एसीए के तहत बेंचमार्क योजना क्या है?

अफोर्डेबल केयर एक्ट (ACA) लागू होने के बाद के वर्षों में, "बेंचमार्क प्लान" शब्द का बड़े पैमाने पर इस्तेमाल किया गया है। लेकिन यह कानून के नियमों के दो बहुत अलग पहलुओं का वर्णन करने के लिए उपयोग किया जाता है, जो उपभोक्ताओं के लिए भ्रमित हो सकते हैं। आम तौर पर, संदर्भ आपको यह निर्धारित करने देगा कि किस परिभाषा को संदर्भित किया जा रहा है, जब तक आप दोनों प्रकार की बेंचमार्क योजनाओं को समझते हैं।

बेंचमार्क योजना को संदर्भित करता है:

• व्यक्तिगत बीमा बाजार में प्रत्येक क्षेत्र में एक्सचेंज में दूसरी-सबसे कम लागत वाली चांदी योजना, या
• वह योजना जो प्रत्येक राज्य व्यक्तिगत और छोटे समूह की योजनाओं के लिए उस राज्य के भीतर आवश्यक स्वास्थ्य लाभ को परिभाषित करने के लिए उपयोग करता है।

ये दो बहुत अलग अवधारणाएँ हैं, लेकिन इन दोनों का एक ही नाम है, जो निश्चित रूप से भ्रम पैदा कर सकता है। आइए एक नज़र डालते हैं कि प्रत्येक प्रकार के बेंचमार्क प्लान कैसे काम करते हैं।

एक्सचेंज में दूसरा-सबसे कम लागत वाला सिल्वर प्लान

जो लोग एसीए की प्रीमियम सब्सिडी (प्रीमियम टैक्स क्रेडिट) के लिए पात्र हैं, सब्सिडी की राशि एनरोल की आय के पूर्व-निर्धारित प्रतिशत पर दूसरे-सबसे कम लागत वाली चांदी योजना के बाद के सब्सिडी प्रीमियम को रखने पर आधारित है। उस दूसरी-सबसे कम लागत वाली योजना को बेंचमार्क योजना कहा जाता है।

बेंचमार्क योजना एक क्षेत्र से दूसरे क्षेत्र में भिन्न होती है, और एक वर्ष से दूसरे वर्ष तक इसकी स्थिति के रूप में बेंचमार्क पूरी तरह से उस क्षेत्र में उपलब्ध अन्य चांदी योजनाओं के सापेक्ष इसकी कीमत से निर्धारित होता है। एक राज्य के भीतर, कई अलग-अलग बेंचमार्क योजनाएं हो सकती हैं यदि राज्य में एक मजबूत बीमा बाजार है जो एक इलाके से दूसरे में भिन्न होता है, या राज्य भर में एक ही बीमाकर्ता के पास बेंचमार्क स्पॉट रखने वाली एक भी योजना हो सकती है या राज्य भर में लगातार मूल्य निर्धारण के साथ कई बीमा कंपनियों।

व्यक्तिगत बाजार कवरेज के लिए खुले नामांकन के दौरान (अधिकांश राज्यों में 1 नवंबर से 15 दिसंबर तक), उपभोक्ता देख सकते हैं कि आने वाले वर्ष के लिए बेंचमार्क योजना की लागत क्या होगी। वे यह भी देखेंगे कि क्या राशि - यदि कोई-कोई एनरोलमेंट प्रीमियम सब्सिडी में प्राप्त होगा, तो उस एनरोल के लिए बेंचमार्क योजना की लागत कितनी होगी, इस आधार पर कि वे कौन सी वास्तविक योजना खरीदना चाहते हैं, और उनकी आय (और संबंधित प्रतिशत) उनकी आय कि वे बेंचमार्क योजना के लिए भुगतान करने की उम्मीद करेंगे - एक्सचेंज आपके लिए सभी गणना करता है)।

बेंचमार्क योजना को एक अलग बीमा कंपनी द्वारा एक वर्ष से अगले तक की पेशकश की जा सकती है क्योंकि बीमाकर्ता प्रत्येक वर्ष अपनी कीमतें बदलते हैं। कीमतें तब वर्ष के लिए निर्धारित की जाती हैं, इसलिए किसी दिए गए क्षेत्र में बेंचमार्क योजना अगले साल तक नहीं बदलेगी जब तक कि कोई बीमाकर्ता बाजार को मध्य वर्ष से बाहर नहीं करता है (यह दुर्लभ है, लेकिन यह कभी-कभी होता है, जैसा कि हमने कुछ के साथ देखा था। 2015 और 2016 में एसीए के सीओ-ओपी)। लेकिन अगले वर्ष के लिए, मूल्य के पैमाने पर बीमाकर्ताओं की रैंकिंग में फेरबदल हो सकता है, क्योंकि कुछ बीमाकर्ता अपनी दरों को दूसरों की तुलना में अधिक बढ़ाते हैं, और कुछ अपनी दरों को एक वर्ष से अगले वर्ष तक कम कर देते हैं।

लेकिन समझने की बात यह है कि आपकी प्रीमियम सब्सिडी उस राशि पर आधारित होती है, जिसके लिए आपको बेंचमार्क प्लान खरीदना होगा। आप एक्सचेंज में किसी भी धातु-स्तरीय योजना को खरीदने के लिए उस सब्सिडी का उपयोग कर सकते हैं। आपको बेंचमार्क योजना खरीदने की ज़रूरत नहीं है, लेकिन आपकी प्रीमियम सब्सिडी एक ही राशि होगी, चाहे आप किसी भी योजना का चयन करें (आपकी बाद की सब्सिडी की प्रीमियम राशि काफी भिन्न होगी, इस पर निर्भर करता है कि आप किस योजना को चुनते हैं)।

2020 के लिए, HealthCare.gov का उपयोग करने वाले 38 राज्यों में औसत बेंचमार्क प्रीमियम 2019 के लिए औसत बेंचमार्क प्रीमियम से 4% कम है। एक राज्य से दूसरे राज्य में काफी भिन्नता है, लेकिन समग्र औसत बेंचमार्क योजना की कीमत में कमी आई है 2019 से 2020 तक। क्योंकि प्रीमियम सब्सिडी राशि बेंचमार्क प्रीमियम से जुड़ी होती है, इसका मतलब है कि औसत प्रीमियम सब्सिडी 2020 के लिए 2019 की तुलना में छोटी थी (फिर, एक राज्य से दूसरे राज्य में महत्वपूर्ण भिन्नता के साथ, वास्तविक सब्सिडी राशि के संदर्भ में दोनों साथ ही वे 2019 से 2020 तक कैसे बदल गए)।

आवश्यक स्वास्थ्य लाभ के लिए राज्य-आधारित मानक

राज्य में व्यक्तिगत और छोटे समूह की योजनाओं से क्या लाभ हैं, यह निर्धारित करने के लिए प्रत्येक राज्य में दूसरी प्रकार की बेंचमार्क योजना है। सभी व्यक्तिगत और छोटे समूह की योजनाएं - 2014 की प्रभावी तारीखों के साथ या बाद में- ACA के दस आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर करना चाहिए (बाल चिकित्सा दंत / दृष्टि कवरेज के लिए कुछ रास्ते हैं, लेकिन अन्य नौ आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को सभी ACA में एकीकृत किया जाना है) अनुरूप व्यक्तिगत और छोटे समूह की योजनाएं)। जबकि बड़े समूह की योजनाओं में आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को शामिल नहीं किया जाता है, वे किसी भी आवश्यक स्वास्थ्य लाभ पर डॉलर की सीमा (वार्षिक या जीवनकाल) नहीं लगा सकते हैं जो वे कवर करते हैं।

इसलिए यह स्पष्ट करना महत्वपूर्ण है कि एक आवश्यक स्वास्थ्य लाभ के रूप में क्या मायने रखता है। ACA ने उन्हें जानबूझकर व्यापक स्ट्रोक के साथ परिभाषित किया, जो दस आवश्यक स्वास्थ्य लाभों की रूपरेखा को बुलेट बिंदुओं पर रखते हैं जो आधे पृष्ठ पर फिट होंगे। कानून ने यह भी उल्लेख किया कि स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग (HHS) को यह सुनिश्चित करने का काम सौंपा जाएगा कि कवरेज "एक विशिष्ट नियोक्ता योजना के तहत प्रदान किए गए लाभों के दायरे के बराबर हो।"

वहां से, संघीय सरकार ने विवरण निकालने के लिए इसे HHS तक छोड़ दिया।बदले में, HHS ने प्रत्येक राज्य को एक बेंचमार्क योजना तैयार करने का काम सौंपा, जिसका उपयोग उस राज्य में नए व्यक्तिगत और छोटे समूह की योजना के लिए संदर्भ योजना के रूप में किया जाएगा। 2012 में, HHS ने बेंचमार्क योजनाओं के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों की एक सूची प्रकाशित की, ताकि राज्यों को प्रक्रिया का अनुपालन करने में मदद मिल सके, और 2015 में अतिरिक्त मार्गदर्शन प्रकाशित किया गया। राज्यों को निम्नलिखित चार विकल्पों में से एक से अपना बेंचमार्क प्लान चुनने की अनुमति दी गई ("सबसे बड़ा" निर्धारित किया गया है) नामांकन के आधार पर):

• राज्य में तीन सबसे बड़े छोटे समूहों में से एक
• तीन सबसे बड़े राज्य कर्मचारी स्वास्थ्य लाभ योजनाओं में से एक (राज्य कर्मचारियों को प्रदान की जाने वाली कवरेज)
• तीन सबसे बड़े संघीय कर्मचारी स्वास्थ्य लाभ योजनाओं में से एक (FEHBP विकल्प संघीय कर्मचारियों को प्रदान किए गए)
• राज्य के वाणिज्यिक बाजार में पेश की जाने वाली सबसे बड़ी गैर-मेडिकेड HMO योजना।

यह विचार था कि उन विकल्पों में से कोई भी ठोस, मजबूत कवरेज की पेशकश करेगा, और "नंगे हड्डियों" कवरेज प्रदान करने की संभावना नहीं होगी क्योंकि वे सरकारी कर्मचारियों को पेश किए जा रहे थे या अपने कर्मचारियों का बीमा करने के लिए कई महत्वपूर्ण व्यवसायों द्वारा चुना जा रहा था।

2016 के माध्यम से 2014 के लिए, बेंचमार्क योजना एक योजना थी जिसे 2012 में पेश किया गया था (तब से जब राज्य अपनी बेंचमार्क योजनाओं का निर्धारण कर रहे थे)। उनमें से कुछ को यह सुनिश्चित करने के लिए पूरक किया गया था कि वे सभी EHBs को कवर करें क्योंकि 2012 में योजनाओं को अभी तक ACA- अनुरूप होने की आवश्यकता नहीं थी। 2019 के लिए 2017 के लिए, बेंचमार्क योजना एक योजना है जिसे 2014 में पेश किया गया था।

2020 में शुरू होने वाले नियमों के तहत, 2019 बेनिफिट और पेमेंट पैरामीटर्स में शामिल, सीएमएस राज्यों को अपनी EHB बेंचमार्क योजनाओं को डिजाइन करने में अधिक लचीलापन दे रहा है। एक राज्य दूसरे राज्य के बेंचमार्क प्लान को अपने स्वयं के रूप में अपनाने या विभिन्न क्षेत्रों के विभिन्न सेगमेंट को शामिल करने का विकल्प चुन सकता है। राज्यों की बेंचमार्क योजनाएं अपनी खुद की हाइब्रिड बेंचमार्क योजना बनाने की योजना बनाती हैं। इसके अलावा, राज्य अब वार्षिक बेंचमार्क योजना का उपयोग करने के लिए प्रतिवर्ष एक नई बेंचमार्क योजना का चयन या डिजाइन कर सकते हैं, जो कि 2017 के लिए तय की गई थी। 2021. दूसरे राज्यों ने 2017-2019 के लिए बेंचमार्क योजना का उपयोग जारी रखने का विकल्प चुना है।

लगभग सभी राज्य अपने बेंचमार्क के रूप में छोटे समूह की योजनाओं का उपयोग करते हैं।

किसी राज्य में पेश किए गए व्यक्तिगत बाजार और छोटे समूह की योजनाओं में कवरेज को शामिल करना चाहिए जो कि राज्य द्वारा चयनित बेंचमार्क योजना द्वारा दिए गए लाभों के लिए "काफी समान" है। एक राज्य से दूसरे राज्य में निरंतरता है, क्योंकि एसीए ने ईएचबी के लिए सामान्य मापदंडों को परिभाषित किया है। लेकिन राज्य बेंचमार्क योजनाओं में भिन्नता इसीलिए है कि आप कुछ सेवाओं को देखेंगे - जैसे कि बांझपन का उपचार - राज्य से राज्य में अलग-अलग तरीके से कवर किया जाता है, जो कि राज्य में लागू होने वाले या तो एक राज्य के बेंचमार्क प्लान से दूसरे में भिन्नता पर आधारित होता है।

बहुत से एक शब्द

जब आप एसीए के संबंध में किसी बेंचमार्क योजना के बारे में बात करते हुए सुनते हैं, तो संदर्भ आपको यह निर्धारित करने देगा कि किस प्रकार के बेंचमार्क योजना पर चर्चा की जा रही है।

क्या वे विनिमय पर व्यक्तिगत बाजार में पेश की जाने वाली दूसरी-सबसे कम लागत वाली चांदी योजना के बारे में बात कर रहे हैं, या उस योजना के बारे में जिसे किसी दिए गए राज्य ने मूल लाभ पैकेज के रूप में सेवा करने के लिए चुना है, जिस पर सभी एसीए-अनुरूप व्यक्तिगत और छोटे समूह की योजना है राज्य आधारित हैं एक बार जब आप यह पता लगा लेंगे कि, ऊपर दिए गए विवरण आपको चर्चा के बारे में जानने में मदद करेंगे।