कैसे सस्ती स्वास्थ्य कवरेज खोजने के लिए जब बंद

विल सेलारेप / गेटी इमेजेज

यदि आपको बंद कर दिया गया है, तो आप अपने नियोक्ता-आधारित लाभ, विशेष रूप से स्वास्थ्य बीमा को खोने के बारे में चिंतित हो सकते हैं। कोई स्वास्थ्य बीमा न होना एक अनुभवहीन अनुभव हो सकता है, खासकर यदि आपका नियोक्ता स्वास्थ्य योजना एक साथी या बच्चों के लिए भी कवरेज प्रदान करता है। सौभाग्य से, आपके पास अपनी छंटनी के बाद कुछ समय के लिए बीमाकृत रहने के कई विकल्प हैं।

बेरोजगारी की अवधि के दौरान किसी प्रकार के स्वास्थ्य बीमा योजना को आजमाना और खोजना महत्वपूर्ण है। जब आप आय कम कर चुके हैं या कोई आय नहीं है, तो स्वास्थ्य बीमा के बिना जाना लागत-प्रभावी लग सकता है, एक अप्रत्याशित बीमारी एक बड़ा खर्च हो सकती है। संयुक्त राज्य अमेरिका में व्यक्तिगत दिवालियापन का प्रमुख कारण बीमारी और चिकित्सा बिल है।

नीचे, हम आपके द्वारा निर्धारित किए जाने के बाद कवरेज प्राप्त करने के कई संभावित तरीकों का वर्णन करेंगे। लेकिन सबसे महत्वपूर्ण में से एक, जो ज्यादातर राज्यों में उपलब्ध है यदि आपकी घरेलू आय गरीबी स्तर के 138% से नीचे गिर गई है, तो मेडिकाइड है। इसे और अधिक विस्तार से नीचे वर्णित किया गया है, लेकिन अगर आपने अपनी आय खो दी है तो यह पहला विकल्प होना चाहिए जिसे आप जांचते हैं, क्योंकि यह उस समय तक उपलब्ध है जब आप बेरोजगार हैं।

अपने पति के स्वास्थ्य बीमा में शामिल हों

यदि आपके पास एक पति / पत्नी है जिसका नियोक्ता स्वास्थ्य बीमा प्रदान करता है और कर्मचारियों के पति / पत्नी को कवरेज में भर्ती करने की अनुमति देता है, तो उनकी योजना में शामिल होना सबसे अधिक लागत प्रभावी विकल्प हो सकता है। यह मानते हुए कि योजना जीवनसाथी को कवरेज प्रदान करती है, आप नामांकन कर पाएंगे - चाहे वह वर्ष का कोई भी समय क्यों न हो - जब आपका पुराना कवरेज समाप्त हो जाता है, तो कवरेज के नुकसान के कारण एक विशेष नामांकन अवधि शुरू हो जाती है।

इसी तरह, यदि आपके पति या पत्नी ने अपने स्वास्थ्य बीमा लाभ को अस्वीकार कर दिया है क्योंकि वे आपकी योजना के तहत थे, तो वे अपने नियोक्ता की योजना में नामांकन कर सकते हैं (आपके साथ योजना पर भी, यह मानते हुए कि आपको कवरेज दिया गया है)। एक ही योग्यता घटना (अन्य कवरेज का नुकसान) दोनों मामलों में लागू होती है, एक विशेष नामांकन अवधि का निर्माण करती है जो सामान्य खुले नामांकन के बाहर कवरेज की शुरुआत के लिए अनुमति देती है।

यदि आप अपने पति या पत्नी के स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करने में सक्षम हैं, तो अपने पिछले कवरेज को खोने के 30 दिनों के भीतर आवेदन करना सुनिश्चित करें। नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा योजनाएं आपके नामांकन को स्वीकार नहीं कर सकती हैं यदि यह उस समय के बाद प्रस्तुत किया जाता है (यह संघीय नियमों के तहत न्यूनतम आवश्यकता है; कुछ नियोक्ता लंबी खिड़कियां प्रदान करते हैं, लेकिन अधिकांश नहीं करते हैं)।

कोबरा या राज्य की निरंतरता

यदि आपके पूर्व नियोक्ता के पास 20 या अधिक कर्मचारी हैं, तो कंपनी को 1986 के संघीय कानून द्वारा आपके स्वास्थ्य बीमा कवरेज के विस्तार के लिए कम से कम 18 महीनों के लिए भुगतान करने का विकल्प प्रदान करना आवश्यक है। इस कानून को समेकित सर्वग्राही के रूप में जाना जाता है। बजट सुलह अधिनियम, बेहतर COBRA के रूप में जाना जाता है।

आपके द्वारा निर्धारित समय पर, आपके नियोक्ता को आपको COBRA के तहत अपने अधिकारों के बारे में लिखित रूप में सूचित करना चाहिए। तब आपके पास नोटिस की तारीख से 60 दिन या COBRA के तहत कवरेज के लिए साइन अप करने या साइन अप करने के लिए आपकी स्वास्थ्य बीमा समाप्त होने की तिथि है। हालांकि, यदि आपकी कंपनी व्यवसाय से बाहर चली गई या दिवालिया हो गई, तो COBRA बीमा उपलब्ध नहीं होगा। आपसे।

जब आप COBRA के लिए साइन अप करते हैं, तो आपके पास उसी स्वास्थ्य बीमा को जारी रखना होगा जो आपने नियोजित करते समय किया था। हालाँकि, आपको उस स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान करना होगा, जो आपका पूर्व नियोक्ता आपके लिए भुगतान कर रहा था, इसके अलावा आप जो प्रीमियम पहले चुकता कटौती के माध्यम से भुगतान कर रहे थे। अतिरिक्त 2% प्रशासनिक शुल्क भी है।

COBRA बहुत महंगा हो सकता है। COBRA के माध्यम से अपने स्वास्थ्य बीमा कवरेज को जारी रखने के लिए पात्र कई निर्धारित कर्मचारी ऐसा करने का जोखिम नहीं उठा सकते। यदि आप COBRA का चुनाव करते हैं, तो कर्मचारियों की ओर से आमतौर पर भुगतान करने वाले कर्मचारियों का 70% या अधिक प्रीमियम आपकी जिम्मेदारी बन जाता है। व्यय की भावना के लिए: परिवार और एकल कवरेज के लिए कुल वार्षिक प्रीमियम क्रमशः $ 21,342 और $ 7,470, क्रमशः 2020 में।

COBRA को अमेरिकी श्रम विभाग द्वारा विनियमित किया जाता है। विभाग की वेबसाइट पर COBRA के बारे में अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न हैं। आप सूचना या सहायता के लिए 866-444-3272 पर भी कॉल कर सकते हैं।

यदि आपके नियोक्ता के पास 20 से कम कर्मचारी हैं, तो आप राज्य निरंतरता कानूनों (उर्फ "मिनी कोबरा") के तहत कम से कम कुछ महीनों के लिए अपने नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज को जारी रखने के लिए पात्र हो सकते हैं। एक ही सामान्य विचार लागू होता है: जिस समय आप कवरेज रखते हैं, उस अवधि के लिए, आप अपने स्वयं के प्रीमियम का भुगतान करेंगे, साथ ही एक प्रशासनिक शुल्क भी। राज्य निरंतरता नियम, जो एक राज्य से दूसरे राज्य में काफी भिन्न होते हैं, प्रत्येक राज्य के बीमा विभाग द्वारा देखरेख करते हैं। आप इस नक्शे पर अपने राज्य के बीमा विभाग की संपर्क जानकारी अपने राज्य पर क्लिक करके पा सकते हैं।

निजी व्यक्तिगत / पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा

आप अपने राज्य में एक्सचेंज के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा कंपनी से खरीद सकते हैं, जैसे कि स्वास्थ्य बीमा कंपनी (जैसे ब्लू क्रॉस या सिग्न), या कई बीमा कंपनियों का प्रतिनिधित्व करने वाले बीमा दलाल के माध्यम से।

ध्यान दें कि हालांकि ऑफ-एक्सचेंज प्रमुख चिकित्सा योजना पूरी तरह से वहन योग्य देखभाल अधिनियम (ओबामाकेयर) के साथ अनुपालन करती हैं, लेकिन एक्सचेंज एकमात्र विकल्प है जो प्रीमियम सब्सिडी और लागत-शेयरिंग सब्सिडी प्रदान करता है।

2014 में शुरू, हर राज्य में व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा गारंटी-मुद्दा बन गया; बीमाकर्ताओं को अब पहले से मौजूद कोई शर्त सीमाएं लागू करने की अनुमति नहीं है। यह अफोर्डेबल केयर एक्ट का प्रावधान था।

व्यक्तिगत / पारिवारिक स्वास्थ्य योजनाओं में नामांकन एक वार्षिक खुले नामांकन की अवधि (नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज की तरह) तक ही सीमित है, लेकिन यदि आप एक विशेष आयोजन अवधि का अनुभव करते हैं, तो आप वर्ष के दौरान किसी भी बिंदु पर नामांकन कर सकते हैं। नियोक्ता-प्रायोजित योजना का नुकसान एक योग्य घटना माना जाता है, भले ही आपके पास COBRA तक पहुंच हो।

आप COBRA को अस्वीकार कर सकते हैं और एक व्यक्तिगत बाज़ार योजना (एक्सचेंज पर या बंद) में नामांकन कर सकते हैं, लेकिन आपको अपने नियोक्ता-प्रायोजित योजना को खोने के 60 दिनों के भीतर ऐसा करना होगा। यदि आप इससे अधिक समय तक प्रतीक्षा करते हैं, तो आपकी विशेष नामांकन अवधि होगी। ओवर, और आपको निम्नलिखित खुले नामांकन अवधि तक इंतजार करना होगा।

व्यक्तिगत / पारिवारिक स्वास्थ्य योजनाओं की तुलना करना

स्वास्थ्य बीमा कंपनियां किस प्रकार की स्वास्थ्य योजनाओं की पेशकश करती हैं और आप खरीदारी करके पैसे बचाने में सक्षम हो सकते हैं।

आप आसानी से ऑनलाइन प्रीमियम और स्वास्थ्य लाभों की तुलना कर सकते हैं, खासकर यदि आप एक्सचेंज वेबसाइट (HealthCare.gov पर शुरू करते हैं, और यह आपके राज्य में अपना नामांकन प्लेटफॉर्म चलाने पर लागू साइट पर निर्देशित करेगा)।

एक लाइसेंस प्राप्त बीमा ब्रोकर के साथ परामर्श करने पर विचार करें जो आपको स्वास्थ्य बीमा योजना खोजने में मदद कर सकता है जो COBRA से कम खर्चीला है और अभी भी आपकी आवश्यकताओं को पूरा करता है।

आप यह सुनिश्चित करना चाहेंगे कि ब्रोकर को आपके राज्य में एक्सचेंज के साथ लाइसेंस प्राप्त हो, ताकि वे एक्सचेंज के माध्यम से नामांकन में मदद कर सकें, यदि आपकी आय आपके कवरेज की लागत को ऑफसेट करने के लिए आपको सब्सिडी के लिए योग्य बनाती है, और संभवतः आपका आउट-ऑफ -पॉकेट की लागत।

अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा कवरेज

अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियां, जिन्हें अस्थायी बीमा के रूप में भी जाना जाता है, आपको सीमित समय के लिए स्वास्थ्य कवरेज के कुछ स्तर प्रदान करने के लिए डिज़ाइन की गई हैं।

इनमें से कई योजनाएं स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों को कवर करती हैं, जिनमें अस्पताल में रहना भी शामिल है, लेकिन वे अक्सर दवाओं के सेवन, मातृत्व देखभाल या मानसिक स्वास्थ्य देखभाल जैसी चीजों को कवर नहीं करती हैं।

2018 में लागू किए गए संघीय नियमों में 364 दिनों की प्रारंभिक अवधि के लिए अल्पकालिक योजनाओं की अनुमति है, और 36 महीनों तक की कुल अवधि (नवीकरण सहित)। राज्य अभी भी अपने (सख्त) नियमों को लागू कर सकते हैं, इसलिए नियम भिन्न होते हैं। एक राज्य से दूसरे राज्य में।

जो लोग एक्सचेंज में प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र नहीं हैं, उनके लिए अल्पकालिक योजनाएं नियमित स्वास्थ्य बीमा की तुलना में बहुत कम खर्चीली हैं। लेकिन अल्पकालिक योजनाओं में कई महत्वपूर्ण सीमाएं होती हैं, जिनमें पहले से मौजूद स्थितियों और नियमित स्वास्थ्य देखभाल, उच्च कटौती और बाहर के खर्चों और सीमित लाभ वाले कैप के साथ-साथ विभिन्न आवश्यक स्वास्थ्य लाभ के लिए कोई कवरेज शामिल नहीं है। 'बिलकुल नहीं है।

यदि आपके पास एक स्वस्थ जीवन शैली है, तो आपके लिए एक छोटी अवधि की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी उपयुक्त हो सकती है, जिसकी कोई मौजूदा चिकित्सा स्थिति नहीं है, और अस्थायी कवरेज अवधि की समाप्ति से पहले नियमित रूप से स्वास्थ्य बीमा खरीदने में सक्षम या बेरोजगार होने की उम्मीद है।

ध्यान दें कि अल्पकालिक योजना को ACA के तहत न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है।

कम लागत या मुफ्त विकल्प

यदि ये स्वास्थ्य बीमा विकल्प वित्तीय पहुंच के भीतर नहीं हैं, तो ऐसे कार्यक्रम और संसाधन हैं जिन्हें आप कम लागत या मुफ्त देखभाल या कवरेज के लिए उपयोग कर सकते हैं।

मेडिकेड विस्तार

एक महत्वपूर्ण कार्यक्रम मेडिकेड विस्तार है। एसीए के तहत, राज्य संघीय गरीबी के स्तर के 138% से नीचे की घरेलू आय वाले लोगों के लिए मेडिकेड पात्रता का विस्तार कर सकते हैं। कुछ राज्यों में अलग-अलग सीमाएं हैं, लेकिन यह आपको देखने के लायक है कि आप नौकरी छूटने के कारण अपनी आय के आधार पर योग्य हैं।

बच्चों का बीमा

यदि आपकी पारिवारिक आय एक निश्चित स्तर से कम है, तो आपके बच्चे (19 वर्ष से कम), मेडिकिड या चिल्ड्रन हेल्थ इंश्योरेंस प्रोग्राम के माध्यम से मुफ्त या कम लागत वाली स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के लिए पात्र हो सकते हैं।

संघीय सरकार और आपके राज्य द्वारा प्रदान की जाने वाली ये नीतियां, बच्चों की सभी स्वास्थ्य सेवाओं को शामिल करती हैं जिनमें दंत चिकित्सा और दृष्टि देखभाल शामिल हैं।

जानकारी के लिए, अपने राज्य के स्वास्थ्य विभाग या बच्चों और परिवार सेवाओं के विभाग से संपर्क करें।

सामुदायिक स्वास्थ्य केंद्र

संघीय सरकार द्वारा विनियमित, सामुदायिक स्वास्थ्य केंद्र देश के कई हिस्सों में पाए जा सकते हैं।

ये क्लीनिक स्वास्थ्य बीमा के बिना लोगों को देखभाल प्रदान करते हैं और इनकी आय के आधार पर शुल्क में ढलान है। इनमें से कई क्लीनिकों में लोगों को स्वास्थ्य बीमा या कम लागत वाली देखभाल खोजने में मदद करने के लिए परामर्श सेवाएँ हैं।

मुफ्त क्लीनिक

कई समुदायों में स्थित, मुफ्त क्लीनिक मुफ्त में स्वास्थ्य देखभाल प्रदान करते हैं या अनचाहे लोगों को बहुत कम लागत देते हैं। वे अक्सर स्वयंसेवक चिकित्सकों और नर्सों द्वारा नियुक्त किए जाते हैं और स्थानीय समुदाय से दान पर निर्भर होते हैं।

वयोवृद्ध लाभ

वयोवृद्ध प्रशासन विभाग (VA) अपने VA चिकित्सा सुविधाओं के माध्यम से पात्र बुजुर्गों को मुफ्त या कम लागत वाली चिकित्सा देखभाल और नुस्खे दवा कवरेज प्रदान करता है।

अपना ख्याल रखें

अपनी नौकरी, अपनी आय और अपने स्वास्थ्य लाभों को खोना निस्संदेह तनावपूर्ण है और, कई लोगों के लिए, उनके आत्मसम्मान के लिए एक झटका है। सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक आपको यह स्वीकार करना चाहिए और अपना ध्यान रखना चाहिए।

• स्वास्थ्य बीमा कवरेज खोजने के साथ-साथ नई नौकरी की तलाश में भी सक्रिय रहें।
• परिवार और दोस्तों के साथ जुड़े रहें।
• अन्य लोगों का एक स्थानीय सहायता समूह खोजें, जिन्हें बंद कर दिया गया हो।
• अपने छंटनी और स्वास्थ्य बीमा स्थिति के बारे में अपने डॉक्टर से बात करें। वे कुछ लागत-बचत उपायों का सुझाव देने में सक्षम हो सकते हैं जैसे कि आपके ब्रांड-नाम की दवाओं को जेनेरिक संस्करणों में बदलना या आपके मेडिकल बिल के लिए भुगतान योजना पर काम करना।

और, सबसे महत्वपूर्ण बात, नियमित व्यायाम और अच्छे खान-पान के साथ एक स्वस्थ जीवन शैली को बनाए रखना। न केवल आप शारीरिक और मानसिक रूप से बेहतर महसूस करेंगे, बल्कि आपको स्वास्थ्य सेवाओं की आवश्यकता कम होगी।