लागत-साझाकरण में कटौती, जिसे अक्सर सीएसआर या लागत-साझाकरण सब्सिडी के रूप में जाना जाता है, स्वास्थ्य देखभाल को और अधिक किफायती बनाने के लिए डिज़ाइन किए गए अफोर्डेबल केयर एक्ट (एसीए) में एक प्रावधान है। लागत-साझाकरण में कटौती करने से स्वास्थ्य योजनाओं में सुधार होता है जो पात्र व्यक्तियों के लिए उपलब्ध हैं, कवरेज को अधिक मजबूत बनाते हैं और आउट-ऑफ-पॉकेट लागत को कम रखते हैं अन्यथा वे कम होंगे। यह विचार लोगों को कमतर होने से रोकने के लिए है, जो कि है। ऐसा तब होता है जब किसी व्यक्ति की आउट-ऑफ-पॉकेट एक्सपोज़र उनकी आय के सापेक्ष अनुचित रूप से उच्च होता है।
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लागत में कटौती के लिए कौन योग्य है?
कॉस्ट-शेयरिंग में कटौती उन लोगों के लिए उपलब्ध है जो एक्सचेंज के माध्यम से अपना स्वयं का स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, एक रजत योजना चुनते हैं, और संघीय गरीबी स्तर के 100% और 250% के बीच आय होती है (जिन राज्यों में विस्तार हुआ है, वहां कम सीमा 139% है) मेडिकिड, चूंकि मेडिकिड उस स्तर से नीचे की आय वाले लोगों के लिए उपलब्ध है)।
संघीय गरीबी का स्तर हर साल बदलता है, इसलिए लागत-साझाकरण में कटौती की आय सीमा भी एक वर्ष से अगले वर्ष तक बदल जाती है। और प्रीमियम सब्सिडी की तरह, संख्या पूर्व वर्ष की गरीबी के स्तर पर आधारित होती है (इसका कारण यह है कि गिरावट में खुला नामांकन होता है, इससे पहले कि आने वाले वर्ष के लिए गरीबी स्तर की संख्या प्रकाशित हो; उन संख्याओं को जनवरी में प्रकाशित किया जाता है, लेकिन विनिमय जारी है; अगले खुले नामांकन अवधि तक पूर्व वर्ष की गरीबी स्तर की संख्या का उपयोग करने के लिए)। 2020 के स्वास्थ्य कवरेज में नामांकन करने वाले और 48 सन्निहित राज्यों में रहने वाले लोगों के लिए, चार व्यक्ति के परिवार के लिए गरीबी स्तर की मात्रा का 250% से $ 31,225 और चार के एक परिवार के लिए $ 64,375 (अलास्का और हवाई में गरीबी का स्तर अधिक है, इसलिए लोग अधिक कमा सकते हैं उन क्षेत्रों में और अभी भी लागत-साझा कटौती के लिए योग्य हैं)।
लगभग सभी राज्यों में, बच्चे मेडिकिड या चिल्ड्रन्स हेल्थ इंश्योरेंस प्रोग्राम (सीएचआईपी) के लिए पात्र हैं, जिनकी गरीबी स्तर का 200% तक की घरेलू आय है, और पात्रता कुछ राज्यों में उस स्तर से अधिक है। इसलिए सीएसआर योजनाओं में शामिल होने वाले बच्चों के लिए यह काफी असामान्य है, क्योंकि सीएसआर लाभ (और प्रीमियम सब्सिडी) उस व्यक्ति के लिए उपलब्ध नहीं है जो मेडिकेड या सीआईपी के लिए पात्र है। इसके बजाय, यह एक घर में वयस्कों के लिए सीएसआर लाभों के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए अधिक सामान्य है, जबकि बच्चे इसके बजाय मेडिकाइड या सीआईपी के लिए पात्र हैं।
अमेरिकी मूल-निवासी अतिरिक्त लागत-बंटवारे में कटौती के लिए पात्र हैं, जो अपनी जेब खर्च को पूरी तरह से समाप्त कर देते हैं, जब तक कि उनकी घरेलू आय गरीबी स्तर के 300% से अधिक न हो।
कितने लोगों को लागत-शेयरिंग में कमी आती है?
2019 तक, कॉस्ट-शेयरिंग कटौती प्राप्त करने वाले 5.2 मिलियन से अधिक लोग थे, जो राष्ट्रव्यापी एक्सचेंजों के माध्यम से स्वास्थ्य योजनाओं में नामांकित सभी लोगों का 52% था।
लागत-साझाकरण कम कैसे करें?
लागत-साझाकरण आपके स्वास्थ्य बीमा पर अनिवार्य रूप से मुफ्त अपग्रेड में राशि देता है। यदि आप लागत-साझाकरण में कटौती के लिए पात्र हैं, तो एक्सचेंज के माध्यम से आपके लिए उपलब्ध रजत योजना के विकल्पों में अंतर्निहित सीएसआर लाभ होंगे (यदि आप सीएसआर-पात्र नहीं हैं, तो आप इसके बजाय नियमित रूप से चांदी की योजना देखेंगे)।
एक्सचेंजों में बेची गई स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को धातु के स्तर से वर्गीकृत किया जाता है, जिसमें कांस्य, चांदी और सोने की योजनाएं उपलब्ध हैं (और कुछ क्षेत्रों में, प्लैटिनम योजनाएं)। एक योजना का धातु का स्तर बीमांकिक मूल्य (एवी) द्वारा निर्धारित किया जाता है जो इसे प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि योजना को कवर करने वाले समग्र औसत लागत का प्रतिशत। नियमित रूप से चांदी की योजनाओं में लगभग 70% का बीमांकिक मूल्य होता है, जिसका अर्थ है कि वे एक मानक आबादी के लिए औसत स्वास्थ्य देखभाल लागत का औसत 70% कवर करेंगे।
लेकिन यदि आप CSR के लिए पात्र हैं, तो आपके लिए उपलब्ध चांदी की योजना में 73%, 87%, या 94% का बीमांकिक मान होगा, जो इस बात पर निर्भर करता है कि आपकी घरेलू आय संघीय गरीबी स्तर (FPL) के साथ कैसे तुलना करती है:
- 100% और 150% FPL के बीच आय: रजत योजना AV 94% के बराबर है
- 150% और 200% FPL के बीच आय: रजत योजना AV 87% के बराबर है
- 200% और 250% FPL के बीच आय: रजत योजना AV 73% के बराबर है
जैसा कि प्रीमियम सब्सिडी पात्रता के लिए होता है, CSR पात्रता संशोधित समायोजित सकल आय की एक ACA- विशिष्ट गणना पर आधारित होती है (यानी, यह नियमित रूप से संशोधित सकल आय की गणना के समान नहीं है जिसका उपयोग आप अन्य कर उद्देश्यों के लिए कर सकते हैं)।
परिप्रेक्ष्य के लिए, एक सोने की योजना में एवी लगभग 80% के बराबर है, और एक प्लैटिनम योजना के पास एवी के बराबर लगभग 90% है, हालांकि प्लैटिनम योजनाएं कई क्षेत्रों में उपलब्ध नहीं हैं। तो गरीबी के स्तर के 200% तक की घरेलू आय वाले आवेदक चांदी की योजनाओं में नामांकन करने में सक्षम हैं, जो कि एक प्लैटिनम योजना की तुलना में बेहतर या बेहतर के रूप में निर्मित उन्नयन है।
बीमांकिक मूल्य आवश्यकताओं (जो कि संघीय सरकार द्वारा स्थापित एक विस्तृत कैलकुलेटर के माध्यम से निर्धारित किया जाता है) के ढांचे के भीतर, बीमाकर्ताओं के पास योजनाओं के डिजाइन के मामले में काफी कुछ है। तो योजना की बारीकियों में काफी भिन्नता होगी, यहां तक कि समान सीएसआर स्तर पर योजनाओं के लिए भी। डिडक्टिबल्स को देखना आम है जो $ 0 से $ 500 तक 94% एवी स्तर के लिए है, हालांकि योजनाएं निश्चित रूप से उस स्तर से ऊपर डिडक्टिबल हो सकती हैं, यह इस बात पर निर्भर करता है कि शेष योजना को कोप्स और सिक्के के संदर्भ में कैसे बनाया गया है। 73% एवी स्तर के लिए, योजना के डिजाइन नियमित रूप से चांदी की योजनाओं से बहुत अलग नहीं हैं, इसलिए $ 5,000 या उससे अधिक की कटौती को देखना आम है।
लेकिन सीएसआर योजनाओं को उन स्तरों पर अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट कैप करना पड़ता है जो अन्य योजनाओं पर लागू होने वाली कैप से कम हैं। एसीए सभी गैर-दादा, गैर-दादी की योजनाओं पर अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट कैप (इन-नेटवर्क आवश्यक स्वास्थ्य लाभ) लगाता है। कैप को हर साल मुद्रास्फीति के लिए समायोजित किया जाता है; 2020 में, यह एकल व्यक्ति के लिए $ 8,150 और एक परिवार के लिए $ 16,300 है। विशेष रूप से, अधिकतम स्वीकार्य आउट-ऑफ-पॉकेट को घरेलू आय वाले 100% और गरीबी स्तर के 100% के बीच की एनरोलियों के लिए 67% कम किया जाता है, और 20% और घरेलू स्तर पर आय के साथ 20% लोगों के लिए गरीबी का स्तर 200% और 250% के बीच कम किया जाता है । 2020 में, चांदी योजनाओं के लिए निम्नलिखित आउट-ऑफ-पॉकेट कैप की राशि:
- 100% और 200% FPL के बीच आय: अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट एकल व्यक्ति के लिए $ 2,700, और एक परिवार के लिए $ 5,400 है।
- 200% और 250% FPL के बीच आय: अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट एक एकल व्यक्ति के लिए $ 6,500, और एक परिवार के लिए $ 13,000 है।
सीएसआर के लाभ स्पष्ट रूप से गरीबी स्तर के 200% तक आय वाले लोगों के लिए बहुत अधिक महत्वपूर्ण हैं। उस बिंदु से ऊपर - जब तक कि घरेलू आय गरीबी स्तर के 250% से अधिक नहीं होती है - अभी भी सीएसआर लाभ उपलब्ध हैं, लेकिन वे बहुत कमजोर हैं।
लागत-साझाकरण में कटौती कैसे की जाती है?
लागत-बंटवारे में कटौती संघीय सरकार द्वारा वित्त पोषित की जाती थी, जो कि पात्र एनरोल को सीएसआर लाभ प्रदान करने की लागत के लिए स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं की प्रतिपूर्ति करेगी। लेकिन यह 2017 के पतन में बदल गया जब ट्रम्प प्रशासन ने सीएसआर की लागत के लिए बीमाकर्ताओं की प्रतिपूर्ति बंद कर दी। यह एक लंबे समय से चल रहे मुकदमे से उपजा है, 2014 में हाउस रिपब्लिकन द्वारा लाया गया था कि एसीए ने विशेष रूप से सीएसआर फंडिंग को आवंटित नहीं किया था। एक न्यायाधीश ने 2016 में हाउस रिपब्लिकन के साथ पक्ष रखा था, लेकिन ओबामा प्रशासन द्वारा अपील किए जाने के दौरान सत्तारूढ़ को रोक दिया गया था, और संघीय सरकार ने सीएसआर की लागत के लिए बीमाकर्ताओं की प्रतिपूर्ति करना जारी रखा।
लेकिन एक बार ट्रम्प प्रशासन ने रोक दिया कि अक्टूबर 2017 में, बीमाकर्ताओं और राज्य नियामकों को यह पता लगाने के लिए हाथापाई करनी थी कि क्या करना है। बीमाकर्ता थे - और अभी भी - सभी पात्र एनरोलियों को सीएसआर योजनाएं प्रदान करने के लिए कानूनी रूप से आवश्यक हैं, लेकिन उन्हें संघीय सरकार द्वारा प्रतिपूर्ति नहीं की जा रही थी। इसका मतलब है कि सीएसआर की लागत को स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में जोड़ा जाना चाहिए, ठीक उसी तरह जैसे किसी भी अन्य बीमाकर्ता के पास होता है।
चूँकि CSR का लाभ केवल चाँदी की योजनाओं पर ही उपलब्ध है, इसलिए अधिकांश राज्यों ने बीमाकर्ताओं को केवल चाँदी की योजना के प्रीमियम में CSR की लागत जोड़ने की अनुमति या निर्देश दिया है। यह वास्तव में एक्सचेंजों के बहुमत के लिए स्वास्थ्य कवरेज को और अधिक सस्ती बना रहा है, क्योंकि इसने चांदी की योजनाओं के लिए प्रीमियम बढ़ा दिया है। प्रीमियम सब्सिडी प्रत्येक क्षेत्र में बेंचमार्क सिल्वर प्लान की लागत पर आधारित होती है, इसलिए सिल्वर प्लान के लिए अधिक प्रीमियम के कारण बड़ी प्रीमियम सब्सिडी मिलती है। और उन सब्सिडी को किसी भी धातु के स्तर पर योजनाओं पर लागू किया जा सकता है (यदि आप एक रजत योजना चुनते हैं तो ही सीएसआर लाभ उपलब्ध हैं, लेकिन प्रीमियम सब्सिडी का उपयोग कांस्य, चांदी, सोना या प्लैटिनम योजनाओं के साथ किया जा सकता है)।
ज्यादातर राज्यों में, सीएसआर की लागत कांस्य और सोने की योजनाओं (या प्लैटिनम योजनाओं, उन क्षेत्रों में जहां वे उपलब्ध हैं) में नहीं जोड़ी जाती हैं। इसलिए बड़ी प्रीमियम सब्सिडी - जो कि उच्चतर रजत योजना के प्रीमियम पर आधारित होती हैं, जो सीएसआर प्रोग्राम के तहत बीमा कंपनियों को होने वाली लागतों को कवर करने के लिए आवश्यक होती हैं - अन्य धातु स्तरों पर योजनाओं के लिए प्रीमियम का एक बड़ा हिस्सा कवर करती हैं। इसके परिणामस्वरूप कई लोगों को निम्न से मध्यम आय प्राप्त हुई है, जो हाल के वर्षों में मुफ्त या लगभग मुफ्त कांस्य योजनाएं प्राप्त करने में सक्षम हैं (और कुछ क्षेत्रों में, निम्न-आय वाले इनरोल के रूप में अच्छी तरह से मुफ्त या लगभग-मुफ्त सोने की योजना के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं)।
2019 के अंत में, कैसर फैमिली फाउंडेशन के विश्लेषण में पाया गया कि 4.7 मिलियन अविनीत अमेरिकी 2020 तक मुफ्त कांस्य योजनाओं के लिए पात्र होंगे यदि उन्होंने एक्सचेंज में कवरेज के लिए आवेदन किया था। 2020 के स्वास्थ्य योजनाओं के लिए ओपन नामांकन समाप्त हो गया है, लेकिन 11 राज्य बिना अनुमति के अनुमति दे रहे हैं। निवासियों को COVID-19 महामारी के परिणामस्वरूप नामांकन करने का एक और मौका है, और कोलंबिया जिला अनिवासी निवासियों को अपने 2019 कर रिटर्न दाखिल करने के बाद नामांकन करने का अवसर भी दे रहा है।
HealthCare.gov 38 राज्यों में उपयोग होने वाला एक्सचेंज है, लेकिन HealthCare.gov के माध्यम से COVID-19 विशेष नामांकन अवधि नहीं है। लेकिन किसी भी राज्य के निवासी, जो अपना स्वास्थ्य कवरेज खो देते हैं, एक विशेष नामांकन अवधि के लिए पात्र हैं, जिसके दौरान वे स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप कर सकते हैं। और हर राज्य में, जो लोग एक्सचेंज के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा में नामांकन के लिए पात्र हैं, वे अपनी आय (मेडिकिड या सीआईपी, लागत में कटौती को कम करने और प्रीमियम सब्सिडी) के आधार पर उपलब्ध वित्तीय सहायता का लाभ उठा सकते हैं।
क्या कर-साझाकरण पर कर-कटौती कम हो जाती है?
प्रीमियम सब्सिडी के विपरीत, लागत-साझा कटौती आपके कर रिटर्न पर सामंजस्य नहीं बनाती है। प्रीमियम सब्सिडी एक टैक्स क्रेडिट है - यद्यपि आप इसे अपने कर रिटर्न पर दावा करने के लिए प्रतीक्षा करने के बजाय अग्रिम में ले सकते हैं। इसीलिए जब आप अपना कर दाखिल करते हैं तो प्रीमियम सब्सिडी को समेटना पड़ता है: यदि वर्ष के दौरान आपकी ओर से आपकी बीमा कंपनी को जो प्रीमियम सब्सिडी भेजी गई थी, वह बहुत बड़ी थी (वर्ष के लिए आपकी वास्तविक आय के आधार पर, अनुमानित आय के विपरीत आपने अनुमान लगाया कि जब आपने नामांकन किया था), तो आपको आईआरएस में से कुछ या सभी को वापस भुगतान करना पड़ सकता है। और दूसरी तरफ, अगर आपकी ओर से दी जाने वाली प्रीमियम सब्सिडी बहुत कम थी (क्योंकि आपकी आय वास्तव में आपके द्वारा अनुमानित की गई तुलना में कम थी), तो आईआरएस आपको अतिरिक्त राशि रिफंड के रूप में देगा या उससे घटाएगा। आप पर आयकर की राशि बकाया है।
लेकिन लागत-साझाकरण में कटौती अलग है। वे कर क्रेडिट नहीं हैं, और जब संघीय सरकार बीमा कंपनियों को सीधे इन लाभों की लागत को कवर करने के लिए प्रतिपूर्ति कर रही थी, तो लोगों को किसी भी कीमत का भुगतान करने के लिए कोई तंत्र नहीं था अगर उनकी वास्तविक आय समाप्त हो गई थी आय प्रक्षेपण, जिस पर उनकी सीएसआर पात्रता आधारित थी।
क्या आपको कॉस्ट-शेयरिंग कटौती के साथ एक योजना में नामांकन करना चाहिए?
यदि आप अपना स्वयं का स्वास्थ्य बीमा और अपनी घरेलू आय (एसीए के नियमों के तहत गणना) खरीद रहे हैं, तो गरीबी के स्तर का 250% से अधिक नहीं है, जो सभी रजत योजनाएं आपके लिए उपलब्ध हैं, उनमें सीएसआर का लाभ होगा। यह वर्ष के लिए आपकी अनुमानित आय पर आधारित है, जब आपको वास्तव में नामांकन करने पर प्रलेखन की आवश्यकता होगी। जैसा कि ऊपर वर्णित है, आय के आधार पर, सीएसआर लाभ के तीन अलग-अलग स्तर हैं।
हालाँकि आपको CSR के लाभ वाली योजना में नामांकन करने की आवश्यकता नहीं है। यदि आप CSR-योग्य हैं और आप एक रजत योजना चुनते हैं, तो आपको स्वतः ही CSR लाभ मिल जाएगा। लेकिन आप इसके बजाय एक कांस्य या सोने की योजना (या एक प्लैटिनम योजना, यदि वे आपके क्षेत्र में उपलब्ध हैं) को चुन सकते हैं, और सीएसआर के लाभों को आगे बढ़ा सकते हैं।
यहाँ कोई सही उत्तर नहीं है - यह सब आपकी विशिष्ट स्थिति पर निर्भर करता है। यदि आप CSR के योग्य हैं, तो आप निश्चित रूप से प्रीमियम सब्सिडी के लिए भी योग्य हैं। (गरीबी स्तर के 250% तक आय वाले सभी लोग सीएसआर लाभों के लिए पात्र हैं। प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्रता गरीबी स्तर के सभी तरह से 400% तक पहुंच जाती है, लेकिन यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि योजना की अनिर्धारित लागत व्यक्ति की आय के साथ तुलना कैसे करती है ।) और ज्यादातर राज्यों में, उन प्रीमियम सब्सिडी कांस्य योजनाओं को विशेष रूप से सस्ती बनाती हैं - या आपकी आय के आधार पर मुफ्त भी। लेकिन कांस्य योजनाओं में कोई भी सीएसआर लाभ शामिल नहीं हैं, और उपलब्ध चांदी योजनाओं की तुलना में बहुत अधिक कटौती और आउट-ऑफ-पॉकेट लागत है, खासकर यदि आपकी आय गरीबी स्तर के 200% से अधिक नहीं है (जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है) , सीएसआर लाभ उस स्तर से बहुत अधिक मजबूत हैं)।
तो आपको एक कठिन विकल्प बनाना पड़ सकता है: आपके पास एक कांस्य योजना चुनने का विकल्प हो सकता है जिसमें कोई मासिक प्रीमियम नहीं है (क्योंकि प्रीमियम सब्सिडी पूरे प्रीमियम को कवर करती है), या सीएसआर लाभों के साथ एक रजत योजना। विशेष रूप से यदि आपकी आय गरीबी स्तर के 200% से अधिक नहीं है, तो चांदी योजना द्वारा दिए जाने वाले लाभ बहुत अधिक मजबूत होने जा रहे हैं। कटौतीयोग्य कुछ सौ डॉलर या शून्य डॉलर भी हो सकता है, जैसा कि कांस्य योजना के तहत कई हजार डॉलर का है। और अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट बहुत छोटा होगा। लेकिन आपको मासिक प्रीमियम देना होगा। आपकी प्रीमियम सब्सिडी प्रीमियम का एक बड़ा हिस्सा कवर करेगी, लेकिन उपलब्ध पीतल और चांदी की योजनाओं के बीच की कीमत में अंतर पर्याप्त हो सकता है।
तो इस बिंदु पर यह सवाल नीचे आता है कि क्या आप व्यापार में मासिक आधार पर अधिक भुगतान करना पसंद करेंगे, यदि आपके पास कोई दावा होने पर और अधिक खर्च करने योग्य पॉकेट की लागत है। बीमा से संबंधित अधिकांश चीजों के साथ, यहां एक आकार-फिट-सभी जवाब नहीं है। यह आपकी स्वास्थ्य स्थिति पर निर्भर करता है कि आप जोखिम प्रबंधन के बारे में कैसा महसूस करते हैं, और संभावित आउट-ऑफ-पॉकेट लागत को कवर करने के लिए आपके विकल्प। यदि आपके पास स्वास्थ्य बचत खाते या अन्य सुलभ परिसंपत्तियों में जमा पैसा है, तो आप एक मुफ्त कांस्य योजना के साथ सहज महसूस कर सकते हैं (और ध्यान रखें कि प्रीमियम सब्सिडी और लागत साझा करने की कटौती के लिए आपकी संपत्ति की गणना तब नहीं की जाती है निर्धारित)। लेकिन यदि आपके पास अपनी आउट-ऑफ-पॉकेट लागत को कवर करने के लिए पैसे के साथ आने वाला एक कठिन समय है, तो सीएसआर योजना के लिए मासिक प्रीमियम का भुगतान करने में अधिक समझदारी हो सकती है।
कार्रवाई का सबसे अच्छा कोर्स आपके लिए उपलब्ध सभी योजनाओं की सक्रिय रूप से तुलना करना है। इस बात पर विचार करें कि आप प्रत्येक महीने (अपनी प्रीमियम सब्सिडी लागू होने के बाद) का भुगतान कैसे करेंगे और साथ ही आप विभिन्न चिकित्सा देखभाल के लिए कितना भुगतान करेंगे - जिसमें कार्यालय का दौरा और अन्य बाह्य देखभाल भी शामिल हैं, लेकिन अस्पताल में रहने जैसी उच्च लागत वाली स्थिति भी। यदि आप अपने लिए उपलब्ध नीतियों को समझने में परेशानी महसूस कर रहे हैं, तो एक नाविक या एक्सचेंज-प्रमाणित ब्रोकर की मदद लें। एक बार जब आपके पास आपकी जरूरत की सभी जानकारी हो, तो इस बात पर निर्णय लें कि आपके लिए सबसे अच्छा काम क्या होगा। और यह जान लें कि यदि आपकी आय बाद में वर्ष में बदलती है और आपको विभिन्न स्तर के सीएसआर लाभों के लिए योग्य बनाती है, तो आपके पास उस बिंदु पर योजनाओं को स्विच करने का अवसर होगा। वर्ष के दौरान।
