समेकित सर्वग्राही बजट सुलह अधिनियम, जिसे COBRA के रूप में भी जाना जाता है, को नियोक्ताओं को कुछ योग्य घटनाओं के बाद कर्मचारियों या उनके परिवारों को स्वास्थ्य या चिकित्सा बीमा कवरेज की पेशकश जारी रखने की आवश्यकता होती है। कवरेज का यह सीमित विस्तार आपको एक नई स्वास्थ्य देखभाल योजना में स्थानांतरित करने का समय दे सकता है।
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कोबरा क्या है?
यदि आप अपनी नौकरी को स्वेच्छा से छोड़ देते हैं या सकल कदाचार के अलावा अन्य कारणों से समाप्त हो जाते हैं, तो आप अपने कवरेज को 18 महीने तक बढ़ा सकते हैं, और यदि आप अक्षम हैं तो अतिरिक्त 11 महीनों के लिए। यह तब भी लागू होता है जब आपके काम के घंटे उस बिंदु तक कम हो जाते हैं जहां आप अपने नियोक्ता के स्वास्थ्य बीमा कवरेज के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं। यदि आपके सेवानिवृत्ति, तलाक, या मृत्यु जैसी दूसरी योग्यता वाली घटना है, तो आपका पति या पत्नी अतिरिक्त 18 महीनों के लिए कवरेज जारी रख सकते हैं।
नियोक्ताओं के लिए अतिरिक्त COBRA योग्यता और वजीफा हैं। उदाहरण के लिए, COBRA केवल उन नियोक्ताओं पर लागू होता है जिनके पास 20 या अधिक कर्मचारी हैं। वे निजी क्षेत्र के नियोक्ता, कर्मचारी संगठन या राज्य या स्थानीय सरकारी नियोक्ता हो सकते हैं। अमेरिकी श्रम विभाग की COBRA वेबसाइट पर नियोक्ता योग्यता और नियमों के बारे में अधिक जानकारी प्राप्त करें।
कुछ राज्यों में, छोटी कंपनियों के लिए काम करने वाले कर्मचारियों के लिए कवरेज की निरंतरता है और COBRA तक पहुंच नहीं है।
आवेदन कैसे करें
जब आप अपनी नौकरी छोड़ने के लिए तैयार होते हैं, तो आपके नियोक्ता को आपको COBRA जानकारी देनी होगी, जिसमें आपके नौकरी छोड़ने के बाद आपको अपना कवरेज बढ़ाने के लिए आवश्यक कदम शामिल होंगे। यदि आपको वह जानकारी 14 दिनों के भीतर नहीं मिली है, तो अपने नियोक्ता के मानव संसाधन विभाग से संपर्क करें और उन्हें इसे आपको प्रदान करने के लिए कहें।
आपके पास COBRA के साथ अपना कवरेज जारी रखने या न रखने का निर्णय लेने के लिए 60 दिन हैं। यह आपको यह देखने के लिए समय देगा कि अन्य कवरेज क्या उपलब्ध हो सकता है। जब तक आप दिन के हिसाब से निर्णय नहीं लेंगे, आपको अपने पूर्व योजना के तहत कवरेज में कोई अंतराल नहीं होगा। आप उस अवधि के दौरान लागू होने वाले अपने COBRA प्रीमियम के लिए जिम्मेदार हैं। आपके COBRA कवरेज को बैकडेट किया जाएगा ताकि यह उस अवधि में आपके द्वारा किए गए किसी भी चिकित्सा व्यय को कवर करे।
सुनिश्चित करें कि आप किसी अन्य स्वास्थ्य देखभाल योजना के लिए आवेदन किए बिना 60-दिवसीय खिड़की से पहले नहीं जाते हैं। यदि आप नए नियोक्ता के स्वास्थ्य बीमा के प्रभावी होने की प्रतीक्षा कर रहे हैं, तो आपको अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा के साथ अंतर को भरने की आवश्यकता हो सकती है। मेडिकेड आपके लिए एक विकल्प भी हो सकता है।
आपकी कवरेज COBRA के तहत
यदि आप COBRA का लाभ उठाते हैं, तो आपके पास जो कवरेज योजना है, वह उस घटना के समय आपके पास होगी जो नियोक्ता स्वास्थ्य देखभाल के आपके नुकसान को ट्रिगर करती है। जब तक आप खुले नामांकन अवधि के आसपास नहीं आते हैं, तब तक यह योजना स्वयं नहीं बदलेगी।
उसी स्वास्थ्य बीमा के साथ जैसा कि आपने पहले किया था, आपको डॉक्टरों को बदलना नहीं पड़ेगा और आपके पास भुगतान करने के लिए उपयोग किए जाने वाले समान सिक्के, कटौती योग्य और कॉपीराइट होंगे।
लागत
नियोक्ताओं को आपको, उनके पूर्व कर्मचारी, बीमा की उनकी लागत का 102% चार्ज करने की अनुमति है। बेशक, 100% नियोक्ता की लागत को कवर करता है ताकि आप बीमा कर सकें। अतिरिक्त 2% किसी भी प्रशासनिक लागत को कवर करता है, नियोक्ता को कागजी कार्रवाई का ध्यान रखना चाहिए। एक और शिकन यह है कि यदि आप कवरेज के अतिरिक्त 11 महीने की विकलांगता एक्सटेंशन प्राप्त कर रहे हैं, तो उन अतिरिक्त महीनों में आपका प्रीमियम योजना की कुल लागत का 150% तक उठाया जा सकता है।
कर्मचारी अक्सर चौंक जाते हैं कि कॉर्ब कवरेज में उन्हें क्या खर्च आएगा। अक्सर नियोजित करते समय आपका प्रीमियम आपकी कुल स्वास्थ्य बीमा योजना की लागत का एक हिस्सा होता है जबकि आपका नियोक्ता एक प्रतिशत या पूरी लागत का भुगतान करता है। अब आप पूरी लागत वहन करेंगे।
दुर्भाग्य से, COBRA कवरेज जितना महंगा लग सकता है, यह संभवतः आपको व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा से कम खर्च होगा। यह सबसे अच्छा विकल्प है यह सुनिश्चित करने के लिए लागत और कवरेज की तुलना करें। आपके पास व्यक्तिगत स्वास्थ्य देखभाल बाज़ार के माध्यम से कम लागत वाला विकल्प हो सकता है।
कवरेज की लंबाई
ज्यादातर मामलों में, एक पूर्व कर्मचारी या परिवार का सदस्य रोजगार की अंतिम तिथि के बाद 18 महीने तक COBRA स्वास्थ्य बीमा कवरेज रख सकता है। यदि COBRA के माध्यम से कवर किया गया व्यक्ति अक्षम हो जाता है, तो लाभ को 11 और महीनों तक बढ़ाया जा सकता है। उस एक्सटेंशन के लिए प्रीमियम बढ़ेगा।
ध्यान दें कि यदि आपको एक मासिक COBRA भुगतान याद आता है, तो आप कवरेज खो देंगे और आप इसे वापस नहीं ले पाएंगे। योजना में आपको बिल भेजने की आवश्यकता नहीं है, इसलिए आपको यह सुनिश्चित करने की आवश्यकता होगी कि आप अपना भुगतान करें।
परिवार के सदस्यों (पति या पत्नी या आश्रित बच्चे) को 18 महीने का एक्सटेंशन मिल सकता है अगर कोई दूसरी योग्यता वाली घटना हो, तो उनकी कुल लंबाई 36 महीने हो जाएगी। इन घटनाओं में कवर किए गए कर्मचारी की मृत्यु, तलाक या कानूनी अलगाव, कुछ परिस्थितियों में चिकित्सा अधिकार, या योजना के तहत आश्रित बच्चे की स्थिति का नुकसान होगा। दूसरी घटना एक ऐसी होनी चाहिए जो योग्य लाभार्थी को योजना के तहत कवरेज खोने का कारण बनता अगर पहले योग्यता घटना नहीं हुई थी।
अपने कोबरा कवरेज के अंत की तैयारी कैसे करें
जब आप अभी भी COBRA के अंतर्गत आते हैं, तो एक नए स्वास्थ्य बीमा योजना के लिए मूल्य निर्धारण की निगरानी करें, जिससे आप अपने COBRA कवरेज के समाप्त होने के बाद शिफ्ट हो सकते हैं। आप यह भी पता लगाना चाह सकते हैं कि क्या आप अब मेडिकेड के लिए योग्य हैं।
यदि सस्ती देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा बाज़ार आपके लिए उपलब्ध है, तो खुले नामांकन अवधि की तारीख की जाँच करें। जब भी आप COBRA द्वारा कवर किए जाते हैं, तब आप उस अवधि के दौरान नामांकन कर सकते हैं। आप अपने COBRA लाभों के अंत में मार्केटप्लेस में नामांकित करने के लिए भी पात्र होंगे, क्योंकि यह एक योग्य घटना है। हालाँकि, ध्यान दें कि वहन योग्य देखभाल अधिनियम में परिवर्तन उस विकल्प को प्रभावित करेगा और आपको यह देखने के लिए जांचना चाहिए कि क्या यह अभी भी उपलब्ध है।
बहुत से एक शब्द
स्वास्थ्य देखभाल बीमा खोने की संभावना जब आपकी नौकरी की स्थिति में परिवर्तन बहुत तनावपूर्ण हो सकता है, खासकर यदि आप किसी स्थिति के लिए इलाज कर रहे हैं या आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आपके परिवार को स्वास्थ्य देखभाल के लाभ हैं। अपने विकल्पों का अन्वेषण करें और अपने अधिकारों को जानें। स्वास्थ्य देखभाल कानूनों में बदलाव का असर उन विकल्पों पर भी पड़ सकता है जो आपके पास COBRA के अलावा होंगे।
