स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने में सहायता कैसे प्राप्त करें

क्या आपको स्वास्थ्य बीमा कराने में परेशानी हो रही है? तुम अकेले नहीं हो।

स्वास्थ्य बीमा इतना महंगा हो सकता है कि बहुत से निम्न और मध्यम आय वर्ग के लोग बिना मदद के इसे वहन नहीं कर सकते। गैर-सेवानिवृत्त अमेरिकियों में से अधिकांश को अपने स्वास्थ्य बीमा एक नियोक्ता से मिलता है, और नियोक्ता लागत पर भारी सब्सिडी देते हैं। अधिकांश पुराने, सेवानिवृत्त अमेरिकियों को मेडिकेयर के माध्यम से अपना कवरेज मिलता है, जो भारी सब्सिडी भी है। सौभाग्य से, उन लोगों के लिए भी वित्तीय सहायता उपलब्ध है जिन्हें अपना स्वयं का कवरेज प्राप्त करना है।

सस्ती देखभाल अधिनियम ने स्वास्थ्य बीमा के लिए कम और मध्यम आय वाले लोगों की मदद के लिए सरकारी सब्सिडी बनाई। ये सब्सिडी मासिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के लिए भुगतान करने में मदद करती हैं, साथ ही स्वास्थ्य कवरेज के बाद एक बार सिक्के, बीमा और कटौती जैसे खर्च भी होते हैं।

मुझे किस प्रकार की वित्तीय सहायता मिल सकती है?

ऐसे लोगों के लिए तीन अलग-अलग कार्यक्रम हैं जिन्हें स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने में मदद की आवश्यकता है।

• मेडिकिड: पहला कार्यक्रम, यदि आपकी आय बहुत कम है, तो आपको मेडिकिड में दाखिला देता है। सबसे अधिक बार, मेडिकिड उन लोगों के लिए मुफ्त में प्रदान किया जाता है जो योग्य हैं। योग्यता राज्य से अलग-अलग होती है, इसलिए जब तक आप आवेदन नहीं करते हैं, तब तक आप निश्चित रूप से नहीं जानते हैं। अधिकांश राज्यों में, एसीए के तहत मेडिकेड के लिए पात्रता का विस्तार किया गया है, इसलिए भले ही आपने पहले आवेदन किया हो और नीचे दिया गया हो, आपको अपने राज्य के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज के माध्यम से फिर से आवेदन करना चाहिए। (आप इसके बारे में और बाद में जानेंगे।) मेडिकिड वेबसाइट में मेडिकिड और सीएचआईपी पात्रता के लिए सबसे हाल की आय सीमा है, राज्य द्वारा (सीएचआईपी, बच्चों के स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम, बच्चों और कभी-कभी गर्भवती महिलाओं के लिए उपलब्ध है, और आय सीमाएं मेडिकिड के मुकाबले अधिक हैं)। एसीए ने 64 वर्ष की आयु तक के लोगों के लिए मेडिकेड पात्रता के लिए संपत्ति परीक्षण को समाप्त कर दिया, इसलिए पात्रता आय और संपत्ति के बजाय संयुक्त आय पर आधारित है (संपत्ति परीक्षण अभी भी पुराने लोगों के लिए उपयोग किया जाता है)।
• प्रीमियम टैक्स क्रेडिट: दूसरा कार्यक्रम, यदि आपके पास कम आय या मध्यम आय (गरीबी स्तर से चार गुना तक, जो मध्यम वर्ग में अच्छी तरह से फैली हुई है), आपके मासिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम के एक हिस्से का भुगतान करता है। स्वास्थ्य बीमा की कीमत पर छूट प्राप्त करना क्योंकि सब्सिडी आपकी लागत का हिस्सा भुगतान करती है (या कुछ मामलों में, लागत के सभी)। यह सब्सिडी का पैसा प्रत्येक महीने आपकी ओर से सीधे आपकी स्वास्थ्य बीमा कंपनी को सरकार से भेजा जाता है - या आप एक्सचेंज में किसी योजना के लिए पूरी कीमत चुका सकते हैं और फिर अपने टैक्स रिटर्न पर प्रीमियम टैक्स क्रेडिट का दावा कर सकते हैं।
  हालांकि, प्रीमियम सब्सिडी ऊपर मेडिकिड विकल्प के विपरीत स्वास्थ्य बीमा को अधिक किफायती बनाती है, फिर भी आपको प्रत्येक माह अपने स्वास्थ्य बीमा की लागत के लिए कुछ भुगतान करना होगा गरीबी रेखा)। प्रीमियम टैक्स क्रेडिट पात्रता आय पर आधारित है; परिसंपत्तियों पर ध्यान नहीं दिया जाता है।प्रीमियम टैक्स क्रेडिट दूसरी सबसे कम लागत वाली चांदी योजना की सब्सिडी के बाद की लागत को ध्यान में रखते हुए आधारित होते हैं, लेकिन इन्हें किसी भी धातु-स्तर की योजना पर लागू किया जा सकता है।
• घटाई गई लागत शेयरिंग: काफी कम या मामूली आय वाले लोगों के लिए, जब आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करते हैं, तो तीसरा प्रोग्राम आपके आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों में कटौती करता है, जैसे डिडक्टिबल्स, कॉप्स और सिक्के चलाना। स्तर)। उदाहरण के लिए, यदि आपने एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदी है, जो अन्यथा आपको डॉक्टर को देखने के लिए प्रत्येक बार $ 50 का भुगतान करना होगा, तो आपकी कॉस्ट-शेयरिंग सब्सिडी उस कॉपी को $ 30 तक घटा सकती है, जब आप डॉक्टर से मिलने जाते हैं। घटी हुई लागत-साझाकरण कार्यक्रम आपके द्वारा अपने स्वास्थ्य बीमा का भरपूर उपयोग करने पर आपके द्वारा दिए जाने वाले अधिकतम भुगतान को भी सीमित कर देती है। चूंकि बीमा कंपनी आपके स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के बड़े प्रतिशत का भुगतान करती है, इसलिए लागत-शेयरिंग सब्सिडी स्वास्थ्य बीमा पर मुफ्त अपग्रेड पाने की तरह है।लागत-शेयरिंग सब्सिडी केवल रजत योजनाओं पर उपलब्ध हैं, और यदि आपकी आय आपको उनके लिए योग्य बनाती है, तो सभी उपलब्ध रजत योजनाओं में स्वचालित रूप से शामिल हैं। जो पात्र नहीं हैं, उन योजनाओं के लिए, जिनमें लागत-साझा सब्सिडी शामिल हैं, उपलब्ध विकल्पों में दिखाई नहीं देती हैं.

कई कम आय वाले लोगों से मदद मिलती हैदोनोंप्रीमियम टैक्स क्रेडिट सब्सिडी और एक ही समय में कम-शेयरिंग सब्सिडी, यह मानते हुए कि वे एक रजत योजना में नामांकन करते हैं। जो लोग लागत-शेयरिंग सब्सिडी के लिए पात्र हैं, वे भी लगभग हमेशा प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र होंगे। लेकिन हर कोई जो प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र नहीं है, लागत-शेयरिंग सब्सिडी के लिए पात्र है। 2019 में, एक्सचेंजों के माध्यम से योजनाओं में नामांकित सभी लोगों में से आधे से अधिक को लागत-शेयरिंग सब्सिडी मिल रही थी। वस्तुतः उन सभी को भी प्रीमियम सब्सिडी मिल रही थी। लेकिन अभी तक सभी लोगों में से 87% लोगों को प्रीमियम सब्सिडी मिल रही थी।

मुझे स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने में सहायता कैसे मिलेगी?

आप अपने राज्य के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज के माध्यम से, साथ ही साथ मेडिकिड के लिए एक स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी के लिए आवेदन कर सकते हैं। जब आप अपने स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा के लिए आवेदन करते हैं, तो एक्सचेंज यह निर्धारित करेगा कि क्या आप मेडिकाइड के लिए पात्र हैं, या घटे हुए मूल्य-बंटवारे और / या प्रीमियम टैक्स क्रेडिट के लिए।

क्या मैं स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने में मदद के लिए अर्हता प्राप्त करूंगा?

स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी के लिए पात्रता संघीय गरीबी स्तर के सापेक्ष आपकी आय पर आधारित है। संघीय गरीबी स्तर की डॉलर राशि हर साल बदलती है, और आपके परिवार के लोगों की संख्या के आधार पर भिन्न होती है। जैसा कि यहां बताया गया है, एक्सचेंज आपकी सब्सिडी पात्रता निर्धारित करने के लिए पूर्व वर्ष से गरीबी स्तर की संख्या का उपयोग करेगा (इसलिए 2020 में प्रभावी स्वास्थ्य योजनाओं के लिए, 2019 गरीबी स्तर संख्या का उपयोग किया जाता है)।

यदि आपकी आय पिछले वर्ष के FPL के 100% से 400% के बीच है, तो आप प्रीमियम कर क्रेडिट के लिए अर्हता प्राप्त करेंगे। ध्यान दें कि जिन राज्यों ने मेडिकेड का विस्तार किया है (जो कि उनमें से अधिकांश हैं), सब्सिडी की पात्रता के लिए निम्न सीमा गरीबी स्तर का 139% है, क्योंकि उस सीमा से नीचे के लोग इसके बजाय मेडिकाइड के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं।

2020 की प्रीमियम सब्सिडी के लिए, योग्य आय सीमाएँ हैं: $ 12,490- $ 49,960 की आय सीमा के साथ एक व्यक्ति, 16,910- $ 67,640 से आय के साथ जोड़े, और $ 21,330 - $ 85,320 से तीन आय वाले परिवार (लेकिन फिर से, निम्न पात्रता सीमाएं अधिक हैं। सभी मामलों में राज्यों में जिसने मेडिकेड का विस्तार किया है)।

आप गरीबी के स्तर के करीब हैं (या उन राज्यों में गरीबी के स्तर का 139%, जिन्होंने मेडिकेड का विस्तार किया है), जितनी अधिक सब्सिडी आपको मिलेगी (यह प्रीमियम सब्सिडी के साथ-साथ लागत-साझा सब्सिडी के लिए भी सही है)।

क्या मुझे स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी प्राप्त करने से अयोग्य घोषित करेगा?

यदि आप अन्य तरीकों से सस्ती स्वास्थ्य बीमा प्राप्त कर सकते हैं तो आप स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे। उदाहरण के लिए, यदि आप अपनी नौकरी के माध्यम से सस्ती स्वास्थ्य बीमा प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन आपके स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज के माध्यम से खरीदी गई स्वास्थ्य योजना नहीं है, तो आप सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे।

यदि आपके नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित स्वास्थ्य बीमा घटिया है, या यदि कवरेज सस्ती नहीं है, तो कानून इस बारे में एक अपवाद बनाता है। इस मामले में, वहन योग्य देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा के रूप में "सस्ती" को परिभाषित करता है जिसकी लागत 2020 में आपकी आय का 9.78% से कम है (ध्यान दें कि यह केवल आत्म-कवरेज के लिए कर्मचारी की लागत के आधार पर गणना की जाती है; लागत; परिवार के सदस्यों को जोड़ने पर ध्यान नहीं दिया जाता है, जिसके परिणामस्वरूप परिवार गड़बड़ होता है)। और अगर आपकी नौकरी के माध्यम से उपलब्ध स्वास्थ्य कवरेज न्यूनतम मूल्य प्रदान नहीं करता है, तो दूसरे शब्दों में, यह कवर किए गए लागत का औसतन 60% का भुगतान नहीं करता है, जिसमें इन-पेशेंट और चिकित्सक देखभाल के लिए "पर्याप्त" कवरेज शामिल है, तो यह नहीं होगा यह उपलब्ध होने के कारण आपको सब्सिडी प्राप्त करने से अयोग्य घोषित करें।

हालाँकि, यदि आप नियोक्ता-प्रस्तावित स्वास्थ्य बीमा में नामांकन करना चुनते हैं, भले ही वह सस्ती नहीं है या न्यूनतम मूल्य प्रदान नहीं करता है, तो आप तब तक सब्सिडी के लिए पात्र नहीं होंगे जब तक आप उस स्वास्थ्य योजना में नामांकित नहीं होते हैं। यदि आपके पास पहले से ही नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा है, तो सरकार आपको स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने में मदद करने वाली नहीं है।

यदि आप सरकार द्वारा प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा जैसे कि बच्चों के स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम, वयोवृद्ध प्रशासन, मेडिकेड, या मेडिकेयर (आप ध्यान दें) में सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे यदि आप मेडिकेयर के लिए पात्र हैं तो प्रीमियम सब्सिडी प्राप्त कर सकते हैं, लेकिन प्रीमियम-मुक्त पार्ट ए पाने के लिए पर्याप्त कार्य इतिहास नहीं होने के कारण, मेडिकेयर पार्ट ए के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

यदि आप जेल में हैं या यदि आप कानूनी रूप से संयुक्त राज्य में नहीं रहते हैं तो आप सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे।

यदि आपने शादी कर ली है, तो सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपकी टैक्स फाइलिंग स्थिति "संयुक्त रूप से विवाहित" होनी चाहिए। यदि आपकी दाखिल स्थिति "विवाह विच्छेद अलग" है, तो केवल घरेलू दुरुपयोग या चंचल परित्याग सहित सीमित परिस्थितियों को छोड़कर, आप सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे।

जैसा कि यह लग रहा है, हास्यास्पद है कि आप एक सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे यदि आपकी आय कम है, तो FPL का 100%, भले ही आप उस स्थिति में हों जो मेडिकिड का विस्तार नहीं किया है (जब तक कि आप हाल ही में अप्रवासी नहीं हैं जो अंदर रहा है पाँच वर्ष से कम के लिए अमेरिका)। सही बात है; गरीब से गरीब व्यक्ति को प्रीमियम टैक्स क्रेडिट या लागत-शेयरिंग सब्सिडी नहीं मिलती है।

ऐसा इसलिए क्योंकि अफोर्डेबल केयर एक्ट लिखने वाले सांसदों का इरादा था कि एफपीएल के 138% से कम कमाने वाले सभी को मेडिकेड मिलता है। हालाँकि, सुप्रीम कोर्ट ने फैसला दिया कि संघीय सरकार नहीं कर सकतीबलउन सभी लोगों को मेडिकेड देने के लिए राज्य। इसका मतलब यह है कि प्रत्येक राज्य यह तय कर सकता है कि वह एफडीपी के 138% से कम आय वाले सभी लोगों के लिए मेडिकेड कवरेज का विस्तार करेगा या इसे केवल उन लोगों तक सीमित करेगा जो पुराने, सख्त मानदंडों के तहत मेडिकेड के लिए योग्य हैं।

यदि आपके राज्य ने अपने मेडिकेड कार्यक्रम का विस्तार नहीं करने का फैसला किया है और आप गरीबी रेखा से नीचे रह रहे हैं, तो आपको मेडिकिड कवरेज गैप कहा जाता है (जो एसीए का हिस्सा नहीं था, और कभी भी एक मुद्दा होने की उम्मीद नहीं थी) आप स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने में मदद के पात्र नहीं होंगे। इसके बजाय, सामुदायिक स्वास्थ्य केंद्र का लाभ उठाने पर विचार करें जो आपकी भुगतान की क्षमता की परवाह किए बिना प्राथमिक देखभाल सेवाएं प्रदान करता है। अपने नजदीकी सामुदायिक स्वास्थ्य केंद्र का पता लगाएं।