2006 में पार्ट डी शुरू होने से पहले, मेडिकेयर लाभार्थियों ने अपनी दवाओं पर औसतन $ 2,318 खर्च किए। पार्ट डी के बाद, प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज, जबकि मुफ्त नहीं, वरिष्ठों के लिए अधिक प्रबंधनीय हो गया। पॉकेट खर्चों में से अब प्रीमियम, डिडक्टिबल्स, कॉपेमेंट्स, और सिक्के के साथ जुड़े हुए हैं।
पार्ट डी योजनाओं से जुड़ी लागतों को समझना महत्वपूर्ण है ताकि आप अपनी स्वास्थ्य देखभाल को बजट बना सकें। ऐसा करने के लिए, आपको कुछ लिंगो सीखने की ज़रूरत है और विभिन्न श्रेणियों में लागत कैसे फैलती है।
ब्रायन गिल्मार्टिन द्वारा चित्रण, वेवेलवेलक्रेडेंशियल प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज
मेडिकेयर एंड मेडिकेड सर्विसेज (CMS) केंद्रों को दवा श्रेणी के अनुसार कम से कम दो दवाओं की पेशकश करने के लिए पार्ट डी प्लान की आवश्यकता होती है। और इम्यूनोसप्रेसेन्ट ड्रग्स-जहां सबसे अधिक, यदि सभी नहीं, तो दवाओं को कवर करना होगा। दूसरों के बीच में, ये नियम, एक मानक निर्धारित करते हैं जिसे विश्वसनीय कवरेज के रूप में जाना जाता है।
विश्वसनीय कवरेज वाली योजनाओं के उदाहरणों में संघीय कर्मचारी स्वास्थ्य लाभ (FEHB) कार्यक्रम, भारतीय स्वास्थ्य सेवा, TRICARE (सैन्य लाभ), और वयोवृद्ध लाभ शामिल हैं। कई निजी बीमा योजनाएं और यहां तक कि कुछ हेल्थ इंश्योरेंस मार्केटप्लेस योजनाएं, जैसे ओबामेकरे योजनाएं, विश्वसनीय कवरेज नहीं हैं। यह एक महत्वपूर्ण कारक है जब आप तय करते हैं कि आप एक भाग डी योजना चाहते हैं।
यदि आपके पास उचित समय के दौरान पार्ट डी के लिए साइन अप करने में चूक हुई है, तो विश्वसनीय कवरेज नहीं होने से आपको विलंब शुल्क में खर्च करना पड़ सकता है।
प्रीमियम
एक प्रीमियम एक डॉलर की राशि है जो आप अपने पार्ट डी प्लान के लिए हर महीने भुगतान करते हैं। ये प्रीमियम आपकी किसी भी दवा की ओर भुगतान नहीं करते हैं, लेकिन दवा के पर्चे के कवरेज के लाभ के लिए भुगतान करते हैं। यदि आप अपने प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपको योजना से हटा दिया जाएगा और बिना किसी कवरेज के समाप्त हो जाएगा।
यद्यपि प्रत्येक बीमा कंपनी अपनी प्रीमियम दरें निर्धारित करती है, सरकार हर साल एक मानक प्रीमियम राशि निर्धारित करती है जिसे राष्ट्रीय आधार लाभार्थी प्रीमियम के रूप में जाना जाता है। 2020 में, राष्ट्रीय आधार लाभार्थी प्रीमियम $ 32.74 था।
राष्ट्रीय आधार लाभार्थी प्रीमियम एक मनमानी संख्या नहीं है। इसका उपयोग यह गणना करने के लिए किया जाता है कि आप विलंब शुल्क में कितना भुगतान करेंगे, यदि वे आप पर लागू होते हैं।
कटौतियां
एक कटौती योग्य राशि है जो आप हर साल जेब से भुगतान करते हैं इससे पहले कि आप अपने पर्चे दवा के लाभों का उपयोग कर सकें। यह लागत आपके मासिक प्रीमियम के अतिरिक्त है।
मेडिकेयर लाभार्थियों की सुरक्षा के लिए सेंटर फॉर मेडिकेयर एंड मेडिकेड सर्विसेज (CMS) के नियम हैं। हर साल, CMS उच्चतम राशि सेट करता है, जो एक बीमा कंपनी आपसे पार्ट डी घटाएगी। 2019 के लिए राशि 415 डॉलर निर्धारित की गई थी लेकिन 2020 में बढ़कर $ 435 हो गई।
फिर से, निजी बीमा कंपनियां अपनी दरें निर्धारित कर सकती हैं। आपके द्वारा साइन अप करने वाले पार्ट डी की योजना के आधार पर, आपके पास कोई कटौती योग्य नहीं हो सकती है, लेकिन आप सरकार द्वारा निर्धारित दर से अधिक का भुगतान नहीं करेंगे।
सिक्के बनाम सिक्के
Copayments (कोप्स के रूप में भी संदर्भित) और सिक्के हैं कि आप वास्तव में अपने कटौती योग्य (और कुछ योग्य योजनाओं में कटौती योग्य नहीं है) को पूरा करने के बाद अपने पर्चे दवाओं के लिए भुगतान करते हैं। एक कॉपीराइट एक निश्चित डॉलर की राशि है जो आप भुगतान करते हैं, जबकि एक निश्चित प्रतिशत 25% से अधिक नहीं है, आप एक पर्चे के लिए। अधिकांश समय आप अपने नुस्खे के लिए भुगतान करेंगे।
जो दवाएँ आप लेते हैं, उसके आधार पर कॉपियों और सिक्कों की क्षमता अलग-अलग हो सकती है, जेनेरिक दवाओं के लिए कम लागत और महंगे ब्रांड नाम की दवाओं के लिए। पार्ट डी प्लान आमतौर पर फॉर्मूलरी दवाओं को विभिन्न स्तरों में क्रमबद्ध करता है। टियर जितना कम होगा, आपके लिए लागत उतनी ही कम होगी।
बीमा कंपनियों के लिए अपने स्तरों की व्यवस्था करने के लिए कोई आधिकारिक नियम नहीं हैं। कुछ योजनाओं में केवल तीन स्तरीय हो सकते हैं, अन्य पांच या अधिक के रूप में।
1. जेनेरिक दवाएं
2. "पसंदीदा" ब्रांड नाम ड्रग्स
3. "गैर-पसंदीदा" ब्रांड नाम ड्रग्स1. "मूल्य" जेनेरिक दवाएं
2. "नियमित" जेनेरिक दवाएं
3. "पसंदीदा" ब्रांड नाम दवाओं
4. "गैर-पसंदीदा" ब्रांड नाम ड्रग्स
5. विशेष दवाओं और इंजेक्शनयह जान लें कि जैसे-जैसे आप उच्च संख्या वाले टीयर की ओर बढ़ेंगे, दवाएँ बढ़ती जाएँगी। निचले स्तरों में दवाओं का चयन आपकी लागत को कम रखेगा। एक और बात का ध्यान रखें कि आप निर्माता ड्रग कूपन का उपयोग करके कम नहीं कर सकते हैं कि आप कॉप्स और सिक्के में कितना भुगतान करते हैं। यह कानून के खिलाफ है, अर्थात् एंटी-किकबैक क़ानून, एक दवा कंपनी से कूपन का उपयोग करने के लिए जबकि उस दवा के लिए एक संघीय कार्यक्रम। दूसरे शब्दों में, आपको अपने भाग डी कवरेज या एक दवा कूपन के बीच चयन करना होगा। आप दोनों का उपयोग नहीं कर सकते।
आय-संबंधित मासिक समायोजन राशि (IRMAA)
यदि आप हर साल एक निश्चित राशि से अधिक कमाते हैं, तो आप अपनी पार्ट डी योजना के लिए अधिक भुगतान करेंगे। मेडिकेयर, बीमा कंपनी नहीं, आपसे हर महीने एक अतिरिक्त शुल्क लेती है जिसे पार्ट डी आय से संबंधित मासिक समायोजन राशि (आईआरएमए) के रूप में जाना जाता है। ) का है। यदि आप मेडिकेयर को इस अतिरिक्त राशि का भुगतान नहीं करते हैं, तो आपकी भाग डी योजना रद्द कर दी जाएगी।
मेडिकेयर हर साल आपके आईआरएमए भुगतान का फैसला करने के लिए दो साल पहले से अपने आयकर का उपयोग करता है।
देर से दंड देना
जब आप मेडिकेयर के योग्य हो जाते हैं तो आप पार्ट डी के लिए साइन अप कर सकते हैं। आपको इन तीन महत्वपूर्ण नामांकन अवधियों के बारे में समझना और जानना चाहिए।
- उम्र के द्वारा:जब आप 65 वर्ष के हो जाते हैं, तो सभी मेडिकेयर भागों के लिए आपकी प्रारंभिक नामांकन अवधि तीन महीने पहले शुरू होती है और आपके 65 वें जन्मदिन के तीन महीने बाद समाप्त होती है।
- विकलांगता द्वारा:जब आप विकलांगता पर होते हैं, तो आप सामाजिक सुरक्षा विकलांगता बीमा लाभों के 25 वें महीने के बाद अपने आप भागों ए और बी में नामांकित हो जाते हैं। पार्ट डी के लिए साइन अप करने के लिए आपके पास 25 महीने के बाद तीन महीने पहले और तीन महीने हैं।
- नियोक्ता द्वारा:जब आप किसी ऐसी कंपनी के लिए काम करते हैं जो 20 पूर्णकालिक कर्मचारियों या समकक्ष को काम पर रखती है और उस कंपनी के माध्यम से एक नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजना है, तो आपके पास उस काम को छोड़ने के आठ महीने या उस स्वास्थ्य योजना, जो भी पहले हो, लागू करने के लिए मेडिकेयर और पार्ट डी के लिए।
जब आप इन नामांकन अवधि में से एक को याद करते हैं, तो आप भाग डी के लिए देर से शुल्क का भुगतान कर सकते हैं। यह केवल तभी लागू होता है जब आपके पास पात्र होने के दौरान विश्वसनीय दवा कवरेज नहीं होता है लेकिन भाग डी में नामांकित नहीं होता है। केवल एक छोटा सा मार्ग। मासिक लेट पेनल्टी वसूलने से पहले आपके पास विश्वसनीय ड्रग कवरेज के बिना 63 दिन तक का समय होगा।
लेट फीस कितनी होती है
देर से दंड की गणना राष्ट्रीय आधार लाभार्थी प्रीमियम के 1% के रूप में की जाती है, जो आपके द्वारा पात्र होने के बाद विश्वसनीय दवाओं के कवरेज के बिना पूरे महीनों की संख्या से गुणा किया गया था। यह निकटतम $ 0.10 के लिए गोल है।
उदाहरण के लिए, यदि आपने अपनी प्रारंभिक नामांकन अवधि को याद किया और छह महीने तक बिना किसी विश्वसनीय दवा कवरेज के चले गए, तो आपके देर से किए गए दंड की गणना इस प्रकार की जाएगी: $ 32.74 (2020 के लिए राष्ट्रीय आधार लाभार्थी प्रीमियम) x 0.01 x 6 महीने = $ 2.00।
क्योंकि हर साल राष्ट्रीय आधार लाभार्थी प्रीमियम में बदलाव होता है, देर से जुर्माना भी बदल जाएगा। देर से जुर्माना राशि हर साल 1 जनवरी को बदल जाएगी और आपके मासिक प्रीमियम में जोड़ दी जाएगी। दंड तब तक जारी रहेगा जब तक आपके पास एक अपवाद के साथ पार्ट डी है। यदि आपकी लेट पेनल्टी उम्र से पहले मेडिकेयर पात्रता पूरी करने से पहले शुरू हो जाती है, तो जब आप 65 वर्ष के हो जाएंगे, तब वे रुक जाएंगे
डोनट होल
जब आप डोनट शब्द सुनते हैं, तो आप एक स्वादिष्ट व्यवहार के बारे में सोच सकते हैं। जब आप करीब देखते हैं, तो आप देखते हैं कि कुछ गायब है। बीच में एक बड़ा छेद है।
मेडिकेयर पार्ट डी में एक कवरेज गैप होता है जिसे डोनट होल कहा जाता है। जब आप और आपकी पार्ट डी योजना एक निश्चित राशि का भुगतान करती है, तो आपका प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज बंद हो जाता है, जिससे आपको जेब से अधिक भुगतान करना पड़ता है। कवरेज में यह कमी अल्पकालिक है, लेकिन आपके द्वारा ली जाने वाली दवाओं के आधार पर महंगी मिल सकती है। ।
जेब खर्च से पार्ट डी को समझने से आपको अपने वित्त को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद मिल सकती है और शायद डोनट छेद से पूरी तरह बचें।
कवरेज गैप को समझना
मेडिकेयर का पार्ट डी कवरेज तीन चरणों में विभाजित है। उम्मीद है, आप कभी भी एक चरण नहीं छोड़ेंगे क्योंकि यह वह जगह है जहां आप सबसे अधिक पैसा बचाते हैं।
- प्रारंभिक कवरेज सीमा
- डोनट होल (कवरेज गैप)
- प्रलयकारी कवरेज
डोनट छेद भ्रामक हो सकता है यदि आप नहीं जानते कि पार्ट डी कवरेज चरण कैसे काम करता है। यह अवलोकन इन चरणों में से प्रत्येक के लिए नियमों और लागतों की व्याख्या करेगा।
प्रारंभिक कवरेज सीमा
प्रारंभिक कवरेज सीमा वह जगह है जहाँ आप अपने पर्चे दवा कवरेज के अधिकांश मिलता है। इस चरण में, आप अपनी भाग डी योजना के सूत्र और नीतियों के अनुसार अपनी दवाओं के लिए कॉपी और सिक्के का भुगतान करेंगे।
इस समय आपके आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों में मासिक प्रीमियम, डिडक्टिबल्स, कॉप्स और सिक्के शामिल होंगे। हालांकि, इन सभी लागतों को आपकी प्रारंभिक कवरेज सीमा की ओर नहीं गिना जाएगा। प्रीमियम, जो आपके मासिक खर्च का एक बड़ा हिस्सा हो सकता है, गिनती न करें। अन्य लागतें जो गिनती नहीं करती हैं, वे यू.एस. के बाहर खरीदी गई दवाओं की लागत या आपके पार्ट डी फॉर्मुलरी द्वारा कवर नहीं की जाने वाली दवाएं हैं।
आपके डॉक्टर के पर्चे के ड्रग कवरेज के लिए आपका पार्ट डी प्लान क्या देता है, यह प्रारंभिक कवरेज राशि की ओर भी गिना जाता है। आपका पार्ट डी प्लान आपको मासिक सारांश भेजेगा जो समीक्षा करेगा कि कितना खर्च किया गया है।
2019 में, प्रारंभिक कवरेज सीमा तब तक चली जब तक आप और मेडिकेयर ने $ 3,820 खर्च नहीं किए। 2020 में, यह मूल्य बढ़कर $ 4,020 और 2021 में बढ़कर 4,130 डॉलर हो गया।
प्रारंभिक कवरेज सीमा जितनी बड़ी होगी, आप उतने ही बेहतर होंगे। वार्षिक वृद्धि अच्छी खबर है क्योंकि इसका मतलब है कि डोनट छेद शुरू होने से पहले अधिक समय बीत जाएगा।
डोनट होल
डोनट होल के दौरान, आपके पार्ट डी प्लान के कॉप्स और सिक्के को एक आकार-फिट-सभी भुगतान योजना द्वारा बदल दिया जाता है।
इस समय के दौरान, आप लागतों का एक निश्चित प्रतिशत का भुगतान करेंगे। 2020 में डोनट छेद बंद होने के साथ, ब्रांड नाम और जेनेरिक दवाओं दोनों के लिए राशि 25% निर्धारित की गई है।
ब्रांड नाम दवाओं के निर्माताओं को डोनट छेद के दौरान आपको अपने उत्पादों पर 70% छूट देने की आवश्यकता होती है। जेनेरिक दवाओं के लिए कोई निर्माता छूट नहीं दी गई है।
शेष भाग का भुगतान आपकी पार्ट डी योजना द्वारा किया जाता है।
उदाहरण के लिए, यदि किसी ब्रांड नाम की दवा की कीमत $ 100 है, तो आप $ 25 का भुगतान करेंगे, निर्माता $ 70 का भुगतान करेगा और आपकी पार्ट डी योजना $ 5 का भुगतान करेगी। एक सामान्य दवा के लिए, आप $ 25 का भुगतान करेंगे और आपकी योजना $ 75 का भुगतान करेगी। कृपया ध्यान दें कि जेनेरिक शायद ही कभी इस लागत। इन नंबरों का उपयोग यह समझने में आसान बनाने के लिए किया गया था कि गणित कैसे काम करता है।
प्रारंभिक कवरेज सीमा के समान, सभी लागतें आपके डोनट होल खर्च की ओर नहीं आएंगी। प्रीमियम, संयुक्त राज्य अमेरिका के बाहर खरीदी गई दवाओं की लागत, गैर-औपचारिक दवाओं की लागत, और आपके भाग डी योजना द्वारा खर्च किए गए धन की गिनती नहीं है। हालांकि, निर्माता द्वारा खर्च किया गया पैसा आपकी आउट-ऑफ-पॉकेट टैली में जोड़ा जाएगा और आपको डोनट होल से जल्द बाहर निकालने में मदद करेगा।
2020 में, आप डोनट होल में बने रहे जब तक कि आप और आपके पार्ट डी प्लान ने आपकी दवाओं पर कुल $ 6,350 खर्च नहीं किए। आपकी प्रारंभिक कवरेज सीमा को ध्यान में रखते हुए, इसका मतलब है कि डोनट छेद में $ 2,330 खर्च किया गया था।
2019 में आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा 2020 में $ 5,100 से बढ़कर 6,350 डॉलर हो गई। इस समय के दौरान, डोनट छेद में खर्च की गई राशि $ 1,280 से बढ़कर $ 2,330 हो गई।
प्रलयकारी कवरेज
जब आप इसे डोनट छेद के माध्यम से बना लेते हैं, तो आप महसूस कर सकते हैं कि आप एक तबाही के माध्यम से गए हैं - या कम से कम आपके बटुए में है। यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि सरकार पार्ट डी के अगले चरण का नाम "विनाशकारी कवरेज" के रूप में रखने के लिए आई है।
विपत्तिपूर्ण कवरेज के दौरान कॉपियों और सिक्कों की लागत आपकी प्रारंभिक कवरेज सीमा के समान नहीं होगी। शुक्र है, वे कम होंगे।
2020 के लिए, आप या तो प्रत्येक नुस्खे के लिए पाँच प्रतिशत का भुगतान करेंगे या जेनेरिक दवाओं के लिए $ 3.60 के लिए और ब्रांड नाम की दवाओं के लिए $ 8.95 के लिए।
डोनट होल को बंद करना
जब 2006 में पार्ट डी प्रभावी हुआ, तो डोनट छेद के दौरान कोई प्रिस्क्रिप्शन ड्रग कवरेज नहीं था। डोनट छेद वास्तव में एक खाली जगह थी। उस समय से, स्वास्थ्य सेवा सुधार ने मेडिकेयर लाभार्थियों को लागत बोझ कम करने के प्रयास किए हैं।
अफोर्डेबल केयर एक्ट उर्फ ओबामाकरे के लक्ष्यों में से एक डोनट होल को बंद करना था। यह लक्ष्य 2020 के लिए हासिल किया गया था। अब डोनट होल के दौरान आपकी दवाओं की खुदरा लागत के लिए आपसे 25% से अधिक शुल्क नहीं लिया जा सकता है, चाहे वे ब्रांड-नेम या जेनेरिक हों।
पच्चीस प्रतिशत दवा की लागत प्रारंभिक कवरेज सीमा के लिए भी मेडिकेयर एंड मेडिकिड सर्विसेज के केंद्रों द्वारा निर्धारित मानक है। जेब की अत्यधिक लागत के खिलाफ आपकी रक्षा करने के लिए प्रलयकारी कवरेज मौजूद रहेगा।
मेडिकेयर पार्ट डी में कैसे दाखिला लें
