स्वास्थ्य देखभाल साझाकरण मंत्रालयों (HCSMs) ऐसे कार्यक्रम हैं जिनके तहत एक सामान्य विश्वास साझा करने वाले लोगों के समूह मासिक भुगतान करते हैं जिनका उपयोग सदस्यों की चिकित्सा देखभाल की लागत को कवर करने के लिए किया जाता है। कुछ HCSM सदस्य अपने भुगतान को अन्य सदस्यों को सीधे भेजने का निर्देश देते हैं, जिन्होंने हाल ही में चिकित्सा बिलों का भुगतान किया है, जबकि अन्य सदस्यों के भुगतानों को एक ऐसे धन के पूल में इकट्ठा करते हैं, जो तब दावा करने वाले सदस्यों के लिए चिकित्सा बिलों का भुगतान करने के लिए बाहर भेजा जाता है।
HCSMs स्वास्थ्य बीमा नहीं हैं, और वे सस्ती देखभाल अधिनियम के तहत न्यूनतम आवश्यक कवरेज प्रदान नहीं करते हैं। लेकिन यद्यपि आईआरएस ने उन लोगों पर जुर्माना का आकलन किया जिनके पास 2014 और 2018 के बीच न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं था, स्वास्थ्य देखभाल साझाकरण मंत्रालय के सदस्यों के लिए छूट थी।
HCSM सदस्यों के लिए दंड छूट के लिए ACA की आवश्यकताओं को कानून के पाठ के पृष्ठ 148 (धारा 1501) पर उल्लिखित किया गया था। जब तक HCSM अस्तित्व में था तब तक छूट लागू थी और कम से कम 31 दिसंबर, 1999 से सदस्यों की स्वास्थ्य देखभाल की लागत को लगातार साझा कर रहा था। एक आवश्यकता थी कि HCSM बीमार होने के बाद सदस्यों को शामिल करना जारी रखे, और एक वार्षिक ऑडिट होना चाहिए एक स्वतंत्र लेखा फर्म द्वारा किया जाता है। और एचसीएसएम के सदस्यों को "नैतिक या धार्मिक विश्वासों का एक सामान्य सेट साझा करें और उन विश्वासों के अनुसार सदस्यों के बीच चिकित्सा व्यय साझा करें.'
लेकिन यह समझना महत्वपूर्ण है कि जब एचसीएसएम ने इन आवश्यकताओं का अनुपालन किया था, तब भी उन्हें स्वास्थ्य बीमा नहीं माना गया था, और स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए एसीए के किसी भी नियम का अनुपालन करने की आवश्यकता नहीं थी। इसलिए, उदाहरण के लिए, उन्हें पहले से मौजूद शर्तों को कवर करने या आवश्यक स्वास्थ्य लाभ प्रदान करने की आवश्यकता नहीं थी, और वे अभी भी वार्षिक और आजीवन लाभ कैप लगा सकते हैं।
अधिकांश राज्यों में, स्वास्थ्य देखभाल साझा करने वाले मंत्रालय स्वास्थ्य बीमा नियमों और विनियमों से स्पष्ट रूप से मुक्त हैं। वे आम तौर पर अपने नामांकन कागजी कार्रवाई में यह स्पष्ट करते हैं, लेकिन सदस्यों को कवरेज की गारंटी के अभाव के बारे में पूरी तरह से समझ में नहीं आ सकता है जब तक कि वे एक महत्वपूर्ण चिकित्सा व्यय (और स्पष्ट हो, एचसीएसएम कभी-कभी बड़े चिकित्सा दावों की उत्कृष्ट कवरेज प्रदान करते हैं)।
कई एचसीएसएम छोटे अमिश और मेनोनाइट चर्चों द्वारा चलाए जाते हैं और 100 से कम सदस्य हैं (ध्यान दें कि एसीए की व्यक्तिगत आज्ञा से धार्मिक छूट - जो एचसीएसएम छूट से अलग है- अमीश और ओल्ड ऑर्डर मेनोनाइट मंडलियों पर भी लागू होती है)। HCSM के अधिकांश सदस्य स्वास्थ्य देखभाल साझाकरण में भाग लेते हैं, जो तीन सबसे बड़े HCSMs में से एक है, जो सामरी मंत्रालयों, ईसाई देखभाल मंत्रालय (मेडी-शेयर) और ईसाई हेल्थकेयर मंत्रालयों द्वारा चलाया जाता है।
पॉल बर्न्स / क्रिएटिव आरएफ / गेटी इमेजेज़HCSMs अभी भी न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं हैं
अब जब ACA का व्यक्तिगत जनादेश का दंड $ 0 हो गया है, तो व्यक्तिगत जनादेश के दंड से छूट प्राप्त करने के लिए HCSM सदस्यों की आवश्यकता नहीं है। उदाहरण के लिए, 1999 के बाद से HCSM के संचालन में होने की कोई आवश्यकता नहीं है। एक नया HCSM किसी भी अन्य HCSM की तरह ही सदस्यों को कार्य कर सकता है और उनके सदस्य ACA के तहत दंड की छूट के लिए पात्र नहीं होंगे, लेकिन ऐसा है अब कोई मुद्दा नहीं है क्योंकि अब न्यूनतम आवश्यक कवरेज के बिना संघीय दंड नहीं है।
हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि एसीए-अनुरूप कवरेज खरीदने के लिए विशेष नामांकन अवधि के लिए योग्यता के संदर्भ में न्यूनतम आवश्यक कवरेज की अवधारणा प्रासंगिक बनी हुई है। विशेष नामांकन अवधि तब दी जाती है जब कोई व्यक्ति एक योग्यता घटना का अनुभव करता है जो उन्हें सामान्य वार्षिक नामांकन विंडो के बाहर एसीए-अनुरूप योजना में नामांकन करने की अनुमति देता है। लेकिन ज्यादातर मामलों में, आवेदक के पास एक विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर करने के लिए योग्यता कार्यक्रम से पहले न्यूनतम आवश्यक कवरेज होना चाहिए। दूसरे शब्दों में, अधिकांश अर्हक ईवेंट योजना परिवर्तन की अनुमति देते हैं, लेकिन जरूरी नहीं कि किसी व्यक्ति को बीमाकृत होने से बीमा कराया जा सकता है (कुछ अपवाद हैं जहां पूर्व न्यूनतम आवश्यक कवरेज आवश्यक नहीं है)।
यदि किसी व्यक्ति को स्वास्थ्य देखभाल साझाकरण मंत्रालय योजना में नामांकित किया जाता है, तो वह न्यूनतम आवश्यक कवरेज के रूप में नहीं गिना जाता है। इसलिए यदि वे एक विशिष्ट घटना का अनुभव करते हैं, जिसमें एक विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर करने के लिए पूर्व कवरेज की आवश्यकता होती है, तो वे उस बिंदु पर एसीए-अनुरूप योजना में नामांकन नहीं कर पाएंगे। उदाहरण के लिए, यदि वे किसी कारण से स्वास्थ्य देखभाल साझाकरण मंत्रालय के तहत कवरेज खो देते हैं, तो यह नुकसान-की-कवरेज विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर नहीं करेगा, क्योंकि जो कवरेज समाप्त हो रही है - स्वास्थ्य देखभाल साझाकरण मंत्रालय की योजना - न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है ।
सदस्यता हाल के वर्षों में काफी बढ़ी है
अफोर्डेबल केयर एक्ट लागू होने के बाद के वर्षों में कुल एचसीएसएम सदस्यता काफी बढ़ गई है। २०१० में २००,०० से कम साझा मंत्रालय के सदस्य थे, और जो कि २०१, तक एक मिलियन से अधिक हो गए थे।
एचसीएसएम सदस्यता में वृद्धि के लिए कई कारक शामिल हैं, जिनमें कुछ ईसाइयों की स्वास्थ्य योजनाएं शामिल हैं जो गर्भनिरोधक और गर्भपात जैसी सेवाओं को कवर करने की इच्छा रखते हैं और उन योजनाओं के लिए चुनते हैं जो अधिक बाइबिल तरीके से साथी ईसाइयों के साथ स्वास्थ्य देखभाल की लागत साझा करते हैं। इसके अलावा, HCSM सदस्यता अक्सर स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की तुलना में कम खर्चीली होती है, हालांकि यह इस बात पर निर्भर करता है कि घर स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों में प्रीमियम सब्सिडी के लिए योग्य है या नहीं।
तुम्हें क्या जानने की जरूरत है
यदि आप HCSM सदस्यता के पक्ष में अपने स्वास्थ्य बीमा को छोड़ने पर विचार कर रहे हैं, तो यहां आपको क्या जानना चाहिए:
- एचसीएसएम स्वास्थ्य बीमा नहीं हैं, और वे स्वास्थ्य बीमा योजनाओं पर मानक, गारंटी और उपभोक्ता सुरक्षा के साथ नहीं आते हैं। 30 राज्यों में, उन राज्यों में बीमा कानून और नियम विशेष रूप से HCSMs पर लागू नहीं होते हैं, और राज्य बीमा विभाग समस्याओं के उत्पन्न होने पर किसी सदस्य की ओर से हस्तक्षेप नहीं कर सकेगा।
- हालाँकि, HCSMs 501 (c) दान हैं, इसलिए वे आंतरिक राजस्व सेवा और राज्य अटॉर्नी जनरल द्वारा विनियमित होते हैं।
- HCSM को ACA नियमों का पालन नहीं करना पड़ता है। इसका मतलब है कि उन्हें आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर नहीं करना है, वे अभी भी पहले से मौजूद स्थितियों को बाहर कर सकते हैं (और कर सकते हैं), और वे वार्षिक और जीवन भर लाभ कैप लगा सकते हैं (और कर सकते हैं)।
- ऐसी चिंताएं हैं कि HCSMs नियमित स्वास्थ्य बीमा जोखिम पूल की स्थिरता को कम कर सकते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि HCSMs स्वस्थ एनरोलियों को आकर्षित करते हैं क्योंकि वे आम तौर पर पहले से मौजूद स्थितियों को कवर नहीं करते हैं (कुछ करते हैं, लेकिन आमतौर पर किसी व्यक्ति के होने के बाद ही। सदस्य निर्दिष्ट समय के लिए)। उन्हें सदस्यों को शादी से बाहर सेक्स, तंबाकू का उपयोग, अवैध ड्रग्स और शराब के सेवन जैसी चीजों से दूर रहने की आवश्यकता होती है, जो उनकी सदस्यता के समग्र स्वास्थ्य को बेहतर बनाने में मदद करता है। लेकिन डिफ़ॉल्ट रूप से, यह नियमित स्वास्थ्य बीमा योजनाओं के लिए कम-स्वस्थ समग्र जोखिम पूल में परिणाम देता है, और अंत में, उच्च प्रीमियम।
- HCSMs निषिद्ध व्यवहार के परिणामस्वरूप होने वाले दावों को साझा करने से इनकार कर सकते हैं। तो एक अविवाहित गर्भवती महिला मातृत्व लाभ के लिए अयोग्य होगी, और शराब या नशीली दवाओं के दुरुपयोग के लिए उपचार अन्य सदस्यों के साथ साझा नहीं किया जाएगा।
- यदि आपको ऐसी स्वास्थ्य सेवा की आवश्यकता है जो आपके HCSM द्वारा कवर नहीं की गई है, या यदि आपके बिल आपके HCSM द्वारा लगाए गए शेयरिंग कैप से अधिक हैं, तो आपको ACA- अनुरूप स्वास्थ्य योजना के लिए साइन अप करने के लिए अगले खुले नामांकन की अवधि तक इंतजार करना होगा, जब तक कि आपके पास एक योग्यता कार्यक्रम है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, कई योग्यता वाली घटनाएं केवल एक विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर करती हैं यदि आपके पास पहले से ही किसी प्रकार का न्यूनतम आवश्यक कवरेज था - और मंत्रालय की योजनाओं को साझा करना न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं है।
- HCSM में PPO नेटवर्क हो सकते हैं (यदि वे नेटवर्क से बाहर जाते हैं तो सदस्य अतिरिक्त शुल्क के लिए जिम्मेदार होंगे), या डॉक्टरों और अस्पतालों का उपयोग किए बिना सदस्यों की लागत साझा कर सकते हैं - यह HCSM पर निर्भर करता है।