यूरी आर्चर / गेटी इमेजेज
हेल्थकेयर सुधार पिछले कुछ वर्षों से लगभग नॉन-स्टॉप समाचारों में रहा है, इसलिए यदि आप इस बारे में भ्रमित हैं कि क्या हुआ है और 2021 में क्या होगा, तो आप निश्चित रूप से अकेले नहीं हैं। आइए नज़र डालते हैं कि क्या बदल रहा है, क्या रह रहा है, और 2021 में आपके स्वास्थ्य बीमा के संदर्भ में आप क्या उम्मीद कर सकते हैं।
यूरी आर्चर / गेटी इमेजेज़नोट: यह चर्चा ज्यादातर व्यक्तिगत / पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा पर लागू होती है। हालांकि अमेरिकी आबादी के केवल एक छोटे से हिस्से में व्यक्तिगत बाजार कवरेज है, यह वह जगह है जहां सुर्खियों का थोक ध्यान केंद्रित करता है, क्योंकि यह बाजार है जो अफोर्डेबल केयर एक्ट (एसीए) से सबसे अधिक प्रभावित था।
[यदि आप अपने नियोक्ता से अपना स्वास्थ्य कवरेज प्राप्त करते हैं, तो वे आने वाले वर्ष के लिए किसी भी बदलाव के बारे में विवरण प्रदान करेंगे। और यदि आपके पास सरकार द्वारा संचालित स्वास्थ्य बीमा (मेडिकेयर या मेडिकेड) है, तो आपको राज्य या संघीय सरकार से या आपके कवरेज का प्रबंधन करने वाले बीमाकर्ता (मेडिकेयर एडवांटेज, मेडिगैप, मेडिकेयर पार्ट डी, या एक निजी बायोसाइड) से संचार प्राप्त होगा। प्रबंधित देखभाल योजना)]]
ACA ने न तो निरस्त किया और न ही बदला, और मुकदमा 2020 के योजनाओं में नामांकन को प्रभावित नहीं करता है
स्वास्थ्य देखभाल के बारे में कभी-कभी सुर्खियों में रहने के बावजूद, प्रस्तावित परिवर्तनों में से अधिकांश बेल पर वापस आ गए हैं। 2017 में एसीए के प्रमुख हिस्सों को निरस्त करने के जीओपी प्रयास असफल रहे, और एसीए में सुधार के विभिन्न डेमोक्रेटिक-नेतृत्व वाले प्रयास भी ठप हो गए।
हालांकि, एसीए के लिए एक न्यायिक खतरा है। दिसंबर 2019 में, टेक्सास बनाम अमेरिका में एक अपीलीय अदालत ने फैसला सुनाया। यूएस / अजर मुकदमा एसीए से टकरा गया। सुप्रीम कोर्ट ने इस मामले को लेने पर सहमति व्यक्त की, जिसे अब कैलिफोर्निया बनाम टेक्सास कहा जाता है, और मौखिक तर्क नवंबर में सुनाए गए थे। 2020, न्यायमूर्ति एमी कोनी बैरेट के ठीक बाद के दिनों में नए न्याय की शपथ ली गई। 2021 के मध्य तक एक सत्तारूढ़ होने की उम्मीद है। मामले में मूल वादी - एसीए को पलटने की मांग करने वाले - 18 GOP के नेतृत्व वाले राज्य हैं। और कानून का बचाव डेमोक्रेटिक नेतृत्व वाले राज्यों द्वारा किया गया है, क्योंकि अमेरिकी न्याय विभाग ने एसीए का बचाव करने से इनकार कर दिया था।
मुकदमा इस तथ्य पर आधारित है कि 2018 के अंत के बाद एसीए के व्यक्तिगत जनादेश कर / दंड को समाप्त कर दिया गया था, वादी ने यह तर्क देते हुए कि कर के बिना, जनादेश अब संवैधानिक नहीं है (कर के बाद से जनादेश का क्रूर घोषित किया जा रहा था) 2012 के मुकदमे में सर्वोच्च न्यायालय द्वारा संवैधानिक)। और वे यह भी दावा कर रहे हैं कि जनादेश एसीए के बाकी हिस्सों से गंभीर नहीं है, जिसका अर्थ है कि यदि इसे समाप्त कर दिया जाता है, तो पूरे एसीए को नीचे गिरा दिया जाना चाहिए।
संघीय न्यायाधीश 2018 के अंत में और फिर 2019 के अंत में वादी के साथ सहमत हुए, लेकिन अपील प्रक्रिया के दौरान एसीए के बारे में कुछ भी नहीं बदला है। यह तब तक कम से कम तब तक जारी रहेगा जब तक कि सुप्रीम कोर्ट 2021 में किसी मामले में (जून में, लेकिन संभवतः पहले) किसी मामले पर फैसला सुनाता है।
यदि सर्वोच्च न्यायालय का नियम है कि व्यक्तिगत जनादेश असंवैधानिक हैतथाबाकी ACA (यानी, पूरे ACA को पलट दिया जाना चाहिए) से अस्वाभाविक, यह निश्चित रूप से बीमा बाजारों और हमारे स्वास्थ्य देखभाल प्रणाली के कई अन्य पहलुओं में अभूतपूर्व कहर पैदा करेगा। कई कानूनी विशेषज्ञों ने भविष्यवाणी की है कि अदालत इसके बजाय यह नियम बनाएगी कि व्यक्तिगत जनादेश एसीए के बाकी हिस्सों से गंभीर है, बाकी कानून को अपरिवर्तित छोड़ दिया, हालांकि कोर्ट कैसे शासन करेगा, इस संबंध में व्यापक धारणा बनाना कभी भी बुद्धिमानी नहीं है। लेकिन अगर वे यह नियम करते हैं कि केवल अलग-अलग शासनादेश को पलट दिया जाना चाहिए और बाकी एसीए को बरकरार रखा जाएगा - तो यह वास्तव में कुछ भी नहीं बदलेगा, क्योंकि जनादेश के अनुपालन के लिए संघीय जुर्माना 2019 की शुरुआत से $ 0 रहा है। ।
इसलिए फिलहाल, एसीए के बारे में कुछ भी नहीं बदला है। 2021 के मध्य तक यह एक बहुत अलग कहानी हो सकती है, लेकिन हम तब तक नहीं जान पाएंगे जब तक कि सुप्रीम कोर्ट मामले में अपना फैसला नहीं सुनाता।
अलग-अलग शासनादेश नहीं
हालांकि एसीए को निरस्त करने के प्रयास असफल रहे, जीओपी कानूनविदों ने एसीए के व्यक्तिगत जनादेश के दंड को रद्द करने में सफलता प्राप्त की, जो कि 2017 के अंत में पारित किए गए कर बिल के हिस्से के रूप में।
जनवरी 2019 में जुर्माना निरस्त हो गया, जिसका अर्थ है कि 2019 या भविष्य के वर्षों में अशिक्षित रहने के लिए संघीय जुर्माना नहीं है।
लेकिन मैसाचुसेट्स, न्यू जर्सी, डीसी, कैलिफोर्निया और रोड आइलैंड के पास गैर-अनुपालन के लिए दंड के साथ अपने स्वयं के अलग-अलग जनादेश हैं (वर्मोंट में 2020 तक एक व्यक्तिगत जनादेश है, लेकिन गैर-अनुपालन के लिए दंड के बिना)। इसलिए यदि आप उन राज्यों में से एक हैं और 2021 में कवरेज के बिना जाना चुनते हैं, तो जान लें कि आपको या तो जुर्माना से छूट के लिए अर्हता प्राप्त करनी होगी (राज्य द्वारा उन पर अलग-अलग विवरण) या आप फाइल करते समय जुर्माना अदा करें 2021 राज्य कर रिटर्न।
शेष ACA प्रभाव में रहता है
व्यक्तिगत जनादेश के दंड के अलावा अन्य (और कैडिलैक टैक्स सहित एसीए के कुछ करों का निरसन), एसीए अभी भी पूरी तरह से प्रभावी है। इसमें प्रीमियम सब्सिडी, लागत-साझाकरण में कटौती (उर्फ, लागत-साझा सब्सिडी), गारंटीकृत-जारी कवरेज, मेडिकाइड विस्तार, नियोक्ता जनादेश, पहले से मौजूद लोगों के लिए सुरक्षा, आवश्यक स्वास्थ्य लाभ, चिकित्सा हानि अनुपात नियम शामिल हैं। बाहर की जेब खर्च आदि पर कैप।
लागत साझा करने वाली सब्सिडी 2021 के लिए उपलब्ध रहती है, इस तथ्य के बावजूद कि संघीय सरकार ने 2017 के अंत में उस लागत के लिए बीमाकर्ताओं की प्रतिपूर्ति बंद कर दी थी। अधिकांश राज्यों में बीमाकर्ताओं ने अपने द्वारा लगाए जाने वाले प्रीमियम में लागत-साझा सब्सिडी प्रदान करने की लागत को शामिल किया है। । ज्यादातर मामलों में, लागत को केवल रजत योजना दरों में जोड़ा गया है, जिसके परिणामस्वरूप प्रीमियम सब्सिडी पाने वाले सभी लोगों के लिए बड़ी प्रीमियम सब्सिडी होती है।
इन बड़े प्रीमियम सब्सिडी के हिस्से के कारण, 2021 के लिए लाखों अविवाहित अमेरिकी मुफ्त (यानी, कोई मासिक प्रीमियम बिल्कुल नहीं) स्वास्थ्य कवरेज के लिए पात्र हैं।
अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा $ 8,550 तक बढ़ रही है
ACA नियमों के तहत, आवश्यक स्वास्थ्य लाभों के लिए अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा को कैप किया जाता है, जब तक कि व्यक्ति एक इन-नेटवर्क मेडिकल प्रदाता से अपनी स्वास्थ्य देखभाल प्राप्त नहीं करता है। 2020 में, एक व्यक्ति के लिए अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट राशि $ 8,150 है। 2021 के लिए, यह सीमा $ 8,550 तक बढ़ रही है (एक परिवार के लिए सीमा हमेशा दोगुनी होती है)। स्वास्थ्य योजनाओं में आउट-ऑफ-पॉकेट कैप हो सकते हैं जो उस राशि से छोटे हैं, लेकिन बड़े नहीं हैं।
तबाही की योजना में डिडक्टिबल्स हैं जो अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा के बराबर हैं, इसलिए 2021 में सभी प्रलय योजनाओं में 8,550 डॉलर की कटौती होगी।
अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा सभी गैर-दादा, गैर-दादी की स्वास्थ्य योजनाओं पर लागू होती है, जिसमें बड़ी समूह योजनाएं और स्व-बीमित योजनाएं शामिल हैं। इन योजनाओं में एसीए के आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को शामिल नहीं किया जाना है, लेकिन इस हद तक कि वे (और उनमें से अधिकांश करते हैं), वे 2021 के लिए $ 8,550 से ऊपर आउट-ऑफ-पॉकेट एक्सपोज़र नहीं कर सकते हैं।
औसत प्रीमियम 2021 के लिए थोड़ा बढ़ रहा है, लेकिन अधिकांश राज्यों में औसत बेंचमार्क प्रीमियम घट रहा है
2017 और 2018 के विपरीत, जब व्यक्तिगत बाजार स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम में उल्लेखनीय रूप से वृद्धि हुई, 2019 के लिए राष्ट्रव्यापी 3% से कम औसत प्रीमियम में वृद्धि हुई, अनिवार्य रूप से 2020 के लिए फ्लैट थे, और औसत वृद्धि के साथ, केवल 2021 तक थोड़ा बढ़ रहा है। सिर्फ 1.1%।
लेकिन लगातार तीसरे वर्ष, बेंचमार्क योजना (प्रत्येक क्षेत्र में दूसरी सबसे कम लागत वाली रजत योजना) के लिए कुल औसत प्रीमियम, हेल्थकेयर .gov का उपयोग करने वाले 36 राज्यों में 2021 के लिए कम हो रहा है। 2021 के लिए, इन योजनाओं के लिए प्रीमियम की औसत कमी 3% है।
बेंचमार्क प्रीमियम में समग्र औसत कमी नए बीमाकर्ताओं के कई राज्यों में अलग-अलग बाजारों में प्रवेश (या फिर से प्रवेश) के साथ-साथ मौजूदा बीमाकर्ताओं में से कुछ से मूल्य में कमी के कारण है।
जैसा कि हमेशा होता है जब व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा की बात आती है, तो एक राज्य से दूसरे राज्य में और यहां तक कि एक क्षेत्र से दूसरे राज्य के भीतर भी महत्वपूर्ण भिन्नताएं होती हैं। लेकिन सामान्य तौर पर, बेंचमार्क प्रीमियम गिर रहे हैं जबकि समग्र औसत प्रीमियम (मौजूदा योजनाओं के लिए; बाजार में नए प्रवेशकों की गिनती नहीं) बहुत कम बढ़ रहे हैं।
प्रीमियम सब्सिडी बेंचमार्क योजना की लागत पर आधारित हैं। और जब बेंचमार्क प्रीमियम घटता है - शेष सभी कारक अपरिवर्तित रहते हैं - प्रीमियम सब्सिडी में भी गिरावट आती है। इसलिए 2020 में प्रीमियम सब्सिडी पाने वाले एनरोलमेंट में पाया जा सकता है कि उनकी सब्सिडी राशि 2021 में छोटी है। इस बात पर निर्भर करता है कि उनकी खुद की योजना की पूर्व-सब्सिडी लागत कैसे बदल रही है, जिसके परिणामस्वरूप 2021 में उच्चतर सब्सिडी वाले प्रीमियम का विकल्प चुना जा सकता है। उनकी मौजूदा योजना को बनाए रखें। खुले नामांकन के दौरान एनरोलियों को हमेशा सावधानी से खरीदारी करनी चाहिए, और यह विशेष रूप से उन वर्षों में सच है जब औसत बेंचमार्क प्रीमियम में गिरावट आती है।
2018 के लिए लागू किए गए परिवर्तन लागू होते रहें
अप्रैल 2017 में, एचएचएस ने बाजार स्थिरीकरण नियम को अंतिम रूप दिया, जिसने कई बदलावों को लागू किया जो उन लोगों पर लागू होते हैं जो व्यक्तिगत बाजार कवरेज खरीदते हैं, चालू या बंद करते हैं। ये बदलाव 2021 तक लागू रहेंगे:
- अधिकांश राज्यों में, खुले नामांकन अब केवल छह सप्ताह तक रहता है, जो 1 नवंबर से 15 दिसंबर तक चलता है, जिसमें सभी योजनाएं आगामी वर्ष 1 जनवरी से प्रभावी होती हैं। राज्य द्वारा संचालित एक्सचेंजों के पास अपने स्वयं के नामांकन प्लेटफॉर्म हैं (अब उनमें से 15 हैं) में खुले नामांकन को विस्तारित करने का विकल्प है, और अधिकांश ने 2020 की स्वास्थ्य योजनाओं के लिए नामांकन अवधि के लिए ऐसा किया है।
- यदि आपकी पॉलिसी 2020 में प्रीमियम का भुगतान न करने के कारण रद्द कर दी गई थी और आप खुले नामांकन के दौरान उसी बीमाकर्ता (या उसी मूल कंपनी के स्वामित्व वाले किसी अन्य बीमाकर्ता) के साथ फिर से नामांकन करने की योजना बना रहे हैं, तो बीमाकर्ता को आपको भुगतान करने की आवश्यकता होती है आपके नए कवरेज को प्रभावित करने से पहले आपके पिछले देय प्रीमियम। सामान्य तौर पर, यह पिछले-देय प्रीमियम का केवल एक महीना होना चाहिए, क्योंकि योजना समाप्त होने के बाद प्रीमियम का शुल्क नहीं लिया जाता है।
- व्यक्तिगत और छोटे समूह के बाजार में कवरेज के प्रत्येक धातु के स्तर के लिए स्वीकार्य एक्चुरियल वैल्यू रेंज को 2018 के रूप में विस्तारित किया गया था। कांस्य योजनाओं में -4 / + 5 रेंज (उस सीमा के ऊपरी छोर पर विस्तारित कांस्य योजनाओं सहित) हो सकती हैं, जबकि सिल्वर, गोल्ड और प्लैटिनम प्लान में -4 / + 2 रेंज हो सकती है। कांस्य योजनाओं में लगभग 60%, 70% चांदी, लगभग 80% सोना, और प्लैटिनम लगभग 90% है। लेकिन वे स्वीकार्य डी मिनिमस पर्वतमाला के अनुसार अलग-अलग हो सकते हैं, जिन्हें 2018 के रूप में चौड़ा किया गया था। व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों को ध्यान से प्रत्येक धातु के स्तर पर उपलब्ध विभिन्न विकल्पों की तुलना करनी चाहिए।
व्यक्तिगत और छोटे समूह के बाजार में लाभ और कवरेज परिवर्तन 2021 के लिए लागू होते हैं, जैसा कि पिछले वर्षों में उनके पास है, प्रदाता नेटवर्क और कवर दवा सूचियों के साथ घटाकर और आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा के समायोजन के साथ। और 2021 के लिए कई राज्यों में एक्सचेंजों में योजनाओं की पेशकश करने वाले नए बीमाकर्ता हैं। इस वार्षिक उथल-पुथल के सभी enrollees के लिए यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है कि खुले नामांकन के दौरान उपलब्ध योजनाओं की सक्रिय रूप से तुलना करें और सबसे अच्छा मूल्य प्रदान करने वाले का चयन करें। स्वतः नवीनीकरण के लिए।
अधिकांश राज्यों में अल्पकालिक योजनाएँ उपलब्ध रहती हैं
2018 में, ट्रम्प प्रशासन ने उन नियमों में बदलाव किया जो अल्पकालिक सीमित अवधि की स्वास्थ्य योजनाओं (STLDI) पर लागू होते हैं। परिवर्तन नियमित रूप से ACA- अनुरूप व्यक्तिगत बाजार स्वास्थ्य बीमा के विकल्प के रूप में योजनाओं को अधिक आसानी से उपलब्ध कराते हैं। लेकिन खरीदारों को सावधान रहने की जरूरत है: सस्ती कीमतें जो अल्पकालिक योजनाओं पर लागू होती हैं, वे कम मजबूत कवरेज का एक परिणाम हैं - आपको वह मिलता है जिसके लिए आप भुगतान करते हैं।
क्योंकि नए संघीय नियम न्यूनतम मानकों के रूप में काम करते हैं और राज्यों को सख्त नियम लागू करने की अनुमति है, अब नियम एक राज्य से दूसरे राज्य में काफी भिन्न होते हैं। ऐसे 11 राज्य हैं जहाँ कोई भी अल्पकालिक योजनाएँ उपलब्ध नहीं हैं और कई अन्य राज्यों में जहाँ अल्पकालिक योजनाएँ उपलब्ध हैं लेकिन ट्रम्प प्रशासन द्वारा लगाए गए नियमों की तुलना में कठोर नियमों को पूरा करना चाहिए।
इडाहो में, 2020 के लिए "बढ़ी हुई अल्पकालिक योजनाएं" शुरू हुईं और 2021 तक उपलब्ध रहीं। ये योजनाएं पारंपरिक अल्पकालिक योजनाओं की तुलना में बहुत अधिक मजबूत हैं, और इन्हें अल्पकालिक कवरेज के बीच एक मध्य-भूमि के रूप में माना जा सकता है और एसीए-अनुरूप कवरेज।
बड़े समूह, चिकित्सा, और मेडिकेड
हाल के वर्षों में स्वास्थ्य देखभाल में सुधार की अधिकांश बहसें अलग-अलग बाजार, छोटे समूह के बाजार और एसीएए के तहत मेडिकेड विस्तार के आसपास केंद्रित हैं (जो 15 मिलियन से अधिक लोगों के लिए है, लेकिन अभी भी कुल मेडिकाइड आबादी का एक अंश है। ) का है। ऐसे लोग जो बड़े नियोक्ता, मेडिकेयर या मेडिकेड से अपना बीमा करवाते हैं (एक साथ लिया जाता है, जो कि अधिकांश आबादी है), 2021 के लिए बदलाव आम तौर पर हर साल होने वाले बदलावों के समान होंगे।
हाल के वर्ष में जीओपी की अगुवाई वाले राज्यों में मेडिकाइड की कार्य आवश्यकताएं बढ़ रही थीं। लेकिन वर्तमान में तीन राज्यों में एक संघीय न्यायाधीश द्वारा उन्हें पलट दिए जाने के बाद वे सभी निलंबित हैं और सीओवीआईडी -19 महामारी के परिणामस्वरूप संघीय परिवर्तन हुए हैं जो राज्यों को सार्वजनिक स्वास्थ्य आपातकाल की अवधि के लिए मेडिकेड कवरेज को समाप्त करने से रोकते हैं (यह सच है अगर राज्य बढ़ाया जा रहा है। महामारी को संबोधित करने के लिए संघीय मेडिकेड फंडिंग, और सभी राज्यों को यह अतिरिक्त धन प्राप्त हो रहा है)। और बिडेन प्रशासन वर्तमान में लंबित कार्य आवश्यकता प्रस्तावों में से किसी को भी मंजूरी देने की संभावना नहीं है जो ट्रम्प प्रशासन द्वारा अभी तक अनुमोदित नहीं किया गया था।
मिसौरी और ओक्लाहोमा 2021 के मध्य में मेडिकेड का विस्तार करेंगे, और जॉर्जिया आंशिक रूप से मेडिकेड (गरीबी के स्तर तक कमाने वाले लोगों के लिए, एक काम की आवश्यकता के साथ) का विस्तार करेगा; विस्कॉन्सिन मेडिकिड पात्रता के लिए एक ही कटऑफ है, लेकिन काम की आवश्यकता नहीं है)।
मेडिकेयर एडवांटेज और मेडिकेयर पार्ट डी के लिए ओपन नामांकन 15 अक्टूबर से 7 दिसंबर तक चला, जिसमें सभी परिवर्तन 1 जनवरी, 2021 से प्रभावी थे (यह वही शेड्यूल है जिसका उपयोग कई वर्षों से किया जा रहा है)। वर्तमान योजनाएं 2021 के लिए कुछ हद तक बदल जाएंगी - जैसा कि वे प्रत्येक वर्ष करते हैं - इसलिए विभिन्न उपलब्ध विकल्पों की तुलना करने के लिए खुले नामांकन के दौरान समय लेना महत्वपूर्ण है और आने वाले वर्ष में उनकी आवश्यकताओं को पूरा करने वाले का चयन करें।
और अब 1 जनवरी से 31 मार्च तक एक मेडिकेयर एडवांटेज ओपन नामांकन अवधि है। यह 2019 के अनुसार उपलब्ध हो गया, पहले से इस्तेमाल किए गए मेडिकेयर एडवांटेज डिस्क्रोलमेंट अवधि की जगह और मेडिकेयर एडवाइस को अलग-अलग मेडिकेयर प्लान योजना में बदलने या स्विच करने की अनुमति देता है। मूल चिकित्सा।
