खुले नामांकन के बाहर, स्वास्थ्य बीमा कवरेज में नामांकन करने या एक योजना से दूसरी योजना में स्विच करने का अवसर सीमित है।अधिकांश लोगों को खुले नामांकन के बाहर किसी व्यक्ति या नियोक्ता-प्रायोजित योजना में नामांकन करने के लिए एक पात्रतापूर्ण घटना की आवश्यकता होती है, हालांकि मूल अमेरिकी एक्सचेंज के माध्यम से एक योजना में वर्ष के दौर का नामांकन कर सकते हैं, और मेडिकाइड या सीएचआईपी के लिए पात्र कोई भी हो सकता है। वर्ष के दौरान किसी भी समय नामांकन करें।
हीरो इमेजेज / क्रिएटिव आरएफ / गेटी इमेजेज
व्यक्तिगत बाजार में सीमित नामांकन अवसर एक्सचेंज के अंदर और बाहर दोनों पर लागू होते हैं। लेकिन अभी भी कुछ प्रकार के कवरेज हैं जो वर्ष भर उपलब्ध हैं। एसीए द्वारा विनियमित नहीं की गई योजनाएं किसी भी समय खरीदी जा सकती हैं, और अक्सर एसीए-अनुपालन प्रमुख चिकित्सा कवरेज के साथ तुलना में काफी सस्ती होती हैं। लेकिन गैर-एसीए-अनुपालन योजना पर विचार करते समय ठीक प्रिंट के बारे में पता होना महत्वपूर्ण है।
गैर-एसीए-शिकायत योजनाएं क्या हैं?
गैर-अनुपालन योजनाओं में गंभीर बीमारी योजनाएं शामिल हैं (यानी, एक योजना जो आपको विशिष्ट बीमारियों का निदान करने पर लाभ प्रदान करती है), कुछ सीमित लाभ क्षतिपूर्ति योजनाएं, दुर्घटना की खुराक (यानी, योजनाएं जो एक सीमित राशि का भुगतान करती हैं यदि आप किसी घायल हो गए हैं) दुर्घटना), दंत / दृष्टि योजना (बाल चिकित्सा दंत कवरेज ACA द्वारा विनियमित है, लेकिन वयस्क दंत चिकित्सा कवरेज नहीं है), और अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा।
इन कवरेज विकल्पों में से अधिकांश को स्टैंड-अलोन कवरेज के रूप में सेवा करने के लिए कभी नहीं बनाया गया था - वे एक प्रमुख चिकित्सा स्वास्थ्य बीमा योजना के पूरक थे। तो एक उच्च कटौती वाला व्यक्ति भी एक दुर्घटना के पूरक का चयन कर सकता है जो चोट लगने की स्थिति में उसके कटौती योग्य को कवर करेगा - लेकिन किसी व्यक्ति के एकमात्र कवरेज के रूप में खरीदा जाने पर दुर्घटना अपने आप में पूरी तरह से अनुपयुक्त होगी।
364-दिन की अवधि 2018 के अंत तक फिर से अनुमति दी गई
अल्पकालिक बीमा स्टैंड-अलोन कवरेज के रूप में काम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, केवल थोड़े समय के लिए। 2017 से पहले, संघीय सरकार द्वारा 364 दिनों की अवधि के साथ एक पॉलिसी के रूप में अल्पकालिक बीमा को परिभाषित किया गया था, हालांकि कुछ राज्यों ने इसे छह महीने तक सीमित कर दिया था, और पूरे देश में उपलब्ध अधिकांश योजनाओं को अधिकतम के साथ बेचा गया था छह महीने की अवधि।
लेकिन 2017 में शुरू, अल्पकालिक योजना केवल तीन महीने की अवधि के साथ बेची जा सकती थी। यह उन नियमों के कारण था जो एचएचएस को 2016 के अंत में अंतिम रूप दिया गया था, अप्रैल 2017 में प्रवर्तन शुरू हुआ था।
हालांकि, ट्रम्प प्रशासन के तहत नियम फिर से बदल गए। अक्टूबर 2017 में, राष्ट्रपति ट्रम्प ने एक कार्यकारी आदेश पर हस्ताक्षर किया जिसने विभिन्न संघीय एजेंसियों को "अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा की उपलब्धता का विस्तार करने के लिए, कानून के अनुरूप प्रस्ताव विनियमों या संशोधित मार्गदर्शन पर विचार करने" का निर्देश दिया।
फरवरी 2018 में, उस कार्यकारी आदेश के जवाब में, श्रम, खजाना, और स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग ने अल्पकालिक योजनाओं के लिए प्रस्तावित नियम जारी किए, जिसमें "अल्पकालिक" की पिछली परिभाषा में वापसी भी शामिल है। 364 दिनों से अधिक का कार्यकाल नहीं।
अगस्त 2018 की शुरुआत में प्रशासन ने नए नियमों को अंतिम रूप दिया, और उन्होंने अक्टूबर 2018 में प्रभावी किया। नया नियम तीन काम करता है:
- 364 दिनों तक की प्रारंभिक शर्तें रखने के लिए अल्पकालिक योजनाओं की अनुमति देता है।
- अल्पकालिक योजनाओं के नवीकरण की अनुमति देता है, लेकिन योजना की कुल अवधि (प्रारंभिक अवधि और किसी भी नवीनीकरण सहित) 36 महीने से अधिक नहीं हो सकती है।
- योजना की जानकारी पर एक खुलासा शामिल करने के लिए अल्पकालिक योजनाओं को बेचने वाले बीमाकर्ताओं की आवश्यकता होती है, जिसमें स्पष्ट किया गया है कि कवरेज एसीए द्वारा विनियमित नहीं है और व्यक्ति को हो सकने वाली विभिन्न चिकित्सा आवश्यकताओं को कवर नहीं कर सकता है।
लेकिन राज्य के नियामकों और सांसदों को अभी भी अंतिम कहना है कि प्रत्येक राज्य में क्या अनुमति है। ट्रम्प प्रशासन के नियमों में स्पष्ट था कि संघीय नियमों की तुलना में राज्यों को सख्त नियम (लेकिन अधिक उदार नियम) स्थापित करने की अनुमति नहीं दी जाएगी। अवधि में ऐसा करने में सक्षम थे।
और कई राज्यों ने अल्पकालिक योजनाओं के लिए अपने नियमों को कड़ा कर दिया है क्योंकि ट्रम्प प्रशासन ने नियमों को शिथिल कर दिया है (कुछ अन्य लोगों ने नए संघीय नियमों के साथ संरेखित करने के लिए अपने नियमों में ढील दी है)। इससे पहले कि ओबामा प्रशासन अल्पकालिक योजनाओं के लिए नए नियम लाए, पाँच राज्य ऐसे थे जहाँ राज्य के नियमों के कारण अल्पकालिक योजनाएँ उपलब्ध नहीं थीं। लेकिन 2020 तक, ऐसे 11 राज्य हैं, जहां अल्पकालिक योजनाएं नहीं खरीदी जा सकती हैं- या तो क्योंकि वे प्रतिबंधित हैं या क्योंकि राज्य के नियम काफी सख्त हैं कि अल्पकालिक बीमाकर्ताओं ने उन राज्यों में व्यापार नहीं करने के लिए चुना है।
शॉर्ट-टर्म योजनाओं के बारे में मुझे क्या जानना चाहिए?
इसकी कई सीमाओं (नीचे वर्णित) के कारण, अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा पारंपरिक प्रमुख चिकित्सा स्वास्थ्य बीमा की तुलना में बहुत कम महंगा है। और यद्यपि सभी राज्यों में अल्पकालिक बीमा उपलब्ध नहीं है, यह ज्यादातर राज्यों में साल भर की खरीद के लिए उपलब्ध है (नियमित मेडिकल कवरेज के विपरीत, जिसे केवल खुले नामांकन के दौरान खरीदा जा सकता है या एक योग्यता द्वारा ट्रिगर किया गया विशेष नामांकन अवधि प्रतिस्पर्धा)।
लेकिन अल्पकालिक बीमा को एसीए द्वारा विनियमित नहीं किया जाता है। नतीजतन, इसके बारे में जागरूक होने के लिए कई चीजें हैं जो आप एक अल्पकालिक योजना खरीदने पर विचार कर रहे हैं:
- अल्पकालिक योजनाओं में ACA के दस आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को शामिल नहीं किया जाता है। कई अल्पकालिक योजनाएं मातृत्व देखभाल, व्यवहार स्वास्थ्य या निवारक देखभाल को कवर नहीं करती हैं।
- अल्पकालिक योजनाओं में अभी भी अधिकतम लाभ होता है, यहां तक कि उन सेवाओं के लिए भी जिन्हें एसीए के तहत आवश्यक स्वास्थ्य लाभ समझा जाता है।
- अल्पकालिक योजनाएं अभी भी चिकित्सा हामीदारी का उपयोग करती हैं, और पहले से मौजूद शर्तों को कवर नहीं करती हैं। आवेदन अभी भी कवरेज के लिए पात्रता निर्धारित करने के लिए चिकित्सा इतिहास के बारे में पूछता है। और यद्यपि अल्पकालिक बीमा आवेदन पर चिकित्सा प्रश्नों की सूची उन सवालों की सूची से बहुत कम है, जो 2014 से पहले एक मानक प्रमुख-चिकित्सा बीमा आवेदन पर हुआ करते थे, अल्पकालिक नीतियां आम तौर पर सभी पर एक कंबल बहिष्करण के साथ आती हैं। पूर्व मौजूदा स्थितियाँ। अल्पकालिक बीमाकर्ता नियमित रूप से पोस्ट-दावों को हामीदारी का उपयोग करते हैं, जिसका अर्थ है कि वे तब तक इंतजार करते हैं जब तक कि आपके मेडिकल इतिहास की व्यापक समीक्षा करने का दावा नहीं किया जाता है। यदि वह समीक्षा इंगित करती है कि आपका वर्तमान दावा एक ऐसी स्थिति से संबंधित है जो आपने पहले की थी। अल्पकालिक योजना में नामांकन के लिए, वे दावे को पूरी तरह से नकार सकते हैं।
- अल्पकालिक योजनाओं को न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है, इसलिए अल्पकालिक योजना की समाप्ति व्यक्तिगत बाजार में एक योग्य घटना नहीं है। यदि आपकी अल्पकालिक योजना मध्य वर्ष समाप्त होती है और आप खरीद के लिए पात्र नहीं हैं। एक और अल्पकालिक योजना (जो कि यदि आप पहले अल्पकालिक योजना के तहत कवर करते समय गंभीर पूर्व-विद्यमान स्थिति विकसित करते हैं, या यदि आप ऐसी स्थिति में हैं, जो बैक-टू-बैक शॉर्ट की सीमा को सीमित करता है- टर्म प्लान), आपके पास नियमित स्वास्थ्य बीमा योजना में तब तक नामांकन करने का अवसर नहीं होगा जब तक कि खुले नामांकन फिर से शुरू न हो (ध्यान दें, हालांकि, अल्पकालिक योजना की समाप्तिहैएक योग्यता घटना जो आपको अपने नियोक्ता की योजना में नामांकन करने की अनुमति देगा, यदि वह कवरेज आपके लिए उपलब्ध है)।
- आपके पास सीमित अवधि के लिए केवल अल्पकालिक योजना हो सकती है। और जब आपके पास आम तौर पर एक और अल्पकालिक योजना खरीदने का अवसर होगा, जब पहली बार समाप्त हो रही है, तो यह समझना महत्वपूर्ण है कि आप एक नई नीति के साथ शुरू कर रहे हैं, बजाय एक जो आप पहले थे। इसका मतलब है कि जब आप दूसरी योजना में नामांकन करते हैं, तो आप फिर से मेडिकल हामीदारी के अधीन होंगे, और पहली योजना में बीमा किए गए किसी भी पूर्व-मौजूदा शर्तों को दूसरी योजना के तहत कवर नहीं किया जाएगा। [यदि आप ऐसी स्थिति में हैं, जो अल्पकालिक योजनाओं को नवीनीकृत करने की अनुमति देता है और आपके द्वारा खरीदी गई नीति नवीकरणीय है, तो आप नई योजना खरीदने के बजाय इसे नवीनीकृत कर पाएंगे। लेकिन यह विकल्प अनिश्चित काल के लिए उपलब्ध नहीं है- किसी योजना की कुल अवधि 36 महीने से अधिक नहीं हो सकती है। और कई अल्पकालिक बीमाकर्ता या तो नवीकरण की पेशकश नहीं करते हैं, या इसे 36 महीने से कम समय तक सीमित करते हैं। इसलिए आप जिस भी योजना पर विचार कर रहे हैं, उसके नियमों और शर्तों को ध्यान से देखना चाहते हैं।]
उस ने कहा, कुछ ऐसी परिस्थितियां हैं जहां अल्पकालिक योजना समझ में आती है। और तथ्य यह है कि वे वर्ष में किसी भी बिंदु पर खरीदा जा सकता है कुछ आवेदकों के लिए निश्चित रूप से फायदेमंद है:
- आपके पास एक नई शुरुआत है जो एक आसन्न शुरुआती तिथि के साथ है - जैसे, एक नियोक्ता, मेडिकेयर, या एक एसीए-अनुपालन योजना से जो वर्ष की शुरुआत में प्रभावी होती है - लेकिन आपको इससे पहले अंतर को कवर करने के लिए एक योजना की आवश्यकता होती है लागू होना। इस स्थिति में, अल्पकालिक योजना एक अच्छा समाधान हो सकती है।
- आप एक एसीए-अनुरूप योजना नहीं खरीद सकते। हो सकता है क्योंकि आप मेडिकेड कवरेज गैप में फंस गए हों, या फैमिली गड़बड़ के कारण कवरेज से बाहर हो गए हों, या सिर्फ प्रीमियम सब्सिडी के लिए आय सीमा से अधिक हो और सब्सिडी क्लिफ से प्रभावित हो (सुनिश्चित करें कि आप यह देखने के लिए डबल-चेक करें आप सस्ती कवरेज पर देने से पहले अपनी आय को सब्सिडी-योग्य सीमा में प्राप्त कर सकते हैं)।
- आप स्वस्थ हैं (इसलिए एक अल्पकालिक योजना की चिकित्सा हामीदारी और पहले से मौजूद शर्त बहिष्करण एक समस्या नहीं होगी) और उन सेवाओं की परवाह न करें जो अल्पकालिक योजनाओं द्वारा कवर नहीं किए गए हैं। लेकिन ध्यान रखें कि दूसरी समाप्ति अवधि की योजना खरीदने के लिए आपकी पात्रता जब पहली समाप्ति स्वस्थ रहने पर आकस्मिक है। और सुनिश्चित करें कि आप वास्तव में योजना की सीमाओं को समझते हैं ... पर्चे दवा कवरेज नहीं होने पर ऐसा प्रतीत हो सकता है कि जब आप कोई दवा नहीं ले रहे हैं, तो कोई बड़ी बात नहीं है, लेकिन यदि आप केवल एक बीमारी के साथ का निदान कर रहे हैं तो आप क्या करेंगे? बेहद महंगी दवा से इलाज?
