पूर्व मौजूदा स्थिति बहिष्करण अवधि

अमेरिका में सस्ती देखभाल अधिनियम में स्वास्थ्य बीमा में सुधार से पहले, पहले से मौजूद स्थितियों ने अक्सर स्वास्थ्य बीमा कवरेज में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई थी जिसे लोग प्राप्त करने में सक्षम थे।

सभी छह राज्यों में, व्यक्तिगत बाजार में बेचे जाने वाले स्वास्थ्य बीमा पूरी तरह से पहले से मौजूद स्थितियों को छोड़ सकते हैं, एक आवेदक के मेडिकल इतिहास के आधार पर उच्च प्रीमियम के साथ आते हैं, या पहले से मौजूद स्थितियों के गंभीर होने पर किसी भी कीमत पर बस अनुपलब्ध हो सकते हैं। उन्होंने कहा कि इस तरह की घटनाओं को रोकने के लिए सरकार की ओर से कोई ठोस कदम नहीं उठाया गया है।

नियोक्ता-प्रायोजित बाजार में, व्यक्तिगत कर्मचारी जो अन्यथा नियोक्ता के कवरेज के लिए पात्र थे, उनके चिकित्सा इतिहास के आधार पर अतिरिक्त प्रीमियम को अस्वीकार या चार्ज नहीं किया जा सकता है (हालांकि बड़े और छोटे दोनों समूहों के प्रीमियम समूह के समग्र चिकित्सा इतिहास पर आधारित हो सकते हैं) कई राज्य), लेकिन जो कर्मचारी यह साबित नहीं कर सके कि उनके पास निरंतर कवरेज था, वे पहले से मौजूद शर्त बहिष्करण अवधि के अधीन थे, जो इस बात पर निर्भर करता था कि कर्मचारी पहले कितने लंबे समय तक बिना लाइसेंस के था।

अब जब ACA को लागू कर दिया गया है, ज्यादातर लोग अब पहले से मौजूद शर्त बहिष्करण अवधि के अधीन नहीं हैं। यद्यपि नीचे चर्चा की गई है, व्यक्तिगत बाजार में दादी और दादा की योजनाओं के अलग-अलग नियम हैं, और मेडिगैप योजना कुछ मामलों में पहले से मौजूद शर्त बहिष्करण अवधि भी लागू कर सकती है।

एसीए से पहले काम करने के लिए पहले से मौजूद हालत कैसे थी

2014 से पहले, जब ACA ने स्वास्थ्य बीमा उद्योग को काफी हद तक समाप्त कर दिया था, कुछ स्वास्थ्य योजनाएं नई एनरोल को स्वीकार करेंगी, लेकिन पूर्व-मौजूदा स्थिति बहिष्करण अवधि (यानी, पूर्व-मौजूदा स्थिति से संबंधित किसी भी चीज के लिए कवरेज से पहले एक प्रतीक्षा अवधि प्रदान की जाएगी। ) का है। यह व्यक्तिगत बाजार की योजनाओं की तुलना में नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं के लिए अधिक सामान्य था, क्योंकि व्यक्तिगत बाजार की योजनाएं पूर्व-मौजूदा स्थितियों के लिए अधिक कठोर दृष्टिकोण लेने के लिए थीं - उन्हें अनिश्चित काल के लिए छोड़कर, उच्च प्रीमियम चार्ज करना, या पूरी तरह से आवेदन में गिरावट। लेकिन कुछ व्यक्तिगत बाजार की योजनाएं केवल एक सीमित समय के लिए पहले से मौजूद शर्त बहिष्करणों के साथ आईं।

यदि आपके पास पूर्व-मौजूदा स्थिति बहिष्करण अवधि थी, तो आपके मासिक प्रीमियम का भुगतान करने के बावजूद, पूर्व निर्धारित राशि के लिए आपकी पूर्व-मौजूदा स्थिति से संबंधित किसी भी देखभाल या सेवाओं के लिए कवरेज नहीं था। इसका मतलब यह था कि उस दौरान उत्पन्न होने वाले किसी भी नए, गैर-संबंधित स्वास्थ्य मुद्दों को स्वास्थ्य बीमा कंपनी द्वारा कवर किया गया था, लेकिन पूर्व-मौजूदा स्थिति से संबंधित किसी भी स्वास्थ्य मुद्दे को पहले से मौजूद शर्त के बहिष्करण तक कवर नहीं किया गया था अवधि।

HIPAA (हेल्थ इंश्योरेंस पोर्टेबिलिटी एंड एकाउंटेबिलिटी एक्ट 1996) के तहत, नियोक्ता-प्रायोजित (समूह) योजनाओं को पूर्व-मौजूदा शर्त बहिष्करण अवधि लागू करने की अनुमति दी गई थी, अगर एक नए एनरोलमेंट में कम से कम 12 महीने का विश्वसनीय कवरेज नहीं होता है (यानी, था) 63 या अधिक दिनों के अंतराल के बिना समूह योजना में नामांकित करने से पहले अनिर्धारित किया गया है। अठारह महीने की विश्वसनीय कवरेज की आवश्यकता हो सकती है यदि व्यक्ति को अपने प्रारंभिक नामांकन विंडो के पारित होने के बाद, देर से समूह की योजना में नामांकन किया गया था।

योजना को पिछले छह महीनों के व्यक्ति के चिकित्सा इतिहास पर वापस देखने की अनुमति दी गई थी, और उस छह महीने के दौरान इलाज की गई पूर्व मौजूदा स्थितियों को बाहर कर दिया गया था, जिसमें बहिष्करण अवधि 12 महीने से अधिक नहीं थी। पहले से मौजूद हालत बहिष्करण अवधि की लंबाई पिछले 12 महीनों के दौरान उस व्यक्ति की संख्या को कम कर दी गई थी, जिसके पास उस व्यक्ति की साख थी। इसलिए जो चार महीने के लिए अनियंत्रित हो गया था, नई योजना के साथ चार महीने की पूर्व-मौजूदा शर्त बहिष्करण अवधि हो सकती है, यह मानते हुए कि पिछले छह महीनों में उसे पहले से मौजूद स्थिति का इलाज किया गया था।

कुछ राज्य HIPAA की सीमाओं से परे पहले से मौजूद स्थितियों को सीमित करते हैं, लेकिन वे आम तौर पर कुछ ऐसे थे जिनसे लोगों को जूझना पड़ता था अगर उन्हें 2014 से पहले एक नई योजना में नामांकन करने से पहले कवरेज में अंतराल का अनुभव होता था।

व्यक्तिगत बाजार में, HIPAA के प्रतिबंध आमतौर पर लागू नहीं होते हैं। कई राज्यों में बीमाकर्ता अक्सर आवेदकों के चिकित्सा इतिहास के पांच या अधिक वर्षों में वापस दिखते थे, और आम तौर पर असीमित मात्रा में समय के लिए पहले से मौजूद स्थितियों को बाहर कर सकते थे।

पूर्व मौजूदा हालत

एक पूर्व-मौजूदा स्थिति एक स्वास्थ्य समस्या है जो स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए आवेदन करने या एक नई स्वास्थ्य योजना में नामांकित होने से पहले ही पहले से मौजूद (आधिकारिक रूप से निदान या सिर्फ रोगसूचक) है।

व्यावहारिक रूप से कोई भी चिकित्सा समस्या प्री-एसीए दिनों में पहले से मौजूद स्थिति की छतरी के नीचे आ सकती है। पहले से मौजूद स्थितियों में अस्थमा जितना आम हो सकता है, उतना ही कुछ गंभीर से लेकर हृदय रोग, कैंसर और मधुमेह तक। ऐसी पुरानी स्वास्थ्य समस्याएं जो आबादी के एक बड़े हिस्से को प्रभावित करती हैं, सभी को पहले से मौजूद परिस्थितियों के रूप में माना जाता था।

किफायती देखभाल अधिनियम

अफोर्डेबल केयर एक्ट ने संयुक्त राज्य में पहले से मौजूद परिस्थितियों को नियंत्रित करने के तरीके को बदल दिया। व्यक्तिगत बाजार में (यानी, योजनाएं जो लोग अपने दम पर खरीदते हैं, जैसा कि एक नियोक्ता से प्राप्त करने का विरोध किया जाता है), स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं को अब आपके स्वास्थ्य इतिहास को ध्यान में रखते हुए अनुमति नहीं दी जाती है कि क्या आप एक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी बेचते हैं या नहीं। यह 2014 के बाद से मामला है, जब अफोर्डेबल केयर एक्ट के थोक लागू किया गया था। वे पहले से मौजूद शर्त को कवरेज से बाहर नहीं कर सकते, न ही वे आपको अधिक शुल्क दे सकते हैं क्योंकि आपके पास पहले से मौजूद शर्त है।

नियोक्ता-प्रायोजित बाजार के बारे में भी यही सच है, और समूह स्वास्थ्य योजनाओं में अब पहले से मौजूद स्थिति बहिष्करण अवधि नहीं है, भले ही एनरोलमेंट में निरंतर कवरेज और / या पहले से मौजूद स्थितियों का इतिहास हो। जैसे ही एनरोल की कवरेज प्रभावी हो जाती है, वह पहले से मौजूद स्थितियों के लिए कोई अपवाद नहीं होने के साथ, स्वास्थ्य योजना की शर्तों के तहत पूरी तरह से कवर किया जाता है। ध्यान दें कि ACA अभी भी नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजनाओं को एक कर्मचारी के कवरेज के प्रभावी होने से पहले तीन महीने तक की प्रतीक्षा अवधि की अनुमति देता है, इसलिए एक नए कर्मचारी को नियोक्ता की योजना के तहत शामिल होने से पहले कुछ महीनों तक काम करना पड़ सकता है। लेकिन एक बार योजना प्रभावी हो जाने के बाद, यह पूर्व-मौजूदा स्थितियों पर एक अतिरिक्त प्रतीक्षा अवधि नहीं लगा सकती है।

व्यक्तिगत बाजार में खरीदी गई दादी और दादा की योजनाएं हालांकि अलग हैं। उन्हें पूर्व-मौजूदा स्थितियों को कवर करने के बारे में एसीए के नियमों का पालन करने की आवश्यकता नहीं है और सदस्यों की पूर्व-मौजूदा स्थितियों को बाहर करना जारी रख सकता है। मार्च 2010 से ग्रैंडफ्थर्ड व्यक्तिगत बाजार की योजनाएं नए सदस्यों को नामांकित करने में सक्षम नहीं हैं, और 2013 के अंत से दादी व्यक्तिगत बाजार की योजनाएं नए सदस्यों का नामांकन नहीं कर पाई हैं। लेकिन अगर मौजूदा एनरोलमेंट में पहले से ही एक मौजूदा शर्त बहिष्करण था, तो यह जारी रह सकता है। अनिश्चित काल के लिए लागू करने के लिए।

पूर्व मौजूदा स्थिति बहिष्करण और चिकित्सा

मेडिकेयर पहले से मौजूद परिस्थितियों को कवर करता है, जिसमें कोई प्रतीक्षा अवधि नहीं होती है। लेकिन मेडिकेयर पूरक बीमा (मेडिगैप) कुछ मामलों में पूर्व-मौजूदा स्थिति प्रतीक्षा अवधि को लागू कर सकता है।

जैसे ही आप 65 वर्ष के हो जाते हैं और मेडिकेयर पार्ट बी में दाखिला लेते हैं, मेडिगैप के लिए आपकी छह महीने की प्रारंभिक नामांकन विंडो शुरू हो जाएगी। उन छह महीनों के दौरान, आप अपने क्षेत्र में उपलब्ध किसी भी मेडिगैप योजना को चुन सकते हैं, और बीमाकर्ता को आपके मेडिकल इतिहास की परवाह किए बिना आपको स्वीकार करना होगा। लेकिन अगर मेडिकेयर में नामांकन करने से पहले आपके पास निरंतर कवरेज नहीं है (यानी, यदि आपके मेडिकेयर प्लान प्रभावी होने से पहले 63 दिनों से अधिक के कवरेज में अंतर था), मेडिगाप बीमाकर्ता छह महीने तक की प्रतीक्षा अवधि लगा सकता है योजना पहले से मौजूद स्थितियों के लिए लाभ का भुगतान करेगी।

मेडिगैप के लिए कोई वार्षिक ओपन नामांकन अवधि नहीं है जैसे कि मेडिकेयर एडवांटेज और मेडिकेयर पार्ट डी। आवेदन, और आपको कितना शुल्क देना है (ध्यान दें कि कुछ राज्य इसे प्रतिबंधित करते हैं, लेकिन अधिकांश ऐसा नहीं करते हैं)। गारंटी-इश्यू विंडो को ट्रिगर करने वाली सीमित परिस्थितियां हैं, जिसके दौरान आप कुछ मेडिगैप योजनाओं के लिए साइन अप कर सकते हैं और बीमाकर्ता आपको मेडिकल इतिहास के आधार पर अस्वीकार नहीं कर सकता है। लेकिन अगर आप गारंटी-इश्यू अधिकार के साथ नामांकन कर रहे हैं। आपके पास नामांकन करने से पहले 63 दिनों में कवरेज नहीं था, मेडिगैप बीमाकर्ता आपकी पूर्व-मौजूदा स्थितियों को कवर करने से पहले छह महीने तक की प्रतीक्षा अवधि लगा सकता है।

स्वास्थ्य कवरेज के तहत पूर्व-मौजूदा स्थितियां एसीए द्वारा विनियमित नहीं हैं

विभिन्न प्रकार के स्वास्थ्य कवरेज हैं जो सस्ती देखभाल अधिनियम द्वारा विनियमित नहीं हैं (या बस स्वास्थ्य बीमा बिल्कुल भी नहीं हैं) और इस प्रकार न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है। इसमें कुछ राज्यों में अल्पकालिक स्वास्थ्य योजनाएँ, निश्चित क्षतिपूर्ति योजनाएँ, स्वास्थ्य देखभाल साझाकरण योजनाएँ, प्रत्यक्ष प्राथमिक देखभाल योजनाएँ और फ़ार्म ब्यूरो योजनाएँ शामिल हैं।

यदि आप इनमें से किसी भी प्रकार के कवरेज में दाखिला लेते हैं, तो आपको यह पता चलने की संभावना है कि पहले से मौजूद स्थितियों को बाहर रखा गया है। किसी भी स्वास्थ्य योजना के साथ, फाइन प्रिंट को ध्यान से पढ़ना हमेशा एक अच्छा विचार है। लेकिन यह विशेष रूप से सच है अगर आप एक योजना खरीद रहे हैं जिसे न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है।