एक एंबेडेड डिडक्टिबल और हाउ इट वर्क्स

एक एम्बेडेड कटौतीयोग्य प्रणाली एक प्रणाली है जो एक परिवार स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में व्यक्तिगत और पारिवारिक कटौती को जोड़ती है। उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाएं अक्सर बजाय कुल कटौती का उपयोग करती हैं, लेकिन जब परिवार के कई सदस्यों को एक योजना में नामांकित किया जाता है तो अन्य सभी योजनाओं के लिए एम्बेडेड कटौती सामान्य होती है। साथ में।

जब स्वास्थ्य योजना में डिडक्टिबल्स होते हैं, तो इसका मतलब यह है कि परिवार के किसी एक सदस्य को कटौती करने के लिए कटौती के बाद के लाभ के लिए पूरे परिवार को पूरा नहीं करना पड़ता है।

इसके बजाय, व्यक्ति का कटौती के बाद का लाभ प्रभावी रूप से जैसे ही वह व्यक्तिगत रूप से कटौती योग्य व्यक्ति से मिला होगा, भले ही वह कवरेज एक परिवार की योजना के माध्यम से हो।

2016 से, नए नियम लागू होते हैंकुल आउट-ऑफ-पॉकेट लागतकिसी भी एक योजना पर एक व्यक्ति को वर्ष के दौरान आउट-ऑफ-पॉकेट लागत का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती हैकटौतियांअभी भी अनुमति दी गई है, लेकिन सभी परिवार योजनाओं में व्यक्तिगत आउट-ऑफ-पॉकेट मैक्सिमम होना चाहिए।

इसका मतलब है कि, 2020 में, परिवार के किसी भी व्यक्तिगत सदस्य को वर्ष (इन-नेटवर्क) के दौरान आउट-ऑफ-पॉकेट लागत में $ 8,150 से अधिक का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है। ऊपरी सीमा 2021 के लिए $ 8,550 तक बढ़ जाती है, हालांकि। कई योजनाएं कानून द्वारा अनुमत अधिकतम सीमा से कम आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाएं जारी रखेंगी।

यह काम किस प्रकार करता है

एक अनुमानित कटौती के साथ, आपकी स्वास्थ्य योजना प्रत्येक परिवार के सदस्य के लिए दो अलग-अलग प्रकार के स्वास्थ्य बीमा कटौती का ट्रैक रखेगी: व्यक्तिगत कटौती योग्य और परिवार में कटौती योग्य।

व्यक्तिगत रूप से घटाया जाने वाला परिवार आमतौर पर दो गुना अधिक होता है। जब एक परिवार के सदस्य के पास स्वास्थ्य देखभाल का खर्च होता है, तो वह अपने व्यक्तिगत कटौती के लिए भुगतान करने वाले पैसे को भी परिवार के कटौती योग्य होने का श्रेय देता है।

दो तरह से कवरेज किक-इन होंगे, और स्वास्थ्य योजना किसी विशेष परिवार के सदस्य के स्वास्थ्य देखभाल खर्च के लिए भुगतान करना शुरू कर देगी:

पहला तरीका:

• एक परिवार के सदस्य के पास अपने व्यक्तिगत कटौती को पूरा करने के लिए पर्याप्त व्यक्तिगत स्वास्थ्य देखभाल खर्च है।
• स्वास्थ्य योजना इस व्यक्ति के खर्चों के लिए भुगतान करना शुरू करती है, लेकिन परिवार के अन्य सदस्यों के लिए नहीं (जब तक कि यह कटौती से पहले कवर न हो, कुछ निवारक देखभाल की तरह, या कटौती योग्य की ओर गिनने के बजाय एक कोप के साथ कवर किया जाता है।)

दूसरा तरीका:

• कई अलग-अलग परिवार के सदस्यों ने व्यक्तिगत कटौती में पर्याप्त भुगतान किया है, जो एक साथ जोड़ा गया है, परिवार के कटौती योग्य को पूरा किया गया है।
• स्वास्थ्य योजना पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों का भुगतान करना शुरू करती है, भले ही उनके व्यक्तिगत कटौती की ओर कितना या कितना कम भुगतान किया गया हो।

भला - बुरा

एक अंतर्निहित परिवार के साथ समस्या यह है कि पूरे परिवार के लिए कवरेज प्राप्त करने के लिए, आपको कम से कम दो परिवार के सदस्यों के व्यक्तिगत कटौती योग्य खर्चों को पूरा करना होगा।

यह एक समग्र कटौती के लिए सही नहीं है, जो सभी के लिए भुगतान करता है, भले ही बस एक व्यक्ति कुल कटौती योग्य राशि से मिलता हो, यह मानते हुए कि यह काफी कम है कि व्यक्ति वहन योग्य देखभाल अधिनियम के तहत अनुमत अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट लागत से अधिक नहीं है। (एसीए)।

एक अंतर्निहित कटौती के साथ, भले ही एक ही परिवार के सदस्य के पास बहुत अधिक स्वास्थ्य देखभाल खर्च हो, लेकिन वे खर्च अकेले परिवार के कटौती योग्य को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं होंगे।

क्यों? क्योंकि जैसे ही वह व्यक्ति अपने कम व्यक्तिगत कटौती को पूरा करता है, पोस्ट-कटौती योग्य लाभ भुगतान करना शुरू कर देते हैं।

फिर उस व्यक्ति को अन्य प्रकार की लागत-साझाकरण का भुगतान करने की आवश्यकता हो सकती है, जैसे कोप्स या सिक्के चलाना, लेकिन जो अन्य आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च हैं, वे परिवार के प्रति कटौती योग्य नहीं हैं। केवल वे पैसे जो व्यक्तिगत रूप से घटाए जाते हैं, परिवार के प्रति घटाए गए क्रेडिट में जमा हो जाते हैं।

हालांकि, लागत-साझाकरण खर्च परिवार की आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम की ओर गिना जाता है।

चूंकि व्यक्ति का कटौती योग्य परिवार कटौती योग्य से छोटा है, इसलिए परिवार में एक व्यक्ति संभवतः पूरे परिवार को स्वयं कटौती योग्य नहीं बना सकता है।

इसका मतलब है कि परिवार के कम से कम एक अन्य सदस्य को परिवार के सभी सदस्यों के लिए किक करने के लिए कटौती किए जाने वाले परिवार से मिलने के लिए घटाए जाने वाले और बाद के कटौती योग्य लाभों के लिए वर्ष के दौरान अलग-अलग कटौती करने वाले व्यक्ति से मिलना होगा।

एक अंतर्निहित पारिवारिक लाभ का लाभ यह है कि कटौती के बाद स्वास्थ्य बीमा लाभ परिवार के सबसे बीमार सदस्यों के लिए परिवार के अन्य सदस्यों की तुलना में जल्द ही ठीक हो जाता है।

क्योंकि इन बीमार परिवार के सदस्यों के स्वास्थ्य देखभाल के खर्च अधिक होते हैं, इसलिए वे अपने व्यक्तिगत कटौती की तुलना में जल्द ही पहुंच जाते हैं, यदि योजना में एक कटौती योग्य राशि होती है, और स्वास्थ्य बीमा तब सभी या अधिकांश स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के लिए भुगतान करना शुरू कर देता है।

यह अंतर्निहित कटौती योग्य प्रणाली के लिए धन्यवाद है कि उनके बीमा लाभ में कटौती होती है और परिवार के कटौती योग्य होने से पहले भुगतान करना शुरू होता है।

2016 के बदलाव

उपरोक्त सभी अभी भी लागू होते हैं, लेकिन 2016 में शुरू एक नई आवश्यकता को जोड़ा गया था, यह निर्धारित करते हुए कि किसी भी व्यक्ति को अधिकतम स्वीकार्य आउट-ऑफ-पॉकेट की तुलना में आउट-ऑफ-पॉकेट लागत (इन-नेटवर्क) में अधिक भुगतान करने की आवश्यकता नहीं हो सकती है। उस वर्ष (2021 में $ 8,150 और 2021 में $ 8,550)।

इसलिए, उदाहरण के लिए, 2016 से पहले, एक स्वास्थ्य योजना संभव थी जिसमें एम्बेडेड डिडक्टिबल्स नहीं थेयाजेब से बाहर अधिकतम एम्बेडेड।

मान लीजिए कि योजना में $ 10,000 का परिवार घटाया गया था, और फिर उसके बाद 100% कवरेज (इस तरह की योजना का डिज़ाइन केवल उच्च कटौती योग्य स्वास्थ्य योजनाओं पर सामान्य था)।

यदि परिवार के केवल एक सदस्य ने वर्ष के दौरान चिकित्सा व्यय का खर्च उठाया है, तो उन्हें कवरेज में आने से पहले $ 10,000 का भुगतान करना होगा। इस तरह की योजना डिजाइन की अनुमति नहीं है क्योंकि आउट-ऑफ-पॉकेट की लागत को कम करना होगा। 2020 में $ 8,150 पर।

योजना में अभी भी $ 10,000 का परिवार छूट सकता है, लेकिन उस कटौती तक पहुंचने के लिए एक से अधिक लोगों को चिकित्सा खर्च उठाना होगा।