आपका स्वास्थ्य बीमा कटौती योग्य है और आपके मासिक प्रीमियम शायद आपके दो सबसे बड़े स्वास्थ्य देखभाल खर्च हैं। भले ही आपका कटौती योग्य बजट आपके स्वास्थ्य देखभाल खर्च के शेर के हिस्से के लिए गिना जाता है, लेकिन यह समझना कि आपके स्वास्थ्य बीमा में कटौती के बारे में क्या मायने रखता है, और क्या आसान नहीं है।
प्रत्येक स्वास्थ्य योजना का डिज़ाइन यह निर्धारित करता है कि स्वास्थ्य बीमा में कटौती की ओर क्या मायने रखता है, और स्वास्थ्य योजना के डिजाइन कुख्यात हो सकते हैं। एक ही स्वास्थ्य बीमाकर्ता द्वारा बेची गई स्वास्थ्य योजनाएं एक दूसरे से अलग होगी जो कटौती योग्य की ओर गिना जाता है। यहां तक कि एक ही योजना एक वर्ष से अगले वर्ष तक बदल सकती है।
आपको ठीक प्रिंट पढ़ने और समझने के लिए समझदार होने की आवश्यकता है कि वास्तव में, आपको भुगतान करने की उम्मीद होगी, और जब, ठीक, आपको भुगतान करना होगा।
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क्या कटौती की ओर इशारा करता है
आपकी स्वास्थ्य योजना की लागत-साझेदारी कैसे संरचित है, इसके आधार पर आपके कटौती योग्य की ओर धन जमा किया जाता है। बहुत सारे तरीके लागत-साझाकरण को संरचित कर सकते हैं, लेकिन अधिकांश दो मुख्य डिजाइन श्रेणियों में आते हैं।
आप पहले भुगतान करते हैं, बाद में बीमा योजनाएँ देते हैं
आपका स्वास्थ्य बीमा तब तक कुछ भी भुगतान नहीं कर सकता है, लेकिन निवारक देखभाल तब तक करता है जब तक आप वर्ष के लिए अपने कटौती योग्य से नहीं मिलते। कटौती योग्य को पूरा करने से पहले, आप अपने मेडिकल बिल का 100% भुगतान करते हैं।
कटौती के पूरा होने के बाद, आप केवल योजना (कॉप्स) और सिक्के का भुगतान तब तक करते हैं जब तक कि आप अपनी योजना को पूरा न कर लें; आपका स्वास्थ्य बीमा बाकी टैब को उठाएगा।
इन योजनाओं में, आमतौर पर आपके द्वारा चिकित्सकीय रूप से आवश्यक देखभाल के लिए खर्च किए गए किसी भी पैसे को आपके स्वास्थ्य बीमा के प्रति घटाया जाता है, जब तक कि यह आपकी स्वास्थ्य योजना का एक कवर किया गया लाभ है और आपने रेफरल, पूर्व प्राधिकरण, और इन-नेटवर्क का उपयोग करते हुए अपने स्वास्थ्य योजना के नियमों का पालन किया है यदि आवश्यक हो तो प्रदाता।
यद्यपि आप अपने बिल का 100% भुगतान कर रहे हैं, जब तक कि आप कटौती योग्य तक नहीं पहुँचते, इसका मतलब यह नहीं है कि आप अस्पताल और डॉक्टरों के 100% का भुगतान कर रहे हैंबिलउनकी सेवाओं के लिए।
जब तक आप चिकित्सा प्रदाताओं का उपयोग कर रहे हैं जो आपकी बीमा योजना के नेटवर्क का हिस्सा हैं, तो आपको केवल उस राशि का भुगतान करना होगा जो आपके बीमाकर्ता ने प्रदाताओं के साथ उनके नेटवर्क समझौते के हिस्से के रूप में बातचीत की है।
हालाँकि, आपका डॉक्टर किसी कार्यालय की यात्रा के लिए $ 200 का बिल दे सकता है, अगर आपके बीमाकर्ता का आपके डॉक्टर के साथ एक नेटवर्क समझौता है, जो कार्यालय की यात्राओं के लिए $ 120 का भुगतान करता है, तो आपको केवल $ 120 का भुगतान करना होगा और यह 100% शुल्क का भुगतान करेगा ( डॉक्टर को अपने बीमा योजना के साथ अपने नेटवर्क समझौते के भाग के रूप में अन्य $ 80 लिखना होगा)।
कुछ सेवाओं की योजना के लिए कटौती योग्य है
इस योजना प्रकार में, आपका स्वास्थ्य बीमा आपके कटौती योग्य मिलने से पहले ही कुछ गैर-निवारक सेवाओं के लिए टैब का हिस्सा चुनता है। जिन सेवाओं को कटौती योग्य से मुक्त किया जाता है, वे आमतौर पर ऐसी सेवाएं होती हैं जिनकी आवश्यकता है।
कटौती योग्य मिले या नहीं, आप केवल भुगतान का भुगतान करते हैं। आपका स्वास्थ्य बीमा सेवा की शेष राशि का भुगतान करता है।
उन सेवाओं के लिए जिन्हें किसी प्रतिपूर्ति के बजाय सिक्के की आवश्यकता होती है, आप सेवा की पूरी लागत का भुगतान तब तक करते हैं जब तक कि आपकी कटौती पूरी नहीं हो जाती (और फिर से, "पूरी लागत" का अर्थ है कि आपके बीमाकर्ता ने आपके चिकित्सा प्रदाता के साथ बातचीत की है, न कि उस राशि से जो कि चिकित्सा प्रदाता बिल)।
कटौती योग्य मिलने के बाद, आप केवल सिक्के की राशि का भुगतान करते हैं; आपकी स्वास्थ्य योजना बाकी भुगतान करती है।
इन योजनाओं में, वह धन जो आप सेवाओं के लिए खर्च करते हैं जिसके लिए कटौती योग्य को माफ कर दिया गया है, आमतौर पर आपके कटौती योग्य की ओर जमा नहीं किया जाता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास किसी विशेषज्ञ को देखने के लिए $ 35 का उपबंध है या नहीं, तो क्या आप कटौती योग्य से मिले हैं, या नहीं, यह कि $ 35 कापमेंट शायद आपके कटौती योग्य की ओर नहीं गिनेगा।
हालांकि, यह स्वास्थ्य योजना से स्वास्थ्य योजना तक भिन्न होता है; इसलिए, अपने लाभ और कवरेज के सारांश को ध्यान से पढ़ें, और यदि आप निश्चित नहीं हैं तो अपनी स्वास्थ्य योजना को कॉल करें।
याद रखें, सस्ती देखभाल अधिनियम के लिए धन्यवाद, कुछ निवारक देखभाल सभी गैर-दादा स्वास्थ्य योजनाओं द्वारा कवर की गई 100% है। आपको इन-नेटवर्क प्रदाता से प्राप्त निवारक स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं के लिए कोई कटौती योग्य, कोप या सिक्के नहीं देना होगा।
एक बार जब आप अपने आउट-ऑफ-पॉकेट को वर्ष के लिए अधिकतम मिलते हैं (आपके कटौती योग्य, सिक्के-पान, और मैथुन सहित), तो आपका बीमाकर्ता आपके शेष बचे 100% का भुगतान चिकित्सकीय-आवश्यक, नेटवर्क खर्चों पर करता है, यह मानते हुए कि आप स्वास्थ्य नियमों का पालन करना जारी रखते हैं पूर्व प्राधिकरणों और रेफरल के बारे में।
डिडक्टिबल की गणना क्या नहीं है
कई स्वास्थ्य देखभाल खर्च हैं जो आमतौर पर कटौती योग्य की ओर नहीं आते हैं।
कवर नहीं किया गया लाभ
स्वास्थ्य देखभाल सेवाओं के लिए आपके आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च, जो आपके स्वास्थ्य बीमा के कवर किए गए लाभ के लिए नहीं हैं, जिन्हें आपके स्वास्थ्य बीमा कटौती के प्रति श्रेय नहीं दिया जाएगा।
उदाहरण के लिए, यदि आपका स्वास्थ्य बीमा चेहरे की झुर्रियों के लिए कॉस्मेटिक उपचार को कवर नहीं करता है, तो आप इन उपचारों के लिए अपनी जेब से जो पैसा देते हैं, वह आपके स्वास्थ्य बीमा में कटौती के लिए नहीं गिना जाता है।
आउट ऑफ नेटवर्क देखभाल
एक आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाता को भुगतान किया गया धन आमतौर पर एक स्वास्थ्य योजना में कटौती की ओर जमा नहीं होता है जो नेटवर्क-आउट देखभाल को कवर नहीं करता है। इस नियम के अपवाद हैं, जैसे कि आपातकालीन देखभाल या स्थितियाँ जहाँ कोई नेटवर्क प्रदाता आवश्यक सेवा प्रदान करने में सक्षम नहीं है।
संघीय नियमों के तहत बीमाकर्ताओं को रोगी की नियमित नेटवर्क लागत साझाकरण आवश्यकताओं (घटाए जाने योग्य और अधिकतम जेब) के प्रति आउट-ऑफ-नेटवर्क आपातकालीन देखभाल की लागत की गणना करने की आवश्यकता होती है और बीमाकर्ता को इन सेवाओं के लिए उच्च लागत-साझाकरण लागू करने से रोकते हैं ।
लेकिन नेटवर्क से बाहर के आपातकालीन चिकित्सा प्रदाताओं को इन परिदृश्यों में रोगी को बिल को संतुलित करने की अनुमति दी जाती है, जब तक कि राज्य कानून इसे प्रतिबंधित नहीं करता है (यह मानकर राज्य कानून व्यक्ति के स्वास्थ्य बीमा पर लागू होता है; स्व-बीमित योजनाओं को विनियमित नहीं किया जाता है; राज्य स्तर, और वे नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज के बहुमत के लिए जिम्मेदार हैं।)
स्वास्थ्य योजनाएं जो आउट-ऑफ-नेटवर्क देखभाल की अनुमति देती हैं, आमतौर पर पीपीओ और पीओएस योजनाएं, भिन्न हो सकती हैं कि वे आउट-ऑफ-नेटवर्क देखभाल के लिए आपके द्वारा भुगतान किए गए पैसे कैसे लेते हैं। आपके पास दो अलग-अलग स्वास्थ्य बीमा डिडक्टिबल्स हो सकते हैं, एक इन-नेटवर्क देखभाल के लिए और दूसरा एक बड़े आउट-ऑफ-नेटवर्क देखभाल के लिए।
इस स्थिति में, आउट-ऑफ-नेटवर्क देखभाल के लिए भुगतान किया गया धन, आउट-ऑफ-नेटवर्क घटाए जाने के लिए जमा हो जाता है, लेकिन जब तक यह एक आपातकालीन स्थिति नहीं होती है, तब तक नेटवर्क में कटौती योग्य नहीं होती है।
एक चेतावनी: यदि आपका नेटवर्क प्रदाता आपके द्वारा प्राप्त सेवा के लिए प्रथागत राशि से अधिक शुल्क लेता है, तो आपकी स्वास्थ्य योजना उस राशि को सीमित कर सकती है जो आपके आउट-ऑफ-नेटवर्क के लिए प्रथागत राशि के लिए देय है।
यह तब भी किया जाता है, जब तक कि आउट-ऑफ-नेटवर्क प्रदाता आपको उनके शेष शुल्क के लिए बिल देने की अनुमति देता है (क्योंकि उनके पास आपके बीमाकर्ता के साथ कोई नेटवर्क अनुबंध नहीं है, वे बिल के किसी भी हिस्से को लिखने के लिए बाध्य नहीं हैं)। उन्होंने कहा कि इस तरह की घटनाओं को रोकने के लिए सरकार की ओर से कोई ठोस कदम नहीं उठाया गया है।
नकल
प्रतियां आमतौर पर कटौती योग्य की ओर नहीं होती हैं। यदि आपकी स्वास्थ्य योजना में एक प्राथमिक देखभाल कार्यालय की यात्रा के लिए $ 20 कापी है, तो आपके द्वारा भुगतान किया जाने वाला $ 20 सबसे अधिक संभावना नहीं है जो आपके अनिर्वचनीय की ओर गिना जाएगा।
हालांकि, यह लगभग सभी योजनाओं पर आपकी अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट की ओर गिना जाएगा (कुछ दादी और दादा-दादी की योजना के नियम अलग-अलग नियम हो सकते हैं कि उनकी अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाएं कैसे काम करती हैं)।
प्रीमियम
मासिक प्रीमियम आपके घटाए जाने की ओर नहीं हैं। वास्तव में, प्रीमियम किसी भी प्रकार के मूल्य-बंटवारे की ओर नहीं होते हैं। प्रीमियम बीमा खरीदने की लागत है।
वे मूल्य हैं जो आप बीमाकर्ता को आपके संभावित स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के वित्तीय जोखिम का हिस्सा मानने के लिए भुगतान करते हैं। आपको हर महीने प्रीमियम का भुगतान करना होगा, भले ही आपको उस महीने स्वास्थ्य सेवाओं की आवश्यकता हो या नहीं।
