बीमा और वैकल्पिक चिकित्सा के बारे में 12 सबसे सामान्य प्रश्न

बीमा कंपनियों और प्रबंधित-देखभाल संगठनों की बढ़ती संख्या, पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा को कवर कर रही है, जो उपभोक्ता मांग और ईंधन के वैज्ञानिक प्रमाणों से बढ़ रही है, जो लाभ और लागत-प्रभावशीलता का प्रदर्शन करती है।

Aetna, Medicare, Prudential, और Kaiser Permanente सहित 18 प्रमुख HMO और बीमा प्रदाताओं के 2011 के एक सर्वेक्षण में पाया गया कि उनमें से 14 ने 34 वैकल्पिक उपचारों में से कम से कम 11 को कवर किया।

प्राकृतिक चिकित्सा, के बाद कायरोप्रैक्टिक, मालिश चिकित्सा और एक्यूपंक्चर तीन सबसे अधिक कवर चिकित्सा हैं। अन्य उपचार जो तेजी से शामिल किए जा रहे हैं उनमें हर्बल उपचार, होम्योपैथी, मन-शरीर तनाव प्रबंधन और ध्यान शामिल हैं।

लेकिन कवरेज की सीमा अभी भी काफी सीमित है; लोग आमतौर पर रियायती शुल्क-सेवा के आधार पर सेवाओं के लिए भुगतान करते हैं या सत्रों की एक छोटी संख्या में अनुमति दी जाती है।

अंतिम परिणाम यह है कि उपचार को गलत तरीके से अप्रभावी होने के रूप में देखा जाता है जब वास्तविक समस्या यह है कि सीमित कवरेज व्यक्ति को अनुशंसित उपचार योजना को पूरा करने की अनुमति नहीं देता है।

पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा के लिए बीमा कवरेज के बारे में 12 सबसे सामान्य प्रश्नों के उत्तर यहां दिए गए हैं।

कैसे लोग पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा के लिए भुगतान करते हैं?

ज्यादातर लोग पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा सेवाओं और उत्पादों के लिए भुगतान करते हैं। स्वास्थ्य योजनाओं की बढ़ती संख्या पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा के कुछ कवरेज प्रदान करती है; हालांकि, यह सीमित हो जाता है और राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होता है।

कैसे आप एक थेरेपी के बीमा कवरेज के बारे में राज्य के कानून के बारे में पता कर सकते हैं?

आप उस प्रकार की चिकित्सा के लिए राष्ट्रीय पेशेवर संघ से संपर्क करने की कोशिश कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, एक्यूपंक्चर चिकित्सकों के लिए संघ। इनमें से कई संघ अपनी विशेषता के लिए बीमा कवरेज और प्रतिपूर्ति की निगरानी करते हैं।

यदि आपके पास बीमा है तो आपको क्या वित्तीय प्रश्न पूछने चाहिए?

सबसे पहले, आपको अपने स्वास्थ्य बीमा योजना के बारे में सूचित किया जाना चाहिए। क्या यह पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा उपचार के किसी भी कवरेज की पेशकश करता है? यदि हां, तो क्या आवश्यकताएं और सीमाएं हैं? उदाहरण के लिए, क्या योजना उन स्थितियों को सीमित करती है, जिन्हें कवर करना होगा, विशिष्ट चिकित्सकों द्वारा पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा सेवाओं की आवश्यकता होती है (जैसे कि कंपनी के नेटवर्क में एक लाइसेंस प्राप्त चिकित्सा चिकित्सक या चिकित्सक), या केवल सेवाओं को कवर करें यदि यह योजना चिकित्सकीय रूप से निर्धारित करती है। ज़रूरी? सीमा और बहिष्करण सहित अपनी योजना को ध्यान से पढ़ें। उपचार की तलाश करने से पहले बीमा कंपनी के साथ जांच करना एक अच्छा विचार है।

आपके बीमाकर्ता से पूछने के लिए यहां कुछ प्रश्न दिए गए हैं:

• क्या इस देखभाल को पूर्व-अधिकृत या पूर्व-अनुमोदित होने की आवश्यकता है?
• क्या आपको अपने प्राथमिक देखभाल प्रदाता से एक रेफरल की आवश्यकता है?
• क्या सेवाएं, परीक्षण, या अन्य लागत को कवर किया जाएगा?
• कितने दौरे कवर किए गए हैं और किस अवधि में (उदाहरण के लिए, 6-10 एक्यूपंक्चर के एक वर्ष का दौरा)?
• क्या कोई सह-भुगतान है?
• क्या चिकित्सा किसी भी स्थिति के लिए या केवल कुछ शर्तों के लिए कवर की जाएगी?
• क्या कोई अतिरिक्त लागत को कवर किया जाएगा, जैसे कि प्रयोगशाला परीक्षण, आहार पूरक, उपकरण, या आपूर्ति?
• क्या आपको नेटवर्क में एक चिकित्सक को देखने की आवश्यकता होगी? यदि हां, तो क्या वे आपके क्षेत्र में चिकित्सकों की सूची प्रदान कर सकते हैं?
• यदि आप एक व्यवसायी का उपयोग करते हैं जो नेटवर्क का हिस्सा नहीं है, तो क्या वे कोई कवरेज प्रदान करते हैं? क्या कोई अतिरिक्त जेब खर्च है?
• क्या आपके कवरेज में कोई डॉलर या कैलेंडर सीमाएँ हैं?

यह आपकी बीमा कंपनी के साथ सभी इंटरैक्शन के बारे में संगठित रिकॉर्ड रखने में आपकी मदद करेगा। पत्रों, बिलों और दावों की प्रतियां रखें। कॉल के बारे में नोट्स बनाएं, जिसमें तारीख, समय, ग्राहक सेवा प्रतिनिधि का नाम और आपको क्या बताया गया था। यदि आप किसी प्रतिनिधि के स्पष्टीकरण से संतुष्ट नहीं हैं, तो किसी और से बात करने के लिए कहें।

यदि बीमा कंपनी के लिए आपको एक रेफरल की आवश्यकता होती है, तो इसे प्राप्त करना सुनिश्चित करें और इसे व्यवसायी के पास ले जाएं। अपने स्वयं के रिकॉर्ड के लिए एक प्रति रखना एक अच्छा विचार है।

आपको चिकित्सक से क्या वित्तीय प्रश्न पूछना चाहिए?

व्यवसायी या उसके कार्यालय के कर्मचारियों से पूछने के लिए यहां कुछ प्रश्न दिए गए हैं:

• क्या वे आपके स्वास्थ्य बीमा को स्वीकार करते हैं?
• क्या आप दावा प्रपत्र दाखिल करते हैं, या प्रदाता इसका ध्यान रखता है?
• प्रारंभिक नियुक्ति के लिए लागत क्या है?
• आपको कितने उपचारों की आवश्यकता होगी?
• क्या आप यह देखने के लिए परीक्षण अवधि के लिए उपचार प्राप्त कर सकते हैं कि चिकित्सा पूर्ण कोर्स करने से पहले आपके लिए काम करती है?
• क्या कोई अतिरिक्त लागत होगी?

यह पूछने के लिए भी उपयोगी हो सकता है कि कौन सा बीमा व्यवसायी योजना को स्वीकार करता है, यदि आप किसी बिंदु पर योजनाओं को बदलने में रुचि रखते हैं (उदाहरण के लिए, रोजगार के परिवर्तन के माध्यम से)।

यदि आपके पास इलाज के लिए बीमा कवरेज नहीं है और हर बार पूरी फीस का भुगतान करना आपके लिए मुश्किल होगा, तो आप पूछ सकते हैं:

• क्या कार्यालय एक भुगतान योजना की व्यवस्था कर सकता है ताकि आपकी लागत लंबी अवधि में फैले?
• क्या वे एक स्लाइडिंग-स्केल शुल्क प्रदान करते हैं? एक स्लाइडिंग स्केल शुल्क एक मरीज की आय और भुगतान करने की क्षमता के आधार पर शुल्कों को समायोजित करता है।

सीएएम बीमा कवरेज के बारे में क्या नियोक्ता के माध्यम से पेश किया जा सकता है?

यदि पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा कवरेज की पेशकश की जाती है, तो यह आमतौर पर निम्न प्रकारों में से एक है:

उच्च डिडक्टिबल्स। एक घटाया कुल डॉलर की राशि है जो उपभोक्ता को भुगतान करना चाहिए इससे पहले कि बीमाकर्ता उपचार के लिए भुगतान करना शुरू कर दे। इस प्रकार की नीति के तहत, पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा कवरेज की पेशकश की जाती है, लेकिन उपभोक्ता अधिक कटौती करता है।

नीति सवार। राइडर एक बीमा पॉलिसी का एक संशोधन है जो किसी तरह से कवरेज को बदल सकता है (जैसे कि लाभ बढ़ाना या घटाना)। आप एक राइडर खरीद सकते हैं जो पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा के क्षेत्र में कवरेज को जोड़ता या बढ़ाता है।

प्रदाताओं का एक अनुबंधित नेटवर्क। कुछ बीमाकर्ता पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा प्रदाताओं के समूह के साथ काम करते हैं जो समूह के सदस्यों को गैर-सदस्यों की तुलना में कम दर पर सेवाओं की पेशकश करने के लिए सहमत होते हैं। आप उपचार के लिए आउट-ऑफ-पॉकेट का भुगतान करते हैं लेकिन रियायती दर पर।

नियोक्ता योजना दर और सेवाओं के लिए बीमा कंपनियों के साथ बातचीत करते हैं। यह आवधिक आधार पर (आमतौर पर सालाना) किया जाता है। आप अपनी कंपनी के लाभ प्रशासक को किसी भी कवरेज वरीयताओं के बारे में बता सकते हैं। यदि आपकी कंपनी एक से अधिक योजनाएं प्रदान करती है, तो ध्यान से मूल्यांकन करें कि प्रत्येक क्या प्रदान करती है, इसलिए आप अपनी आवश्यकताओं को पूरा करने वाली योजना को चुन सकते हैं।

स्वास्थ्य एजेंसी अनुसंधान और गुणवत्ता एजेंसी (AHRQ), एक संघीय एजेंसी, एक स्वास्थ्य बीमा योजना को चुनने और उपयोग करने के बारे में उपयोगी प्रकाशन है।

आप अपने बीमाकर्ता के लिए सीएएम के उपयोग के बारे में वैज्ञानिक साक्ष्य कहां से पा सकते हैं?

राष्ट्रीय पूरक और एकीकृत स्वास्थ्य केंद्र (एनसीसीआईएच) क्लियरिंगहाउस आपको वैकल्पिक चिकित्सा पर वैज्ञानिक और चिकित्सा साहित्य से जानकारी प्राप्त करने में मदद कर सकता है। वे सहकर्मी की समीक्षा की गई वैज्ञानिक और चिकित्सा पत्रिकाओं के डेटाबेस का उपयोग करते हैं, जैसे कि सीएएम पर पबड।

क्या आप कुछ भी कर सकते हैं यदि आपका बीमा आपके दावे से इनकार करता है?

दावा ठुकराने से ज्यादा निराशा की कोई बात नहीं है। यह तब भी हुआ है जब लोगों ने किसी विशेष उपचार के बारे में बीमा कंपनी के साथ फोन पर सत्यापन किया था।

जैसा कि पहले चर्चा की गई है, सुनिश्चित करें कि आप अपनी नीति जानते हैं कि यह क्या है, और इसे कवर नहीं करना चाहिए। जांचें कि क्या आपकी सेवा के कोडिंग या बिलिंग में कोई त्रुटि हुई है (जिसे कोडिंग त्रुटि कहा जाता है), या तो चिकित्सक के कार्यालय द्वारा या बीमा कंपनी द्वारा; बीमा कंपनी से प्राप्त दस्तावेज़ पर कोड के साथ व्यवसायी के बिल पर कोड की तुलना करें। यदि आपको लगता है कि आपके बीमाकर्ता ने आपके दावे को संसाधित करने में गलती की है, तो आप कंपनी से समीक्षा का अनुरोध कर सकते हैं।

इसके अलावा, बीमा कंपनी के पास एक अपील प्रक्रिया होनी चाहिए और अपनी पॉलिसी के साथ इसकी एक प्रति प्रदान करें। यह आपके व्यवसायी के साथ चर्चा करने में सहायक हो सकता है कि वह आपकी ओर से कुछ भी कर सकता है, जैसे कि पत्र लिखना। यदि आपने ये कदम उठाए हैं और समस्या हल नहीं हुई है, तो अपने राज्य बीमा आयुक्त कार्यालय से संपर्क करें, जिसमें उपभोक्ता शिकायत प्रक्रियाएं हैं।

क्या आप अपने स्वास्थ्य बीमा को रखने में मदद करने के लिए कानून हैं यदि आप नौकरियों को खो देते हैं या बदलते हैं और क्या वे सीएएम पर लागू होते हैं?

यदि आपके पास वर्तमान में एक बीमा योजना है जिसमें कोई पूरक और वैकल्पिक चिकित्सा कवरेज शामिल है, तो निम्नलिखित कानून आपके लिए रुचि के हो सकते हैं।

1996 का स्वास्थ्य बीमा पोर्टेबिलिटी और जवाबदेही अधिनियम (HIPAA) कई नियोजित अमेरिकियों के लिए सीमित सुरक्षा प्रदान करता है। HIPAA श्रमिकों और उनके परिवारों के लिए स्वास्थ्य बीमा कवरेज की सुरक्षा करता है अगर कार्यकर्ता नौकरी बदलता है या खो देता है। कानून:

• Preexisting शर्तों के आधार पर कवरेज से इंकार करने की बीमा कंपनियों की क्षमता को सीमित करता है।
• समूह स्वास्थ्य योजनाओं को पिछले या वर्तमान में खराब स्वास्थ्य के कारण कवरेज के लिए अधिक नकारने या चार्ज करने से रोकता है।
• पॉलिसी के तहत कवर किए गए लोगों की किसी भी स्वास्थ्य स्थिति की परवाह किए बिना, कवरेज के नवीकरण का आश्वासन देता है।
• कुछ छोटे व्यवसायिक नियोक्ताओं की गारंटी देता है, और कुछ लोग जो नौकरी से संबंधित कवरेज खो देते हैं, स्वास्थ्य बीमा खरीदने का अधिकार।

मेडिकेयर एंड मेडिकिड सर्विसेज के लिए केंद्र आपको संघीय HIPAA कार्यक्रम की सामान्य जानकारी प्रदान कर सकते हैं। ध्यान दें कि व्यक्तिगत राज्यों में HIPAA आवश्यकताओं से संबंधित विशिष्ट कानून हो सकते हैं; यदि आपको अपने राज्य में HIPAA पर अधिक जानकारी की आवश्यकता है, तो अपने राज्य बीमा आयुक्त कार्यालय से संपर्क करें।

एक और संघीय कानून जो आपको मदद कर सकता है वह है 1985 का समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम (COBRA)।

COBRA निरंतरता कवरेज आपको परिभाषित समय के लिए अपने वर्तमान समूह स्वास्थ्य कवरेज को खरीदने और बनाए रखने का मौका देता है यदि आप लाभ प्राप्त करने के लिए स्तर से नीचे हैं या आपके काम के घंटे कम हैं।

निरंतरता कवरेज की लंबाई आपके समूह कवरेज के नुकसान के कारण पर निर्भर करती है। कोबरा आम तौर पर 20 या अधिक कर्मचारियों, कर्मचारी संगठनों और राज्य या स्थानीय सरकारों के साथ व्यवसायों की स्वास्थ्य योजनाओं को शामिल करता है।

COBRA के तहत कवरेज बनाए रखने के लिए आपको कुछ एप्लिकेशन समय-सीमा और अन्य शर्तों, जैसे भुगतान शेड्यूल को पूरा करना होगा। यदि आप नौकरी बदलते हैं और आपकी नई कंपनी में कवरेज के लिए तुरंत पात्र नहीं हैं, तो COBRA आपको कवरेज में अंतराल से बचने में मदद कर सकता है।

COBRA के बारे में अधिक जानकारी के लिए, श्रम विभाग के पेंशन और कल्याण लाभ प्रशासन के अपने निकटतम कार्यालय से संपर्क करें।

आपके राज्य में एक कानून भी हो सकता है जिसमें बीमाकर्ताओं को विभिन्न कारणों से चिकित्सा कवरेज खोने वाले व्यक्तियों को समूह योजना कवरेज जारी रखने की आवश्यकता होती है। अपने राज्य बीमा आयुक्त कार्यालय से जाँच करें।

चिकित्सा व्यय के लिए कर-छूट खाते क्या हैं? वे कैसे मदद कर सकते हैं?

एक लचीली व्यय व्यवस्था (एफएसए; जिसे कभी-कभी एक लचीली व्यय खाता भी कहा जाता है) कुछ नियोक्ताओं द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक लाभ है जो कर्मचारियों को कर्मचारी की कर योग्य आय को कम करते हुए आउट-ऑफ-पॉकेट चिकित्सा खर्च के लिए भुगतान करने में मदद करता है।

स्वास्थ्य-संबंधी खर्चों के लिए FSAs के साथ, आप प्रत्येक भुगतान अवधि से अलग-अलग कर-पूर्व डॉलर की राशि का चयन करते हैं। यह पैसा तब स्वास्थ्य संबंधी कुछ खर्चों की प्रतिपूर्ति के लिए उपलब्ध होता है, जो किसी अन्य तरीके से भुगतान नहीं किया जाता है, जैसे कि बीमा।

आपको एक चिकित्सक या अन्य स्वास्थ्य देखभाल प्रदाता से प्रलेखन की आपूर्ति करने की आवश्यकता हो सकती है जो उपचार चिकित्सकीय रूप से आवश्यक है। ध्यान दें कि आईआरएस एक ही व्यय (एस) को एक एफएसए के माध्यम से प्रतिपूर्ति करने की अनुमति नहीं देता है और कर कटौती के रूप में दावा किया जाता है।

स्वास्थ्य-संबंधी खर्चों के लिए एक अन्य प्रकार का कर-मुक्त लाभ एक स्वास्थ्य बचत खाता (HSA) है। दिसंबर 2003 में कांग्रेस द्वारा स्थापित, HSAs कुछ व्यक्तियों को जो कर-मुक्त खाते में पैसे बचाने के लिए उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना में भाग लेते हैं। यदि आप पात्र हैं, तो आप इन बचत का उपयोग अपने भविष्य के चिकित्सा खर्चों या अपने जीवनसाथी या आश्रितों के लिए कर सकते हैं। आईआरएस में एफएसए और एचएसए के बारे में अधिक जानकारी के प्रकाशन हैं। ट्रेजरी विभाग के पास अपनी वेबसाइट पर HSAs के बारे में जानकारी के लिए एक सीधा लिंक भी है।

क्या संघीय सरकार के पास ऐसे संसाधन हैं जो स्वास्थ्य से संबंधित खर्चों में मदद कर सकते हैं?

वर्तमान में, वैकल्पिक चिकित्सा खर्चों की सहायता के लिए संघीय स्वास्थ्य सहायता कार्यक्रम स्थापित नहीं किए गए हैं।

उन लोगों को प्रत्यक्ष सहायता (प्रत्यक्ष भुगतान) या अप्रत्यक्ष सहायता (जैसे कि आवास या बच्चे की देखभाल के क्रेडिट, सार्वजनिक क्लीनिकों में चिकित्सा देखभाल, या अन्य सामाजिक सेवाएं) प्रदान करना है, जिन्हें सरकार निर्धारित करती है।

उदाहरण में वे लोग शामिल हैं:

• कम आय और सीमित संसाधन हों
• अन्य चिकित्सा बीमा न हो
• एक विकलांगता है
• ऐसी आबादी का हिस्सा हैं जिन्हें चिकित्सा देखभाल तक पहुंचने में कठिनाई होती है
• कम से कम 65 वर्ष की आयु के हैं
• मिलिट्री में सेवाएं दे चुके हैं

इंटरनेट पर संघीय डेटाबेस हैं जो आपको इन कार्यक्रमों से परिचित करा सकते हैं। Benefits.gov आपको पहचानने में सहायता के लिए एक सिंहावलोकन और एक आत्म-परीक्षण प्रदान करता है कि क्या कोई लाभ आपकी आवश्यकताओं के लिए उपयुक्त है। फर्स्टगोव में विभिन्न स्वास्थ्य संबंधी कार्यक्रमों जैसे मेडिकेयर और मेडिकेड के बारे में जानकारी है।

अपने शोध के हिस्से के रूप में, नेशनल सेंटर फॉर कॉम्प्लिमेंट्री एंड इंटीग्रेटिव हेल्थ (NCCIH) कुछ वैकल्पिक उपचार उपचारों के नैदानिक ​​परीक्षण करता है।

क्या सीएएम सेवा आयकर पर कटौती कर रहे हैं?

2002 तक, आईआरएस पूरक और वैकल्पिक सेवाओं और उत्पादों के लिए सीमित संख्या में कटौती की अनुमति देता है।

क्या आप कोई अन्य संसाधन सुझा सकते हैं?

यदि किसी बीमारी या स्थिति के लिए उपचार (चाहे पूरक / वैकल्पिक चिकित्सा या पारंपरिक) आपके और आपके परिवार के लिए वित्तीय संकट पैदा करता है, तो आप अधिक जानकारी के लिए निम्नलिखित प्रयास करना चाह सकते हैं:

• यदि आप एक अस्पताल या क्लिनिक में देखभाल प्राप्त करते हैं, तो उस सुविधा में एक सामाजिक कार्यकर्ता या रोगी वकील हो सकता है जो आपको सलाह दे सकता है।
• आप ऐसे गैर-लाभकारी संगठनों से संपर्क करने में मददगार हो सकते हैं जो आपकी बीमारी या चिकित्सा स्थिति पर काम करते हैं (इंटरनेट पर खोज या अपने होम लाइब्रेरी में निर्देशिकाओं की जाँच करें)।