जैसे कि अपने जीवनसाथी को बीमार होते देखना काफी मुश्किल नहीं है, अपने जीवनसाथी को स्वतंत्र रूप से कार्य करने की क्षमता खोने या अपने पति या पत्नी को आपसे दूर जाने के लिए देखने के लिए, आपको यह भी सोचना होगा कि क्या करना आपके पति या पत्नी के लिए सही है , यानी, उन्हें एक नर्सिंग होम में डालकर, आपको आर्थिक रूप से बर्बाद कर देगा।
जोवाना मिलानो / स्टॉकसी यूनाइटेडअधिकांश सीनियर्स नर्सिंग होम की देखभाल नहीं कर सकते, अपने दम पर नहीं। 2020 में एक साझा कमरे के लिए औसत मासिक लागत $ 7,756 प्रति माह या प्रति वर्ष $ 93,075 थी। एक निजी कमरे के लिए, यह प्रति माह $ 8,821 से अधिक है। यह एक प्रति वर्ष $ 105,850 है!
चूंकि मेडिकेयर दीर्घकालिक नर्सिंग होम देखभाल को कवर नहीं करता है और कुछ लोग दीर्घकालिक देखभाल बीमा का खर्च उठा सकते हैं, जो मेड्रिड को चालू करने के लिए कई अमेरिकियों को छोड़ देता है। मेडिकिड के लिए पात्रता, कम से कम जब यह नर्सिंग सुविधा देखभाल या दीर्घकालिक घर की देखभाल की बात आती है, तो यह आपकी संपत्ति पर आधारित हैजोड़े की तरह.
यह वह जगह है जहाँ मेडिकेड योजना आवश्यक हो जाती है। आपके पास अपने जीवनसाथी को अर्हता प्राप्त करने के लिए कुछ पर्याप्त संपत्ति कैसे हो सकती है लेकिन अभी भी आपके पास समुदाय में रहने के लिए पर्याप्त संसाधन हैं?
"सामुदायिक जीवनसाथी" होने का क्या मतलब है
जब नर्सिंग होम केयर की बात आती है, तो मेडिकाइड आपकी संपत्ति को देखता है, यानी, आप खुद के पास क्या हैं, और आय, यानी आप क्या कमाते हैं, अलग तरीके से। सीधे शब्दों में, वे एक जोड़े के रूप में आपकी संपत्ति को एक साथ देखते हैं लेकिन वे आपकी आय को अलग-अलग व्यक्तियों के रूप में देखते हैं।
1988 में कानून पारित होने से पहले, पति-पत्नी जो समुदाय में रहना जारी रखते थे, ने वित्तीय हिट लिया। मेडिकिड पात्रता तक पहुंचने के लिए, विवाहित जोड़ों को अपनी संपत्ति कम खर्च करनी होगी, अक्सर अपनी जीवन भर की बचत को मिटा देते हैं। मेडिकाइड लुक बैक पीरियड को भी ध्यान में रखना पड़ता है, जहां कोई भी 60 महीने के भीतर खर्च करता है। 5 साल) मेडिकेड के लिए आवेदन करने से पहले एक संपत्ति के रूप में गिना गया था। इसके कारण समुदाय के जीवनसाथी को थोड़े संसाधनों के साथ छोड़ दिया जाता है।
अब सामुदायिक पति-पत्नी के लिए मौसमी दुर्बलता से बचाने के लिए जगह-जगह सुरक्षा के उपाय हैं।
जबकि प्रत्येक राज्य अपने स्वयं के मानकों और सीमाओं को स्थापित करता है, संघीय सरकार इन मेडिकेड सुरक्षा के लिए दिशानिर्देश निर्धारित करती है। इन्हें नीचे उल्लिखित किया जाएगा। कृपया अपने राज्य से संबंधित बारीकियों के लिए अपने राज्य मेडिकेड कार्यक्रम का संदर्भ लें।
आपकी संपत्ति की रक्षा करना
नकद, 401Ks, 403Bs, वार्षिकी (नकद मूल्य से पहले उन्हें वार्षिकीकृत किया गया है), दलाली खाते, बांड, जमा के प्रमाण पत्र, खातों की जांच, बीमा पॉलिसियां (नकद मूल्य $ 1,500 से अधिक), निवेश, IRAs, Keogh योजना, मुद्रा बाजार खाते, म्यूचुअल धन, गैर-छूट वाली अचल संपत्ति (अधिक नीचे), गैर-छूट वाले वाहन, प्रॉमिसरी नोट्स, बचत खाते और स्टॉक- ये सभी परिसंपत्तियां आपकी मेडिकाइड पात्रता की ओर गिना करती हैं।
वास्तव में, ज्यादातर चीजें आप परिसंपत्तियों के रूप में तत्काल नकद गणना में बदल सकते हैं। यहां तक कि पूर्व-भुगतान किराया और प्री-पेड उपयोगिताओं की तरह वापसी योग्य जमा भी शामिल हो सकते हैं।
2021 में, आपकी संपत्ति मेडिकिड के माध्यम से दीर्घकालिक देखभाल के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए $ 2,000 के बराबर या उससे कम होने की आवश्यकता है।
शुक्र है, समुदाय के पति या पत्नी को उससे अधिक संपत्ति रखने की अनुमति है। वास्तव में, वे उपलब्ध संसाधनों का आधा हिस्सा अपने राज्य के सामुदायिक जीवन संसाधन भत्ता (सीएसआरए) द्वारा निर्धारित राशि तक रख सकते हैं। इस राशि की गणना "स्नैपशॉट" तिथि पर की जाती है, बिगड़ा हुआ जीवनसाथी या तो अस्पताल में भर्ती होता है या कम से कम 30 दिनों के लिए दीर्घकालिक देखभाल शुरू करता है।
उदाहरण 1: यदि "स्नैपशॉट" तिथि पर किसी जोड़े के पास अर्हक संपत्ति में $ 100,000 है, तो दीर्घावधि देखभाल में जा रहा पति-पत्नी पात्र है जब उसकी संपत्ति $ 2,000 से कम हो जाती है और समुदाय पति से $ 50,000 ($ 100,000 का एक आधा) ।
वास्तविक सीएसआरए प्रत्येक राज्य द्वारा निर्धारित किया जाता है, लेकिन संघीय सरकार हर साल निचली और ऊपरी सीमाओं को निर्धारित करती है, मुद्रास्फीति के लिए समायोजन। 2021 में, CSRA संघीय न्यूनतम $ 26,076 और संघीय अधिकतम $ 130,380 है।
ऊपर दिए गए उदाहरण में, यदि उनके राज्य ने न्यूनतम सीएसआरए का उपयोग किया है, तो सामुदायिक पति-पत्नी पूरी $ 50,000 राशि नहीं रख पाएंगे। उन्हें अपनी संपत्ति $ 26,076 तक खर्च करने की आवश्यकता होगी। हालांकि, यदि वे एक ऐसे राज्य में रहते थे जो अधिकतम सीएसआरए की पेशकश करता था, तो वे संपत्ति में $ 50,000 की राशि रख सकते थे, लेकिन अब और नहीं।
अपनी आय की सुरक्षा करना
मेडिकिड पात्रता की गणना करने वाली आय में वार्षिकियां, पेंशन, किराये की आय, मजदूरी और सामाजिक सुरक्षा लाभ शामिल हैं। एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में कोई भी फंड काउंटेबल एसेट्स नहीं हैं, हालांकि रिवोकेबल ट्रस्ट में फंड्स हैं। अपनी संपत्ति के विपरीत, हालांकि, आपकी व्यक्तिगत आय आपके पति या पत्नी की पात्रता को प्रभावित नहीं करती है और आपको उनके मेडिकेड खर्चों के लिए अपनी आय में योगदान करने की आवश्यकता नहीं होगी।
इसका मतलब यह नहीं है कि आपकी आय खेलने में नहीं आती है। आखिरकार, आप दिन-प्रतिदिन के जीवनसाथी के लिए अपने जीवनसाथी की आय पर निर्भर हो सकते हैं। एक बार जब आपका जीवनसाथी मेडिकैड पर होता है और लंबे समय तक देखभाल करता है, तो उसकी सभी आय-शून्य से $ 30 न्यूनतम (बमुश्किल कपड़ों के लिए, भोजन से बाहर, या जन्मदिन का उपहार खरीदने के लिए) और किसी भी चिकित्सा की लागत पर एक व्यक्तिगत आवश्यकता होती है वे खर्च करते हैं - सीधे नर्सिंग होम जाने की उम्मीद है। यह आपको या परिवार के सदस्यों को उस आय पर निर्भर रहने के लिए कहाँ छोड़ता है?
न्यूनतम मासिक अनुरक्षण आवश्यकता भत्ता (MMMNA) न्यूनतम आय है जो आपके राज्य द्वारा निर्धारित की जाती है, जो सामुदायिक जीवनसाथी के जीवन स्तर को पूरा करने के लिए स्वीकार्य है। दुर्भाग्य से, भत्ता संघीय गरीबी के स्तर पर स्थापित किया गया है और हमेशा वृद्ध जीवनसाथी की जरूरतों को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं हो सकता है।
यदि आप MMMNA से कम कमाते हैं, तो आप अपने जीवनसाथी की आय का हिस्सा उस महत्वपूर्ण राशि तक पहुंचने के हकदार हैं।
उदाहरण 2: एक शादीशुदा जोड़े की संस्थागत जीवनसाथी से 3,000 डॉलर प्रति माह, 2,000 डॉलर और समुदाय के पति से 1,000 डॉलर की संयुक्त आय है। $ 2,200 के एक राज्य-सेट MMMNA के साथ, मेडिकैड को संस्थागत जीवनसाथी की आय का 1,200 डॉलर सामुदायिक पति / पत्नी ($ 2,200 माइनस $ 1,000) को आवंटित करने की अनुमति देनी चाहिए। यह संस्थागत जीवनसाथी को नर्सिंग होम को प्रति माह $ $ ($ 2,000 माइनस 1,200 माइनस डॉलर प्रति 30 व्यक्तिगत भत्ता) का भुगतान करने के लिए छोड़ देता है।
2021 के लिए, MMMNA को अलास्का और हवाई को छोड़कर सभी राज्यों में $ 2,155 पर सेट किया गया है, जहां यह क्रमशः $ 2,693.75 और $ 2,478.75 पर सेट है। अधिकतम $ 3,259.50 पर सेट है। आपका राज्य बीच में किसी भी मूल्य का उपयोग करने का चयन कर सकता है
अपने घर की सुरक्षा करना
मेडिकिड आपके घर को आपकी संपत्ति के हिस्से के रूप में शामिल नहीं करता है, कम से कम हमेशा नहीं। इसके बजाय, वे आपकी पात्रता निर्धारित करने के लिए घर की इक्विटी सीमा का उपयोग करते हैं।
$ 595,000 इक्विटी तक का प्राथमिक निवास आपकी गणना योग्य संपत्तियों से बाहर रखा गया है। कुछ राज्य उस इक्विटी सीमा को $ 893,000 तक बढ़ाते हैं। पकड़ यह है कि संस्थागत जीवनसाथी भविष्य में घर लौटने का इरादा रखते हैं। जिस राज्य में आप रहते हैं, उस पर निर्भर करते हुए, मेडिकेड कार्यक्रम वास्तविक संभावना दिखाने के लिए आप पर सबूत का बोझ डाल सकता है कि आप घर लौट आएंगे। यदि वे योग्यताएं पूरी नहीं होती हैं, तो वे नर्सिंग होम में रहने के दौरान आपके घर पर एक ग्रहणाधिकार रख सकते हैं। हालांकि, एक ग्रहणाधिकार को नहीं रखा जा सकता है, यदि एक समुदाय का जीवनसाथी, 21 वर्ष से कम उम्र का बच्चा, एक अंधा या विकलांग बच्चा या घर में इक्विटी रखने वाला भाई है।
इक्विटी सीमाएं उचित बाजार मूल्य माइनस पर आधारित होती हैं, जो आपके पास बंधक पर कितना है। यदि आप संपत्ति का स्वामित्व साझा करते हैं, तो आपकी इक्विटी उस राशि का आधा है।
उदाहरण 3: यदि आप स्वयं 595,000 डॉलर की इक्विटी सीमा के साथ राज्य में $ 645,000 के उचित बाजार मूल्य के साथ एक घर के मालिक हैं, तो $ 50,000 आपकी संपत्ति की ओर गिना जाएगा। यदि आपके बंधक पर $ 100,000 का बकाया है, तो आपकी इक्विटी $ 545,000 तक कम हो जाएगी, और आपका घर आपकी Medicaid पात्रता के लिए नहीं गिना जाएगा।
उदाहरण 4: यदि आप $ 595,000 इक्विटी सीमा वाले राज्य में $ 645,000 के उचित बाजार मूल्य के साथ एक घर का स्वामित्व साझा करते हैं, तो आपके घर की इक्विटी वास्तव में $ 322,500 है, जो कि उचित बाजार मूल्य से आधा है। जब आपका हिस्सा होम इक्विटी सीमा के अंतर्गत आता है, तो आपके घर को आपकी मेडिकेड पात्रता के लिए नहीं गिना जाएगा।
अधिकांश कानूनों के साथ, नियम के अपवाद हैं। यदि एक समुदाय पति या संस्थागत पति / पत्नी का बच्चा - विशेष रूप से एक बच्चा जो 21 वर्ष से कम उम्र का है, जो नेत्रहीन है, या जिसके पास दीर्घकालिक विकलांगता है - घर में रहता है, तो विचार करने के लिए कोई घर इक्विटी सीमा नहीं है। । निवास को इसके मूल्य की परवाह किए बिना आपकी पात्रता की ओर नहीं गिना जाता है।
नर्सिंग होम की बढ़ती लागत के साथ, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि मेडिकिड अपने मेडिकेड एस्टेट रिकवरी प्रोग्राम के माध्यम से लागतों को पुन: प्राप्त करना चाहता है। इस मामले में कि संस्थागत जीवनसाथी का निधन हो जाता है, मेडिकेड को अपनी संपत्ति के माध्यम से भुगतान की वसूली का अधिकार है, लेकिन फिर से, जगह की सुरक्षा होती है। राज्यों को लाभार्थियों के सम्पदा से उबरने की अनुमति नहीं है, जब वे सामुदायिक जीवनसाथी, 21 वर्ष से कम आयु के बच्चे, या अंधेपन या लंबे समय से विकलांग बच्चे से बचे हों।
बहुत से एक शब्द
मेडिकिड के लिए आवेदन करने की तुलना में नर्सिंग होम में अपने पति को रखने के लिए अधिक है। आखिरकार, आपकी संपत्ति, आपके जीवनसाथी की नहीं, यह निर्धारित करती है कि वे पात्र हैं या नहीं। यदि आप अपने पति या पत्नी की आय पर निर्भर हैं, तो यह आपको कहां छोड़ता है? आपका वित्तीय भविष्य दांव पर लग सकता है। कानूनी पेशेवर के साथ बात करना आपके हित में है जो आपके राज्य में मेडिकेड में विशेषज्ञता रखता है और यह निर्धारित करता है कि सबसे प्रभावी रूप से आपकी संपत्ति की रक्षा कैसे करें।
