व्यक्तिगत और छोटे समूह के स्वास्थ्य बीमा बाजारों में, एक रजत स्वास्थ्य योजना, औसतन, लगभग 70% एनरोलमेंट्स / स्वास्थ्य देखभाल खर्चों का भुगतान करती है। एनरोलमेंट्स अपने स्वास्थ्य देखभाल खर्चों का अन्य 30% का भुगतान कापियां, सिक्के बनाने के रूप में करते हैं। और डिडक्टिबल्स।
जोएडले / स्टाफ / गेटी इमेजेज़इसे 70% एक्चुरियल वैल्यू या AV के रूप में भी जाना जाता है। इसका मतलब यह नहीं है कि आप, व्यक्तिगत रूप से, अपने सिल्वर प्लान द्वारा भुगतान की गई स्वास्थ्य देखभाल लागत का 70% प्राप्त करेंगे। बल्कि, योजना एक मानक आबादी के लिए औसत लागत का 70% भुगतान करती है। लेकिन वे बहुत कम स्वास्थ्य देखभाल उपयोग के साथ एक स्वस्थ एनरोलमैंट के लिए कुल लागतों का बहुत कम प्रतिशत भुगतान करेंगे, जबकि वे एक बहुत ही बीमार एनरोलमेंट के लिए कुल लागतों का 70% से अधिक का भुगतान करेंगे, जो दावों में एक मिलियन डॉलर तक की छूट देंगे। ।
ध्यान दें कि जबकि चांदी की योजना में लगभग 70% का एवी होगा, एक स्वीकार्य डी मिनिमस रेंज है, क्योंकि यह स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं के लिए योजनाओं को डिजाइन करने के लिए बहुत चुनौतीपूर्ण होगा, जो बिल्कुल 70% एवी को हिट करता है। 2017 में लागू संघीय नियम। व्यक्तिगत और छोटे समूह की स्वास्थ्य योजना में -4 / + 2 की एवी डी न्यूनतम सीमा होती है, जिसका अर्थ है कि चांदी की योजना में 66-72% का एवी हो सकता है (ध्यान दें कि कैलिफ़ोर्निया के अपने मानक हैं, और केवल समूह की एक श्रृंखला की अनुमति देता है 68-72%; कैलिफ़ोर्निया को भी सभी योजनाओं को मानकीकृत करने की आवश्यकता है, अन्य राज्यों में हमारे द्वारा देखी जाने वाली योजना भिन्नता को समाप्त करना)।
स्वास्थ्य योजना के मूल्य का निर्धारण करते समय गैर-कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों की गणना नहीं करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपकी रजत-स्तरीय स्वास्थ्य योजना ओवर-द-काउंटर दवाओं के लिए कवरेज प्रदान नहीं करती है, तो आपकी योजना के मूल्य की गणना करते समय उनमें से लागत को शामिल नहीं किया जाएगा। आउट-ऑफ-नेटवर्क सेवाओं की भी गणना नहीं होती है, और न ही यह ध्यान रखता है कि एसीए आवश्यक स्वास्थ्य लाभों की परिभाषा के अंतर्गत नहीं आता है।
सस्ती देखभाल अधिनियम के मानकीकृत मूल्य स्तर
स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम पर आपके द्वारा खर्च किए जाने वाले पैसे के लिए आपके द्वारा प्राप्त मूल्य की तुलना करना आसान बनाने के लिए, व्यक्तिगत और छोटे समूह के बाजारों में स्वास्थ्य योजनाओं के लिए सस्ती देखभाल अधिनियम मानकीकृत मूल्य स्तर। हैं:
- पीतल
- चांदी
- सोना
- प्लैटिनम
इसके अलावा, व्यक्तिगत बाजार में, 30 वर्ष से कम उम्र के लोगों के लिए और एसीए के अलग-अलग शासनादेश से कठिनाई के लिए अर्हता प्राप्त करने वाले लोगों के लिए विनाशकारी योजनाएं उपलब्ध हैं।
यह वर्गीकरण प्रणाली प्रत्येक राज्य के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज में बेची जाने वाली योजनाओं पर लागू होती है, लेकिन वे यूएस में कहीं भी बेचे जाने वाले सभी व्यक्तिगत और छोटे समूह प्रमुख चिकित्सा स्वास्थ्य बीमा पर भी लागू होती हैं, जिसमें एक्सचेंजों के बाहर भी शामिल हैं। एसीए-अनुपालन (और उन लाभ श्रेणियों में से एक में फिट नहीं) की योजनाएं अब व्यक्तिगत प्रमुख चिकित्सा बाजार में नहीं बेची जा सकती हैं, यहां तक कि एक्सचेंज के बाहर भी।
हालाँकि, अतिरिक्त लाभ योजनाएँ, ACA नियमों के अधीन नहीं हैं और धातु स्तर वर्गीकरण इस प्रकार के कवरेज पर लागू नहीं होते हैं। अपवादित लाभों के उदाहरणों में दृष्टि और दंत योजना, अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा योजना, निश्चित क्षतिपूर्ति योजना, गंभीर बीमारी योजना और दुर्घटना की खुराक शामिल हैं। अन्य प्रकार के कवरेज भी हैं जो विकलांगता बीमा सहित एसीए नियमों के अधीन नहीं हैं, मेडिकेयर सप्लीमेंट (मेडिगैप) बीमा, और दीर्घकालिक देखभाल बीमा। धातु स्तर के वर्गीकरण बड़े समूह की स्वास्थ्य योजनाओं पर भी लागू नहीं होते हैं, भले ही एसीए के कुछ नियम बड़े समूह की योजनाओं पर लागू होते हैं।
मुझे सिल्वर प्लान के साथ क्या भुगतान करना होगा?
प्रीमियम
रजत योजना प्रीमियम सोने या प्लैटिनम-स्तरीय योजनाओं की तुलना में कम खर्चीली होती है क्योंकि चांदी की योजनाएं आपके स्वास्थ्य देखभाल बिल की ओर कम भुगतान करने की उम्मीद करती हैं। लेकिन दरें एक बीमाकर्ता से दूसरे में काफी भिन्न होती हैं, और आप अक्सर पाएंगे कि एक कंपनी की रजत योजना किसी अन्य कंपनी की सोने की योजनाओं की तुलना में अधिक महंगी हो सकती है।
और व्यक्तिगत बाजार में, आपको सोने की महत्वपूर्ण योजनाएं मिल सकती हैं जो चांदी की योजनाओं की तुलना में कम खर्चीली हैं, जिस तरह से लागत-बंटवारे की कटौती के कारण अब ज्यादातर राज्यों में चांदी की योजना दरों में जोड़ा जा रहा है। यदि आपको प्रीमियम सब्सिडी मिलती है, तो आप पा सकते हैं कि सब्सिडी लागू होने के बाद आपके लिए उपलब्ध कुछ कांस्य योजनाएं पूरी तरह से मुफ्त हैं। ट्रम्प एडमिनिस्ट्रेशन के अक्टूबर 2017 में लागत-साझाकरण कटौती (CSR) के लिए संघीय वित्त पोषण को खत्म करने के फैसले ने अप्रत्यक्ष रूप से चांदी की योजनाओं के लिए बड़े पैमाने पर प्रीमियम में वृद्धि की है, और इस तरह ज्यादातर राज्यों में असमान रूप से बड़ी प्रीमियम सब्सिडी (कुछ राज्य हैं जहां बीमा कंपनियों ने एक अलग लिया है) सीएसआर और प्रीमियम सब्सिडी की लागत के अनुपात में बहुत बड़ा अंतर नहीं है)। संक्षेप में, कुछ भी मत मानो! चयन करने से पहले अपने पास उपलब्ध सभी योजनाओं पर एक नज़र डालें।
लागत साझा करना
आपके मासिक प्रीमियमों के अलावा, हर बार जब आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करते हैं, तो आपको कटौती-कटौती, सिक्के और बीमा जैसे खर्चों का भुगतान करना होगा।
प्रत्येक चांदी योजना आपको लागतों के अपने हिस्से का भुगतान कैसे करती है अलग-अलग होगी। उदाहरण के लिए, एक चांदी की योजना में $ 20,000 के सिक्के के साथ $ 4,000 की कटौती की जा सकती है। एक प्रतिस्पर्धा वाली रजत योजना में कम $ 2,000 की कटौती हो सकती है, लेकिन इसे उच्च संयोग के साथ जोड़ा जा सकता है और ब्रांड-नाम के नुस्खे के लिए $ 40 कापी हो सकता है।
कुछ लोग जो एक्सचेंज में व्यक्तिगत बाजार कवरेज खरीदते हैं और जो आय आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, वे चांदी की योजना का चयन करने पर लागत-साझा कटौती प्राप्त कर सकते हैं। ये व्यक्ति लोअर डिडक्टिबल्स, लोअर कॉपेमेंट्स और कॉइनसेक्शुअरी और लोअर आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम से लाभान्वित होंगे। कम आय वाले एनरोलमेंट्स के लिए, AV को 94% तक बढ़ाया जाता है, जिससे यह एक प्लैनिंग प्लान की तुलना में बेहतर कवरेज बनाता है। एनरोलमेंट के लिए कोई अतिरिक्त लागत नहीं। 2014 से 2017 के अधिकांश समय तक, संघीय सरकार ने बीमाकर्ताओं को यह लाभ प्रदान करने के लिए भुगतान किया। 2017 के अंत में फंडिंग बंद हो गई, और बीमाकर्ता अब अपने द्वारा लगाए जाने वाले प्रीमियम में लागत को शामिल करते हैं (जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, लागत केवल ज्यादातर राज्यों में रजत योजना के प्रीमियम में जोड़ी गई है)।
आप केवल लागत-बंटवारे में कमी का लाभ प्राप्त कर सकते हैं:
- एक पात्र घरेलू आय (पूर्व वर्ष की संघीय गरीबी के स्तर का 250% से अधिक नहीं),
- न्यूनतम मूल्य प्रदान करने वाले किफायती नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा के लिए पात्र नहीं हैं,
- अमेरिका में कानूनी रूप से मौजूद हैं, और
- अपने राज्य में एक्सचेंज के माध्यम से एक रजत योजना में नामांकन करें।
मुझे सिल्वर प्लान क्यों चुनना चाहिए?
यदि आप एक रजत स्वास्थ्य योजना चुनें:
- अपने मासिक प्रीमियम की लागत को अपने आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों के साथ संतुलित करना चाहते हैं
- सोने और प्लैटिनम योजनाओं की उच्च प्रीमियम लागत से बचना चाहते हैं, लेकिन साथ ही उच्च कटौती का भुगतान करने की संभावना से खुद को बचाना चाहते हैं जो आमतौर पर कांस्य योजनाओं (सीएसआर की लागत को ध्यान में रखते हुए ध्यान में रखते हुए आते हैं) अधिकांश राज्यों में सिल्वर प्लान के प्रीमियम में जोड़ा गया, यह सिल्वर प्लान की दरों को देखने के लिए काफी सामान्य हैबहुतकांस्य योजना की दरों से अधिक और कुछ क्षेत्रों में सोने की योजना दर से भी अधिक)
- लागत-साझाकरण कटौती (CSR) के लिए पात्र हैं, क्योंकि आपको सब्सिडी प्राप्त करने के लिए एक चांदी-स्तरीय योजना का चयन करना होगा। यह एक रजत योजना लेने के लिए सबसे महत्वपूर्ण कारणों में से एक है। यदि आपकी आय गरीबी स्तर के 250% से अधिक नहीं है (और विशेष रूप से यदि यह गरीबी के स्तर के 200% से अधिक नहीं है, क्योंकि सीएसआर लाभ उस स्तर से नीचे सबसे मजबूत हैं), तो सीएसआर लाभों के साथ एक रजत योजना की संभावना सबसे अच्छी होगी आपके लिए मूल्य। यह आपके कटौती योग्य, कॉप्स, सिक्के और जेब से अधिकतम को कम करेगा ताकि आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करते समय कम भुगतान करें। CSR प्रीमियम बढ़ाए बिना आपकी स्वास्थ्य योजना के बीमांकिक मूल्य को बढ़ाता है।
मुझे सिल्वर पैन से क्यों बचना चाहिए?
आपको एक चांदी स्वास्थ्य योजना नहीं चुननी चाहिए:
- आप जानते हैं कि आप वर्ष के दौरान कम से कम मामूली चिकित्सा खर्च उठाएँगे और यह निर्धारित करेंगे कि कम आउट-ऑफ-पॉकेट के साथ सोने या प्लैटिनम की योजना से आपको अधिक प्रीमियम का हिसाब करते हुए भी पैसे की बचत होगी।
- जब भी आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करते हैं, तो आप अपने खर्चों को सीमित करने की कोशिश कर रहे हैं - फिर से, एक सोने या प्लैटिनम योजना एक बेहतर विकल्प हो सकता है।
- यदि आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करते हैं और पहले से जानते हैं कि आपके आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों में से अधिकतम पॉकेट से अधिक होगा, तो आप समान आउट-ऑफ के साथ कांस्य-स्तरीय योजना का चयन करके पैसे बचाने में सक्षम हो सकते हैं। जेब अधिकतम लेकिन कम प्रीमियम। आपके कुल वार्षिक खर्च में से एक ही खर्च होगा, लेकिन आप प्रीमियम के लिए कम भुगतान करेंगे। आप इस बारे में अधिक पढ़ सकते हैं कि यह तकनीक किस तरह से काम करती है, "यदि आप आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम तक पहुंचते हैं तो स्वास्थ्य बीमा पर बचत कैसे करें।"
- आप लागत में कमी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं और आने वाले वर्ष के दौरान स्वास्थ्य देखभाल की लागतों में बहुत कम होने का अनुमान लगाते हैं। कांस्य योजना आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प हो सकती है, क्योंकि इसमें कम-मजबूत कवरेज के लिए व्यापार में, चांदी की योजना की तुलना में कम प्रीमियम होगा।
- आप प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं और अपने प्रीमियम को कम से कम करना चाहते हैं। ज्यादातर राज्यों में, सीएसआर की लागत को रजत योजना के प्रीमियम में जोड़ा गया है। कुछ राज्यों में, यह सभी चांदी योजना दरों पर लागू होता है, जिसमें एक्सचेंज के बाहर बेची गई योजनाओं (बीमाकर्ता के पास एक्सचेंज में कम से कम कुछ योजनाएं उपलब्ध हैं) शामिल हैं। अन्य राज्यों में, यह केवल एक्सचेंज में बेची गई योजनाओं पर लागू होता है। लेकिन अगर आप प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं और आप एक्सचेंज में खरीदी गई चांदी की योजना चुनते हैं, तो एक अच्छा मौका है कि आप लागत-साझाकरण कटौती की लागत को कवर करने के लिए अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान कर रहे हैं। अधिकांश राज्यों में, आप। एक अलग धातु के स्तर पर एक योजना का चयन करके (या एक्सचेंज के बाहर बेची गई एक चांदी की योजना का चयन करके इसे टाल सकते हैं - यह देखने के लिए कि क्या यह एक उपलब्ध विकल्प है, अपने क्षेत्र के ब्रोकर या बीमाकर्ता के साथ जांच करें)।
