इसका क्या मतलब है जब स्वास्थ्य बीमा न्यूनतम मूल्य प्रदान करता है

न्यूनतम मूल्य एक स्वास्थ्य बीमा शब्द है जो सस्ती देखभाल अधिनियम के साथ अस्तित्व में आया है और इसका उपयोग यह मापने के लिए किया जाता है कि क्या नियोक्ता-प्रायोजित योजना व्यापक स्वास्थ्य कवरेज प्रदान कर रही है। विवरण धारा 26 यूएस कोड 36 बी में कानून में संहिताबद्ध हैं। , जो अतिरिक्त आईआरएस नियमों के साथ प्रीमियम कर क्रेडिट (प्रीमियम सब्सिडी) पात्रता के लिए मापदंडों को पूरा करता है, जो 2014 में प्रकाशित हुए थे।

न्यूनतम मूल्य एक अवधारणा है जो नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा पर लागू होती है, और व्यक्तिगत रूप से खरीदी गई (गैर-नियोक्ता-प्रायोजित, या गैर-समूह) स्वास्थ्य कवरेज की लागत को ऑफसेट करने के लिए प्रीमियम टैक्स क्रेडिट का उपयोग किया जाता है। लेकिन एक व्यक्ति जो सस्ती, न्यूनतम मूल्य नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा के लिए पात्र है, वह व्यक्तिगत बाजार में प्रीमियम टैक्स क्रेडिट के लिए योग्य नहीं है, जो कि दो अवधारणाओं को एक साथ कैसे जोड़ा जाता है। और बड़े नियोक्ता संभावित रूप से वित्तीय दंड के अधीन हैं। स्वास्थ्य कवरेज वे प्रदान करते हैं न्यूनतम मूल्य प्रदान नहीं करता है। उन्होंने कहा कि इस तरह की घटनाओं को रोकने के लिए सरकार ने कई कदम उठाए हैं।

सबसे पहले, यह कुछ अक्सर भ्रमित एसीए शब्दावली को साफ करने के लिए सहायक है: न्यूनतम मूल्य, न्यूनतम आवश्यक कवरेज, और आवश्यक स्वास्थ्य लाभ तीन अलग-अलग अवधारणाएं हैं। इन तीन शब्दों का परस्पर उपयोग नहीं किया जा सकता है - इन सभी में एसीए के तहत विशिष्ट परिभाषाएँ और कार्य हैं।

न्यूनतम आवश्यक कवरेज बनाम आवश्यक स्वास्थ्य लाभ

न्यूनतम आवश्यक कवरेज उस कवरेज को संदर्भित करता है जिसे एसीए के व्यक्तिगत जनादेश के दंड से बचने के लिए एक व्यक्ति की आवश्यकता होती है। वाशिंगटन, डीसी, मैसाचुसेट्स, न्यू जर्सी, कैलिफोर्निया और रोड आइलैंड के पास अपने स्वयं के अलग-अलग शासनादेश और संबंधित दंड हैं, लेकिन 2019 तक संघीय दंड को घटाकर $ 0 कर दिया गया।

न्यूनतम आवश्यक कवरेज के लिए एसीए-अनुरूप होना आवश्यक नहीं है। उदाहरण के लिए, दादी और दादा स्वास्थ्य योजनाओं को एसीए के साथ पूरी तरह से अनुपालन करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन उन्हें न्यूनतम आवश्यक कवरेज माना जाता है। और परिभाषा के अनुसार, सभी नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजनाओं को न्यूनतम आवश्यक कवरेज माना जाता है - भले ही वे सीमित लाभ और न्यूनतम मूल्य प्रदान नहीं करते हैं।

दूसरी ओर, आवश्यक स्वास्थ्य लाभ, 10 बुनियादी लाभों का एक सेट है जो सभी व्यक्तिगत और छोटे समूह की योजनाओं को कवर करना होगा यदि उनके पास जनवरी 2014 या बाद की प्रभावी तारीखें हैं (ज्यादातर राज्यों में, "छोटे समूह" का मतलब 50 से कम कर्मचारी हैं,) लेकिन कैलिफोर्निया, कोलोराडो, न्यूयॉर्क, और वरमोंट में, इसका मतलब है कि 100 से कम कर्मचारी)। प्रत्येक राज्य के बेंचमार्क योजना के अनुसार, प्रत्येक आवश्यक स्वास्थ्य लाभ के तहत वास्तव में क्या कवर किया जाना चाहिए की बारीकियों का निर्धारण किया जाता है।

निवारक देखभाल के अपवाद के साथ, बड़े समूह की योजना (जिसका अर्थ है अधिकांश राज्यों में 50 या अधिक कर्मचारी या कैलिफोर्निया, कोलोराडो, न्यूयॉर्क और वर्मोंट में 100 या अधिक कर्मचारी) को आवश्यक स्वास्थ्य लाभ के लिए कवरेज प्रदान नहीं करना है, क्योंकि वहाँ हैं व्यापार के आकार के आधार पर एसीए के अनुपालन के लिए अलग नियम। लेकिन अगर एक बड़े समूह की योजना (जनवरी 2014 या बाद की प्रभावी तिथि के साथ) एक आवश्यक स्वास्थ्य लाभ को कवर करती है, तो डॉलर की राशि पर कोई भी जीवनकाल या वार्षिक कैप नहीं हो सकता है जो योजना उस लाभ के लिए भुगतान करेगी।

सभी नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं को न्यूनतम आवश्यक कवरेज माना जाता है। अधिकांश नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं न्यूनतम मूल्य प्रदान करती हैं और अधिकांश आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर करती हैं।

हालाँकि, यह संभव है कि एक नियोक्ता-प्रायोजित योजना हो, जिसे न्यूनतम आवश्यक कवरेज माना जाता है, लेकिन यह न्यूनतम मूल्य प्रदान नहीं करता है और / या कुछ आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर नहीं करता है।

न्यूनतम मूल्य

न्यूनतम मूल्य प्रदान करने के लिए एक नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजना के लिए, उसे योजना के तहत कुल कवर लागत का कम से कम 60% का भुगतान करना पड़ता है, और इसके लिए रोगी की देखभाल और चिकित्सक सेवाओं के लिए "पर्याप्त कवरेज" प्रदान करना पड़ता है।

एसीए की शर्तें

एसीए की शर्तों के तहत- धारा 36 बी (सी) (सी) (ii) -ए योजना के तहत न्यूनतम मूल्य प्रदान करेगा जब तक कि यह बिना किसी अन्य आवश्यकताओं के साथ कुल कवर लागत का कम से कम 60% के लिए भुगतान किया जाता है। चिंताएं थीं कि कुछ बड़े नियोक्ता "स्कीनी" योजनाएं प्रदान कर रहे थे जो बहुत कवर नहीं करते थे लेकिन फिर भी न्यूनतम मूल्य प्रदान करने की परिभाषा फिट होगी।

इसलिए, नवंबर 2014 में, आईआरएस ने नोटिस 2014-69 प्रकाशित किया, जिसमें यह आवश्यकता शामिल थी कि नियोक्ता-प्रायोजित योजना में न्यूनतम मूल्य प्रदान करने के लिए चिकित्सक सेवाओं और असंगत देखभाल के लिए कवरेज शामिल होना चाहिए।

छोटा समूह बाजार

सभी स्वास्थ्य योजनाएं (जनवरी 2014 या उसके बाद की प्रभावी तारीखों के साथ) जो कि छोटे समूह के बाजार में बेची जाती हैं, वे न्यूनतम मूल्य प्रदान कर रहे हैं क्योंकि उन्हें आवश्यक स्वास्थ्य लाभ शामिल करना है (इन-पेशेंट और आउट पेशेंट देखभाल दोनों को आवश्यक स्वास्थ्य लाभ माना जाता है) और छोटे समूह की योजनाओं के बाद से कम से कम लगभग 60% के बीमांकिक मान होने चाहिए।

बड़ा समूह बाजार

बड़े समूह के बाजार में, नियोक्ता एचएचएस द्वारा विकसित न्यूनतम मूल्य कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि जो कवरेज वे दे रहे हैं वह वास्तव में न्यूनतम मूल्य प्रदान कर रहा है।

दंड

यह सब क्यों मायने रखता है? यह बड़े नियोक्ताओं के लिए मायने रखता है क्योंकि, एसीए के नियोक्ता जनादेश के दंड से बचने के लिए, उन्हें कवरेज की पेशकश करनी चाहिए जो सस्ती है और न्यूनतम मूल्य प्रदान करती है। यह व्यक्तियों के लिए भी महत्वपूर्ण है - यदि उनके पास नियोक्ता-प्रायोजित योजना तक पहुंच है। सस्ती और जो न्यूनतम मूल्य प्रदान करता है, वे स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज में प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र नहीं हैं। लेकिन यह कैसे महत्वपूर्ण है कि कैसे सामर्थ्य का निर्धारण किया जाता है, इसके बारे में पारिवारिक गड़बड़ को समझना जरूरी है।

बड़े नियोक्ताओं के लिए, दो अलग-अलग नियोक्ता जनादेश दंड हैं। पहला बड़ा नियोक्ता पर लागू होता है जो कम से कम 95% अपने पूर्णकालिक कर्मचारियों को कम से कम 95% स्वास्थ्य कवरेज प्रदान नहीं करते हैं, और कम से कम एक पूर्णकालिक कर्मचारियों में से एक एक्सचेंज में एक योजना खरीदने और एक प्रीमियम सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त करता है।

अन्य जुर्माना नियोक्ता पर लागू होता हैकर देता हैकवरेज प्रदान करें लेकिन यह सस्ती नहीं है और / या न्यूनतम मूल्य प्रदान नहीं करता है, और कम से कम एक पूर्णकालिक कर्मचारी एक्सचेंज में प्रीमियम सब्सिडी प्राप्त करता है। नियोक्ता जनादेश जुर्माना राशि अनुक्रमित हैं, इसलिए वे प्रत्येक वर्ष बढ़े हैं।

न्यूनतम मूल्य और आपका कवरेज

यदि आप अपने नियोक्ता के माध्यम से अपना स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त करते हैं, तो संभावना अच्छी है कि यह न्यूनतम मूल्य प्रदान कर रहा है। और अगर आपका नियोक्ता कवरेज प्रदान करता है, लेकिन आपने योजना में भाग नहीं लेने का विकल्प चुना है, तो संभावना अभी भी अच्छी है कि आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली योजना न्यूनतम मूल्य प्रदान करती है।

छोटे समूह की योजना (जब तक कि वे दादा या दादी नहीं बन जाते हैं, जो तेजी से दुर्लभ हो रहे हैं) सभी को सस्ती देखभाल अधिनियम के अनुपालन के लिए तैयार किए जाने के तरीके के कारण न्यूनतम मूल्य प्रदान करते हैं।

बड़े नियोक्ता नियोक्ता जनादेश दंड से बचना चाहते हैं, और वे आम तौर पर कवरेज की पेशकश करते हैं जो प्रतिस्पर्धी लाभ पैकेज बनाने के प्रयास में काफी मजबूत है।

आप यह निर्धारित करने के लिए अपने नियोक्ता से जांच कर सकते हैं कि वे आपके द्वारा दी जा रही स्वास्थ्य योजना न्यूनतम मूल्य प्रदान कर रहे हैं या नहीं। यदि यह पता चलता है कि यह नहीं है, तो आपके पास यह विकल्प है कि आप इसे अस्वीकार कर सकते हैं और अपने राज्य में स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज में कवरेज के लिए आवेदन कर सकते हैं, और यदि आपकी आय आपको योग्य बनाती है, तो आप प्रीमियम सब्सिडी (और लागत-शेयर सब्सिडी) प्राप्त कर सकते हैं। उन्हें।

स्पष्ट करने के लिए, आप अपने नियोक्ता की योजना को अस्वीकार कर सकते हैं और एक्सचेंज के माध्यम से एक योजना में नामांकन कर सकते हैं, भले ही आपके नियोक्ता की योजना न्यूनतम मूल्य प्रदान करती हो। लेकिन अगर आपके नियोक्ता की योजना न्यूनतम मूल्य प्रदान करती है और इसे सस्ती माना जाता है, तो आप अपनी आय की परवाह किए बिना, एक्सचेंज में सब्सिडी के लिए पात्र नहीं होंगे।