, को देखने के लिए भेजता है। आप विशेषज्ञ को देखते हैं और अपने दोनों नुस्खे को फिर से भरते हैं। आपके फरवरी के कॉपीराइट $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130 हैं। लेकिन एंडोक्रिनोलॉजिस्ट भी परीक्षणों और प्रयोगशालाओं की एक श्रृंखला का आदेश देता है,जो विशेषज्ञ कार्यालय यात्रा कोप द्वारा कवर नहीं किए जाते हैं, क्योंकि वे इसके बजाय आपके कटौती की ओर गिने जाते हैं। आप परीक्षणों के लिए $ 240 का भुगतान करते हैं, और यह आपके कटौती योग्य की ओर मायने रखता है।
मार्च में, आप एंडोक्रिनोलॉजिस्ट को दो बार देखते हैं। वह आपके नुस्खे बदल देती है; अब आप दो ब्रांड-नाम दवाओं पर हैं। आपके मार्च कॉपीराइट $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210 हैं। मार्च में आपका एंडोक्रिनोलॉजिस्ट एक अन्य परीक्षण का भी आदेश देता है और इसकी कीमत आपको $ 130 होती है (फिर, यह आपके कटौती योग्य की ओर गिना जाता है, और आपको इसके लिए भुगतान करना पड़ता है इसके अलावा आपको डॉक्टर को देखने के लिए शुल्क लिया जाता है)।
मार्च के अंत तक, आपने कार्यालय के दौरे और पर्चे के लिए प्रतियों में कुल $ 500 का भुगतान किया है, साथ ही अपने कटौती योग्य के लिए $ 370 भी। वर्ष के लिए आपकी कटौती पूरी होने से पहले आपको $ 630 (गिनती की गिनती नहीं) खर्च करना होगा।
ACA-Compliant Plans Count कॉपियां आपके आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम की ओर
हालाँकि यह एक योजना के पार आने के लिए दुर्लभ है, जो कटौती योग्य की ओर गिनती करता है, सभी ACA- अनुरूप योजनाएँ आपके वार्षिक आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम की ओर कॉपेज़ (आवश्यक स्वास्थ्य लाभ मानी जाने वाली सेवाओं के लिए) की गणना करती हैं, और इसके संदर्भ में एक ऊपरी सीमा है आपका अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट कितना ऊंचा हो सकता है, यह मानते हुए कि आप चिकित्सा प्रदाताओं से अपनी सभी देखभाल प्राप्त करते हैं जो आपके स्वास्थ्य योजना के नेटवर्क में हैं। जब तक आपकी योजना दादा या दादी नहीं बन जाती है, तब तक 2021 में एकल व्यक्ति के लिए आपकी कुल नेटवर्क लागत लगभग $ 8,850 से अधिक नहीं हो सकती है।
अधिकांश स्वास्थ्य योजनाओं में उन कैपस के नीचे आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाएँ होती हैं, इसलिए आपके पास एक ऐसी योजना हो सकती है, जिसकी कैप-आउट-पॉकेट शुल्क वर्ष के दौरान कितनी अधिक हो सकती है। लेकिन मूल चिकित्सा - बिना पूरक कवरेज के - अलग तरीके से काम करती है और इसमें आउट-ऑफ-पॉकेट शुल्क नहीं है।
अधिकांश लोगों को वर्ष के लिए अपनी अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट मिलना समाप्त नहीं होता है। लेकिन अगर आप ऐसा करते हैं, तो यह आपके लिए सीमा तक पहुंचने वाले कॉप्स, डिडक्टेबल, और सिक्वेंस का कोई भी संयोजन हो सकता है। यदि आपके पास ऐसी कई सेवाएं हैं, जिन पर एक कोपे लागू होता है, तो आप पूरी तरह से कोप्स के कारण अपनी आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा को पूरा कर सकते हैं, बिना आपकी कटौती के सभी को पूरा करने के बिना (उस परिदृश्य में, आपको अपने कटौती योग्य को पूरा नहीं करना होगा। वर्ष के लिए, भले ही आपको बाद में उस वर्ष की देखभाल की आवश्यकता हो, जिसके लिए कटौती योग्य सामान्य रूप से लागू होगी)।
ऊपर के उदाहरण में, जब आपने कॉप्स पर $ 500 और मार्च के अंत तक अपनी कटौती योग्य राशि के लिए $ 370 खर्च किया है, तो आपने अपनी योजना के लिए वर्ष के लिए अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट की ओर $ 870 खर्च किए हैं। लेकिन इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी योजना कैसे संरचित है, आपके पास अभी भी कई हजार डॉलर हो सकते हैं इससे पहले कि आपकी योजना वर्ष के शेष समय के लिए आपकी देखभाल का 100% कवर करे।