स्वयंसेवकों के लिए स्वास्थ्य बीमा विकल्प

स्वयं सेवा पर योजना? यद्यपि आप अपने स्वयंसेवक के काम के माध्यम से समाज में योगदान दे रहे हैं, लेकिन समाज हमेशा अपने स्वयंसेवकों की देखभाल करने में उतना उदार नहीं होता जितना कि वह अपने भुगतान किए गए कार्यबल की देखभाल करने में होता है। जबकि 2019 में 55% से अधिक अमेरिकियों के पास नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा था, स्वास्थ्य बीमा प्रदान करने वाले आपके स्वयंसेवक संगठन पर भरोसा न करें। हालांकि कुछ बड़े, अच्छी तरह से वित्त पोषित स्वयंसेवी संगठन करते हैं, कई नहीं करते हैं।

यदि आप स्वयंसेवक के पास जा रहे हैं, तो आपको न केवल स्वास्थ्य बीमा की आवश्यकता है, आपको स्वास्थ्य बीमा नियमों की जटिल दुनिया को नेविगेट करने के लिए थोड़ा समझदार होने की आवश्यकता है। जब तक आप कैलिफ़ोर्निया, डीसी, मैसाचुसेट्स, न्यू जर्सी, या रोड आइलैंड में रहते हैं, तब तक न्यूनतम आवश्यक कवरेज के बिना 2021 तक कर जुर्माना नहीं लगता है।

लेकिन स्वास्थ्य बीमा के बिना जोखिम भरा है: यदि आप व्यापक चिकित्सा देखभाल की जरूरत है और जब आप अपने दम पर होंगे, और आप पा सकते हैं कि डॉक्टर और अस्पताल आपको इलाज के लिए तैयार नहीं हैं यदि आपके पास स्वास्थ्य कवरेज नहीं है (संघीय कानून के लिए चिकित्सा की आवश्यकता है भुगतान करने की क्षमता की परवाह किए बिना, अपने आपातकालीन कमरे में आने वाले किसी भी व्यक्ति का आकलन करने और स्थिर करने के लिए अस्पतालों की सहायता करना, यदि रोगी के पास इसके लिए भुगतान करने की क्षमता नहीं है तो स्थिरीकरण से परे देखभाल की पेशकश नहीं की जाती है।

स्वयंसेवक के रूप में स्वास्थ्य बीमा कवरेज के लिए आपके विकल्प यहां दिए गए हैं।

एक संगठन के लिए स्वयंसेवक जो स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है

कुछ बड़े, प्रसिद्ध, अच्छी तरह से वित्त पोषित स्वयंसेवी संगठन स्वास्थ्य बीमा के साथ अपने पूर्णकालिक स्वयंसेवक प्रदान करते हैं। द पीस कोर, अमेरिकॉर्प्स, लुथेरन वालंटियर कॉर्प्स, और संगठन जो कैथोलिक वालंटियर नेटवर्क के सदस्य हैं।

इनमें से कुछ संगठन कवरेज प्रदान करते हैं जिन्हें सस्ती देखभाल अधिनियम के तहत न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है। इसमें पीस कॉर्प्स अल्पकालिक स्वास्थ्य योजना शामिल है जो अमेरिका लौटने पर स्वयंसेवकों को दी जाती है (उनकी सेवा के दौरान पीस कॉर्प्स स्वयंसेवकों के पास जो कवरेज है, उसे न्यूनतम आवश्यक कवरेज माना जाता है), और बुनियादी स्वास्थ्य कवरेज कि AmeriCorps किसी भी कीमत पर स्वयंसेवकों को प्रदान करता है।

2019 से पहले, कवरेज का उपयोग करने वाले स्वयंसेवक जो न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं थे, उन्हें अलग-अलग शासनादेश का भुगतान करना होगा जब तक कि वे छूट के लिए योग्य न हों। यह जुर्माना अब लागू नहीं होता है (उन राज्यों के अपवाद के साथ जिन्होंने अपना स्वयं का दंड स्थापित किया है) लेकिन यह अभी भी लोगों के लिए एक स्वास्थ्य योजना के प्रभाव को समझने के लिए महत्वपूर्ण है जिसे न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है। उस भेद का एक कारण है। सामान्य तौर पर, योजनाएँ जो न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं हैं, कवरेज में महत्वपूर्ण अंतराल हो सकती हैं, संभावित रूप से पॉकेट की पर्याप्त लागत के लिए हुक पर इनरोल छोड़कर, यदि उन्हें व्यापक स्वास्थ्य देखभाल की आवश्यकता होती है।

विदेश में स्वयंसेवक

कुछ देश कुछ समय के लिए कुछ प्रकार के वीजा के तहत आने वालों को देश की स्वास्थ्य बीमा प्रणाली में खरीदने की अनुमति देते हैं। क्या यह विकल्प उपलब्ध होगा और किस प्रकार की स्वास्थ्य बीमा प्रणाली उपलब्ध है, यह देश से देश में नाटकीय रूप से भिन्न होगा।

यदि आपको पता चलता है कि यह उस देश में एक व्यवहार्य विकल्प है, जहाँ आप एक दीर्घकालिक स्वयंसेवक होंगे, तो अपने मेजबान देश में उपलब्ध कवरेज और स्वास्थ्य देखभाल की गुणवत्ता की जांच करें।

यदि आप गंभीर रूप से बीमार या गंभीर रूप से घायल हो गए हैं, तो अपने आप से पूछें कि क्या आप अपने मेजबान देश में देखभाल कर रहे हैं। यदि आप उस स्थिति में घर वापस आना चाहते हैं, तो आपको यह पता करने के लिए एक योजना की आवश्यकता होगी कि आप घर से निकासी के लिए भुगतान कैसे करेंगे (यात्रा चिकित्सा बीमा के बारे में जानकारी के लिए नीचे देखें) और साथ ही साथ आप कैसे भुगतान करेंगे यदि आपके मेजबान देश की स्वास्थ्य बीमा प्रणाली आपके लौटने पर आपको कवर नहीं करेगी तो संयुक्त राज्य में चिकित्सा देखभाल जारी रखें।

Medicaid

मेडिकेड एक सरकारी सामाजिक कल्याण कार्यक्रम है जो कुछ कम आय वाले अमेरिकी निवासियों को स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है। चूंकि मेडिकेड को राज्यों द्वारा प्रशासित किया जाता है, मेडिकिड पात्रता राज्य से राज्य में भिन्न होती है। अधिकांश राज्यों में, हालांकि, 65 वर्ष से कम उम्र के वयस्क, संघीय गरीबी स्तर के 138% से अधिक की घरेलू आय के साथ मेडिकेड के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। 2021 की शुरुआत में, यह 36 राज्यों और डीसी में सच है; दो अतिरिक्त राज्य-मिसौरी और ओक्लाहोमा- 2021 के मध्य तक अपनी मेडिकेड पात्रता का विस्तार करेंगे, जो गरीबी स्तर के 138% तक की आय वाले वयस्कों को कवर करेंगे।

हालाँकि, प्रत्येक राज्य का अपना मेडिकेड कार्यक्रम है, और राज्य के बाहर का कवरेज आमतौर पर केवल आपातकालीन स्थितियों में प्रदान किया जाता है। तो मेडिकाइड एक अच्छा समाधान होगा यदि आपका स्वयंसेवक उसी राज्य में है जहाँ आपके पास आपका मेडिकेड कवरेज है। लेकिन यदि नहीं, तो यह केवल तभी काम कर सकता है जब आप स्वास्थ्य देखभाल की आवश्यकता होने पर अपनी मेडिकेड कवरेज प्रदान करने वाली स्थिति में वापस आ सकते हैं।

बाज़ार स्वास्थ्य बीमा (Obamacare)

यदि आप संयुक्त राज्य के नागरिक या कानूनी निवासी हैं, तो अपने राज्य के अफोर्डेबल केयर एक्ट स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज / मार्केटप्लेस के माध्यम से बेचे जाने वाले Obamacare योजना में नामांकन पर विचार करें। ये सभी योजनाएँ न्यूनतम आवश्यक कवरेज के रूप में गिनी जाती हैं और बिना सीमा के व्यापक लाभ प्रदान करती हैं कि वे आपकी स्वास्थ्य देखभाल के लिए कितना भुगतान करेंगे।

सस्ती देखभाल अधिनियम के तहत, प्रत्येक राज्य में एक स्वास्थ्य बीमा बाज़ार है। अधिकांश राज्य HealthCare.gov का उपयोग करते हैं, लेकिन कुछ राज्य अपना स्वयं का बाज़ार चलाते हैं (यदि आप HealthCare.gov पर जाते हैं, तो यह आपको सही वेबसाइट पर निर्देशित करेगा यदि आपका राज्य अपना स्वयं का बाज़ार प्लेटफ़ॉर्म चलाता है)।

बाज़ार उन लोगों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जिन्हें किसी नियोक्ता से कवरेज नहीं मिलता है और उसे अपनी योजना खरीदने की आवश्यकता होती है। लेकिन स्वयंसेवा करते समय आपकी वित्तीय स्थिति के आधार पर, बाज़ार के माध्यम से खरीदी गई योजना वित्तीय रूप से यथार्थवादी हो सकती है या नहीं।

यदि आपको कम से कम अपनी स्वयंसेवी स्थिति के अलावा कर योग्य आय का एक मामूली स्रोत मिला है, तो आप प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं जो कवरेज को काफी सस्ती बना देगा। लेकिन अगर आपके पास एक स्वयंसेवक के रूप में आपके समय में कोई आय नहीं है, और ऐसी स्थिति में नहीं हैं, जहां सस्ती देखभाल अधिनियम के तहत मेडिकेड पात्रता का विस्तार किया गया है, तो आप कवरेज अंतर में हो सकते हैं और बाजार के माध्यम से एक निजी योजना का खर्च उठाने में असमर्थ हो सकते हैं।

मान लें कि आपके पास पर्याप्त आय प्रीमियम सब्सिडी के लिए योग्य है, तो सब्सिडी उन लोगों के लिए उपलब्ध है जो संघीय गरीबी स्तर के 400% के बराबर हैं। गरीबी के स्तर के 250% से कम आय वाले लोगों के लिए डिडक्टिबल्स और कॉप्स देने में मदद करने के लिए सब्सिडी भी हैं। (यदि आप एक प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र नहीं हैं, तो आप एक भयावह योजना को वहन करने में सक्षम हो सकते हैं, जिसके बारे में और अधिक विस्तार से चर्चा की गई है। ।)

यदि आप देश से बाहर यात्रा करने की योजना बनाते हैं, तो यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके पास कितना भी कवरेज हो, प्रत्येक योजना के फायदों और कवरेज के सारांश को ध्यान से पढ़ें, क्योंकि आप विदेश यात्रा करते समय कवरेज की पेशकश नहीं करते हैं। यदि आप जिस योजना पर विचार कर रहे हैं वह एक प्रबंधित देखभाल योजना है, तो यह सुनिश्चित करने के लिए प्रदाता नेटवर्क पर ध्यान से देखें कि आप अपनी स्वयंसेवी सेवा के भौगोलिक क्षेत्र में प्रदाताओं को ढूंढ पाएंगे। हो सकता है कि आपको अपनी योजना के कवरेज क्षेत्र के बाहर होने पर भी यात्रा बीमा की आवश्यकता हो, लेकिन ACA- अनुरूप योजना को बनाए रखने से यह सुनिश्चित हो जाएगा कि आपको चिकित्सा उपचार के लिए घर लौटने की आवश्यकता है या नहीं।

ओबामाकेरे कैटास्ट्रॉफिक कवरेज

यदि आप 30 वर्ष से कम उम्र के हैं और अमेरिकी नागरिक या कानूनी निवासी हैं, तो आप अपने राज्य के किफायती देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा विनिमय पर एक भयावह स्वास्थ्य योजना खरीदने के लिए पात्र हैं। तबाही की योजनाएं नियमित स्वास्थ्य योजनाओं की तुलना में सस्ती हो सकती हैं, लेकिन बहुत अधिक कटौती होती हैं (उनकी आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा सबसे अधिक कांस्य योजनाओं के समान है, हालांकि)।

चूँकि यह कटौती योग्य है, इसलिए ये योजनाएँ उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करने की अपेक्षा नहीं करते हैं, या उन लोगों की पर्याप्त बचत है जो स्वास्थ्य बीमा के लिए अपनी जेब से हजारों डॉलर का भुगतान कर सकते हैं।

प्रीमियम सब्सिडी का उपयोग भयावह योजनाओं के लिए नहीं किया जा सकता है, इसलिए ये योजनाएं आमतौर पर केवल उन लोगों के लिए उपयुक्त हैं जो प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र नहीं हैं।

यदि आप 30 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप आमतौर पर एक भयावह योजना खरीदने के योग्य नहीं हैं।हालांकि, इस नियम का एक अपवाद उन 30 और पुराने लोगों को एक भयावह योजना खरीदने की अनुमति देता है, अगर उन्हें पहली बार एसीए के अलग-अलग जनादेश से सख्त छूट मिलती है।

अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा

एक अल्पकालिक स्वास्थ्य योजना सीधे स्वास्थ्य बीमा कंपनी से या दलाल के माध्यम से खरीदी जा सकती है। अल्पकालिक स्वास्थ्य योजनाएँ एक निश्चित समयावधि के लिए कवरेज प्रदान करती हैं। यह कुछ राज्यों में 364 दिनों तक हो सकता है (तीन साल तक की अवधि के लिए कवरेज को नवीनीकृत करने के विकल्प के साथ), हालांकि अन्य राज्य उन्हें तीन महीने तक कम या पूरी तरह से प्रतिबंधित करते हैं।

प्रमुख चिकित्सा व्यापक कवरेज की तुलना में प्रीमियम अल्पकालिक नीतियों के लिए कम होते हैं, लेकिन इन योजनाओं के व्यापक कवरेज से कम लागत के कारण होते हैं। सस्ती देखभाल अधिनियम में उपभोक्ता संरक्षण के सभी नियमों का पालन करने के लिए अल्पकालिक योजनाओं का पालन नहीं करना पड़ता है। इसका मतलब यह है कि अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा अभी भी हामीदारी के अधीन है: ये योजनाएं आमतौर पर पहले से मौजूद स्थितियों को कवर नहीं करती हैं, और चिकित्सा इतिहास के आधार पर आवेदनों को पूरी तरह से खारिज कर सकती हैं। वे इस बात पर भी ऊपरी सीमाएं रखते हैं कि आप बीमार या घायल होने की स्थिति में उन्हें कितना भुगतान करेंगे, और उन्हें सभी आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर नहीं करना होगा (अधिकांश अल्पकालिक योजनाएं मानसिक स्वास्थ्य देखभाल, मातृत्व कवरेज को कवर नहीं करती हैं) या दवाओं के पर्चे, उदाहरण के लिए)।

यात्रा बीमा

यदि आपको अपनी स्वयंसेवी सेवा साइट तक पहुंचने के लिए एक महत्वपूर्ण दूरी तय करनी है, तो यात्रा बीमा पर विचार करें। हालांकि यात्रा बीमा में आमतौर पर यात्रा में देरी के कारण खो जाने वाले सामान और अतिरिक्त खर्च जैसी चीजें शामिल होती हैं, यात्रा बीमा योजनाएं हैं जो विशेष रूप से अमेरिका के बाहर चिकित्सा देखभाल को कवर करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा के साथ, यात्रा बीमा का चिकित्सा कवरेज हिस्सा सभी वहन योग्य देखभाल अधिनियम के नियमों के अधीन नहीं है। यह पूर्व-मौजूदा स्थितियों को बाहर कर सकता है, कुछ प्रकार की चिकित्सा समस्याओं के लिए कवरेज को बाहर कर सकता है और इसके अधिकतम भुगतान को सीमित कर सकता है। उदाहरण के लिए, बंजी जंपिंग और पतंगबाज़ी जैसे चरम खेलों में भागीदारी से संबंधित चोटों के लिए यात्रा बीमा को बाहर करना सामान्य है।

यात्रा बीमा का एक बड़ा लाभ: इसमें निकासी कवरेज शामिल हो सकता है। यह कवरेज आपकी बीमारी या चोट का इलाज करने में सक्षम किसी दूरस्थ क्षेत्र से अस्पताल ले जाने से जुड़ी लागतों का भुगतान करने में मदद करेगा। कभी-कभी आप इस लाभ को अपग्रेड कर सकते हैं ताकि आपको न केवल निकटतम अस्पताल में ले जाया जा सके, बल्कि आपकी पसंद के अस्पताल में भी ले जाया जा सके। उदाहरण के लिए, यदि आप मध्य अफ्रीका में स्वयं सेवा कर रहे हैं, तो यह कवरेज आपके स्वयंसेवक-साइट देश के एक प्रमुख जनसंख्या केंद्र में एक अस्पताल में ले जाने के बीच अंतर कर सकती है, जिसे दक्षिण जैसे अधिक विकसित देश में अस्पताल पहुँचाया जा रहा है अफ्रीका, या अपने देश के एक अस्पताल में वापस ले जाया जा रहा है।

एक परिवार के सदस्य के स्वास्थ्य बीमा के तहत कवरेज

यदि आपकी उम्र 26 वर्ष से कम है और आपके माता-पिता संयुक्त राज्य अमेरिका में रहते हैं और व्यापक स्वास्थ्य बीमा है, तो आप उसकी योजना के तहत स्वास्थ्य बीमा कवरेज प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं। यह सच है कि आप अपने माता-पिता के साथ रहते हैं या नहीं और भले ही आप शादीशुदा हों। एक बार जब आप 26 साल के हो जाते हैं, तो आपको अन्य कवरेज ढूंढनी होगी, लेकिन आपके पास विकल्प नहीं होंगे।

यदि आपने शादी कर ली है और आपके पति या पत्नी का स्वास्थ्य बीमा है, तो उसके स्वास्थ्य योजना के तहत कवरेज प्राप्त करें। कुछ नियोक्ता अपने कर्मचारियों के जीवनसाथी के लिए मासिक प्रीमियम की लागत की भरपाई करने में भी मदद करते हैं।

इन दोनों विकल्पों के साथ, यदि आप अपनी स्वयंसेवी सेवा के लिए देश से बाहर जा रहे हैं, तो जांच करें कि बीमाकर्ता विदेश में होने वाली बीमारी या चोटों का इलाज कैसे करता है। कुछ कवर केवल आपात स्थिति, कुछ विदेश में कोई कवरेज प्रदान करते हैं, और कुछ पूर्ण कवरेज प्रदान करते हैं, लेकिन केवल अगर आप सीमित समय के लिए विदेश में हैं। इसलिए आपको यह सुनिश्चित करने के लिए यात्रा बीमा खरीदने की आवश्यकता हो सकती है कि आप देश के बाहर होने पर कवर कर रहे हैं।

कोबरा

यदि आपके पास वर्तमान में आपकी नौकरी के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा है, तो अपनी नौकरी छोड़ने के बाद भी आप COBRA निरंतरता कवरेज का उपयोग करके 18 महीने तक उस कवरेज को जारी रखने के योग्य हो सकते हैं। COBRA के तहत, आप उस प्रीमियम के हिस्से का भुगतान करेंगे जो आपके प्रत्येक पेचेक से निकलता है और आपके नियोक्ता द्वारा भुगतान किए जाने वाले प्रीमियम का हिस्सा। इसके अतिरिक्त, आप 2% प्रशासनिक शुल्क का भुगतान करेंगे।

COBRA एक महंगा विकल्प है, लेकिन अगर आप इसे आर्थिक रूप से स्विंग कर सकते हैं, तो यह आपको उसी प्रदाता नेटवर्क और लाभ संरचना को रखने की अनुमति देगा जो आपके पास काम करते समय थी।