अपने स्वास्थ्य बीमा का भुगतान नहीं कर सकते? अब क्या?

स्वास्थ्य बीमा कटौती वर्षों से लगातार बढ़ रही है। नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजनाओं के अधिकांश हिस्से के लिए सदस्यों को कटौती योग्य भुगतान की आवश्यकता होती है। इन श्रमिकों की योजनाओं के बीच, 2019 में औसत व्यक्तिगत कटौती $ 1,655 थी। यह एक दशक पहले की औसत वार्षिक कटौती की तुलना में नाटकीय रूप से अधिक है, जो कि $ 533 थी।

व्यक्तिगत बाजार में अपने स्वयं के स्वास्थ्य बीमा खरीदने वाले लोगों में, डिडक्टिबल्स और भी अधिक हैं। एक ऑनलाइन ब्रोकरेज eHealthinsurance, ने बताया कि 2020 के कवरेज के लिए उपभोक्ताओं द्वारा चयनित जो eHealthinsurance इस्तेमाल करते हैंऔर किसी भी एसीए सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त नहीं कीऔसत व्यक्तिगत कटौती $ 4,364 थी।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि जिन लोगों को प्रीमियम सब्सिडी नहीं मिलती है, वे कम लागत वाली कांस्य योजनाओं को खरीदने की अधिक संभावना रखते हैं, जिनमें उच्च कटौती होती है। और एसीए की लागत-शेयरिंग सब्सिडी - जो 2017 में एक्सचेंज एनरोल के 50% पर लागू होती हैं - अपनी आय के आधार पर पात्र लोगों के लिए कटौती घटा देती हैं। लेकिन इसमें कोई संदेह नहीं है कि जो लोग अपना स्वयं का स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं वे आम तौर पर काफी महत्वपूर्ण कटौती के अधीन होते हैं।

[ध्यान दें कि लागत-शेयरिंग सब्सिडी केवल रजत योजनाओं पर उपलब्ध हैं; लगभग $ 32,000 की आय वाला एकल व्यक्ति 2021 में लागत-शेयरिंग सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करेगा, लेकिन इस लाभ का लाभ उठाने के लिए अपने राज्य में स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज के माध्यम से एक रजत योजना का चयन करना होगा।]

यदि आप अपने स्वास्थ्य बीमा को काट नहीं सकते हैं तो आप अकेले नहीं हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका डिडक्टिबल कितना है, अगर आपके पास बचत में इतना पैसा नहीं है और आप तनख्वाह से ज्यादा तनख्वाह पाते हैं, तो ऐसा महसूस हो सकता है कि आपका डिडक्टेबल बहुत अधिक है।

यदि आप अपने कटौती योग्य को बर्दाश्त नहीं कर सकते हैं, तो इससे निपटने के लिए आपके विकल्प इस बात पर निर्भर करते हैं कि क्या आप अभी अपनी कटौती योग्य हैं, या आप पहले से तैयारी कर रहे हैं या नहीं। यदि आप भविष्य की ओर देख रहे हैं और आपको महसूस कर रहे हैं कि आखिरकार आपको इस बदलाव के साथ आना होगा, तो "डिडक्टिबल हाई हाई" देखें। कैसे एक स्वास्थ्य बीमा कटौती के लिए बजट के लिए और यदि आप एक एचएसए-योग्य स्वास्थ्य योजना में नामांकन करते हैं, तो इसे एचएसए स्थापित करने के लिए एक प्राथमिकता बनाने की कोशिश करें और नियमित रूप से इसमें योगदान दें, ताकि आपके डिडक्टेबल को पूरा करने के लिए जरूरत पड़ने पर पैसे मिलें।

यदि आपको अभी अपना कटौती योग्य भुगतान करना है, लेकिन आपके पास पैसा नहीं है, तो आपका पूर्वानुमान कठिन है। यदि आप भुगतान करने का तरीका नहीं अपनाते हैं, तो आपकी देखभाल में देरी हो सकती है या हो सकता है कि आप अपनी आवश्यकता के अनुसार देखभाल करने में सक्षम न हों। यहां कुछ संभावित विकल्प दिए गए हैं।

भुगतान योजना पर चर्चा करें

हालांकि आपका डॉक्टर आपके कटौती योग्य छूट या छूट नहीं दे सकता है, क्योंकि यह आपके स्वास्थ्य योजना के नियमों का उल्लंघन करेगा, वह समय के साथ आपके द्वारा कटौती योग्य भुगतान करने की अनुमति देने के लिए तैयार हो सकता है। ईमानदार रहें और अपने डॉक्टर या अस्पताल के बिलिंग विभाग के सामने अपनी स्थिति स्पष्ट करें। समझाएं कि आप भुगतान से बाहर निकलने की कोशिश नहीं कर रहे हैं, लेकिन आप भुगतान योजना स्थापित करने के विशेषाधिकार की तरह हैं।

हालांकि इसका उद्देश्य भुगतान योजना स्थापित करने के बजाय छूट के लिए पूछना है, "अपने प्रदाता के साथ बातचीत कैसे करें" यह सुझाव देता है कि आपके डॉक्टर के साथ इस तरह की बातचीत कैसे की जाए।

कैविट्स:

• आप एक से अधिक स्वास्थ्य देखभाल प्रदाता के लिए अपने घटा सकते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप डॉक्टर को देखते हैं और वह रक्त परीक्षण का आदेश देता है, तो आप अपने डॉक्टर के प्रति कटौती का हिस्सा हैं और रक्त परीक्षण प्रयोगशाला में इसका हिस्सा हैं। इसका मतलब है एक नहीं बल्कि दो भुगतान योजनाओं पर बातचीत।
• यदि आप अपने भुगतान किए गए भुगतान योजना पर भुगतान नहीं करते हैं, तो आप अपने डॉक्टर के साथ अपने संबंधों को गंभीर रूप से नुकसान पहुंचाते हैं, और आपको भविष्य के मेडिकल बिलों के लिए भुगतान योजना स्थापित करने का एक और अवसर नहीं मिल सकता है।

सस्ते स्वास्थ्य देखभाल विकल्पों का अन्वेषण करें

दी गई स्वास्थ्य देखभाल समस्या के इलाज के लिए आमतौर पर एक से अधिक तरीके हैं। क्या आप कम से कम महंगा उपचार विकल्प का उपयोग कर रहे हैं जो आपके लिए काम करेगा?

कम खर्चीले उपचार विकल्प पर स्विच करने के दौरान, यह आपके कटौती योग्य को छोटा नहीं बनाता है, कटौती योग्य समय की एक लंबी अवधि और छोटी अवधि में आएगी। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 3,000 की कटौती योग्य है और आपको प्रति माह $ 700 की लागत वाला उपचार मिल रहा है, तो प्रति माह $ 400 की लागत वाले उपचार पर स्विच करना आपके लिए कम होगामहीने केखर्च। आपके स्वास्थ्य बीमा का भुगतान शुरू होने से पहले आप पूरे $ 3,000 का भुगतान कर सकते हैं। लेकिन, सस्ते उपचार के साथ, आप पांच महीने के बजाय आठ महीने में कटौती कर सकते हैं, जिससे इसे प्रबंधित करना आसान हो जाता है।

क्या आप एक मुफ्त क्लिनिक या सामुदायिक स्वास्थ्य केंद्र में देखभाल प्राप्त कर सकते हैं जो आपकी भुगतान करने की क्षमता की परवाह किए बिना आपकी देखभाल करेगा? इन स्थानों में से कुछ आपके लिए मुफ्त में देखभाल करेंगे, आपसे आपकी आय के आधार पर शुल्क लेंगे, या स्वीकार करेंगे कि आपका स्वास्थ्य बीमा भुगतान के रूप में क्या भुगतान करता है। यह देखने के लिए जांचें कि क्या आपके पास सामुदायिक स्वास्थ्य केंद्र है।

अपने सेवानिवृत्ति से एक प्रारंभिक वितरण ले लो

अपनी स्वास्थ्य बीमा राशि का भुगतान करने के लिए अपनी सेवानिवृत्ति से पैसे लेने का चयन करके, आप अपने वर्तमान का भुगतान करने के लिए अपने भविष्य से उधार ले रहे हैं। यह एक बहुत अच्छी दीर्घकालिक योजना नहीं है। लेकिन, यदि आप ऐसी स्थिति का सामना कर रहे हैं जहां आपभविष्य नहीं हो सकता हैयदि आप अपने स्वास्थ्य बीमा को काट नहीं सकते हैं, तो आप इस विकल्प पर विचार कर सकते हैं।

यदि आप 59 1/2 वर्ष की आयु से पहले अपने पारंपरिक IRA से वितरण लेते हैं, तो आप उस धन के साथ-साथ एक दंड कर पर भी आय कर देंगे। लेकिन आप परिस्थितियों के आधार पर अपने IRA से कठिनाई वितरण के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

दो अन्य विकल्प शुरुआती वितरण दंड से बचने में आपकी मदद कर सकते हैं:

• आप अपने द्वारा लिए गए धन को वापस ले सकते हैंयोगदानएक रोथ इरा के लिए एक दंड के बिना। यह रोथ इरा में कमाई और निवेश के लाभ पर लागू नहीं होता है, लेकिन केवल उन फंडों पर जो आपने वास्तव में योगदान दिया है। रोथ इरा निकासी के बारे में यहां और जानें।
• 401K की कुछ योजनाएं आपको अपने 401K में 50,000 डॉलर या आधी राशि तक का ऋण लेने की अनुमति देंगी, जो भी छोटा हो (ध्यान दें कि इन नियमों को CARES अधिनियम द्वारा अस्थायी रूप से शिथिल किया गया था, जिसे COVID-19 को संबोधित करने के लिए मार्च 2020 में लागू किया गया था महामारी, छह महीने के लिए, जब कानून लागू किया गया था, तब लोग अपने 401 (के) से $ 100,000 तक का ऋण ले सकते हैं, और यदि खाता इसमें $ 100,000 से कम है तो यह पूर्ण खाता मूल्य तक हो सकता है)। आमतौर पर, ऋण को आपके पेचेक से स्वचालित रूप से घटाए गए धन के साथ पांच साल की अवधि में वापस भुगतान किया जाता है। आप ऋण पर ब्याज का भुगतान करेंगे, लेकिन आप स्वयं उस ब्याज का भुगतान कर रहे हैं - यह ब्याज आपके 401 (के) में जाता है। यदि आप ऋण वापस भुगतान करने से पहले अपनी नौकरी खो देते हैं, तो आपको शेष राशि के साथ आना होगा या इसे एक प्रारंभिक वितरण माना जाएगा और आप आयकर और इस पर जुर्माना दोनों का भुगतान करेंगे। अपने 401 (के) से उधार लेने से पहले आपको जो जानना चाहिए, उसके बारे में यहां और जानें।

अपना सामान बेचें

कोई भी स्वास्थ्य बीमा कटौती के रूप में सांसारिक के लिए भुगतान करने के लिए अपना सामान बेचना नहीं चाहता है; लेकिन, हताश समय हताश उपायों के लिए कहते हैं। यदि आप आपको अपना अगला दौर कीमोथेरेपी के लिए नहीं दे सकते हैं क्योंकि आप अपने स्वास्थ्य बीमा को काट नहीं सकते हैं, तो यह सोचने का समय है कि फंड कैसे बढ़ाया जाए।

अपने गहने, साइकिल, सर्फबोर्ड, आइपॉड, या मोटर स्कूटर जैसी मूल्यवान लेकिन अनावश्यक चीजों को बेचने पर विचार करके शुरू करें। अपनी कार या शादी की अंगूठी जैसे अन्य कीमती सामान बेचने के लिए तभी आगे बढ़ें जब आप वास्तव में हताश हों। आप चीजों के लिए एक बेहतर मूल्य प्राप्त करने की संभावना रखते हैं यदि आप उन्हें खुद को क्रेगलिस्ट या ईबे जैसे प्लेटफॉर्म पर बेचते हैं यदि आप उन्हें एक मोहरे की दुकान या खेप की दुकान में ले जाते हैं, लेकिन उन्हें बेचने से आप अधिक प्रयास करते हैं।

यह चार्ज करो

क्रेडिट कार्ड, पर्सनल लोन, या होम इक्विटी लाइन ऑफ क्रेडिट का उपयोग करके अपने स्वास्थ्य बीमा को घटाया जा सकता है। यह आपके भविष्य को गिरवी रखने और केवल अपने मूल खर्चों को पूरा करने के लिए कर्ज में डूबने की मात्रा है। यदि आप अभी अपना कटौती योग्य भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो आप इस वर्ष की कटौती से अपने ऋण का भुगतान कैसे करेंगे, जबकि आप अगले वर्ष की कटौती का भुगतान कैसे करेंगे?

दूसरी ओर, यदि आपको अपने जीवन को बचाने, स्थायी विकलांगता को रोकने के लिए चिकित्सा उपचार की आवश्यकता है, या आपको अपनी नौकरी रखने के लिए पर्याप्त स्वस्थ है, तो क्रेडिट का उपयोग करना बुराइयों की कम है।

क्रेडिट का मतलब क्रेडिट कार्ड नहीं है। इसका अर्थ आपके घर में इक्विटी से उधार लेना, किसी दोस्त या परिवार के सदस्य या बैंक या क्रेडिट यूनियन से व्यक्तिगत ऋण लेना भी हो सकता है।

एक कार्यस्थल वित्तीय कठिनाई चैरिटी तक पहुँचें

कई बड़े नियोक्ताओं के पास एक कर्मचारी-सहायता दान कार्यक्रम है। व्यक्तिगत कर्मचारियों द्वारा किए गए छोटे दान द्वारा वित्त पोषित, ये दान वर्ष के बराबर दाताओं के वेतन से घटाए जाते हैं।

वित्तीय सहायता के लिए एकमुश्त वित्तीय कठिनाई का सामना करने वाले कर्मचारी चैरिटी के लिए आवेदन कर सकते हैं। सहायता प्राप्त करने के लिए इन चैरिटीज को आमतौर पर आपको एक डोनर होने की आवश्यकता नहीं होती है, लेकिन इस बात के बारे में नियम हैं कि कितनी वित्तीय सहायता प्रदान की जाएगी, जो योग्य है, और किस तरह से धन वितरित किया गया है, प्रोग्राम से प्रोग्राम में भिन्न होता है। आपका मानव संसाधन या कर्मचारी लाभ विभाग आपकी जानकारी का सबसे अच्छा स्रोत होने की संभावना है।