एक स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज क्या है?

लुसियानो लोज़ानो / गेटी इमेजेज़

एक स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज, जिसे स्वास्थ्य बीमा बाज़ार के रूप में जाना जाता है, स्वास्थ्य बीमा के लिए एक तुलना-खरीदारी क्षेत्र है। निजी स्वास्थ्य बीमा कंपनियां एक्सचेंज के साथ अपनी स्वास्थ्य योजनाओं को सूचीबद्ध करती हैं, और लोग उपलब्ध स्वास्थ्य योजना लिस्टिंग में से एक्सचेंज पर दुकान की तुलना करते हैं।

वाक्यांश स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज सबसे अधिक संदर्भित करता हैजनतासरकार द्वारा स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों को अफोर्डेबल केयर एक्ट (ACA, जिसे ओबामाकरे भी कहा जाता है) के कारण विकसित किया गया है, हालांकि निजी स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज मौजूद हैं। निजी स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज आमतौर पर कई बड़े नियोक्ताओं की सेवा के लिए तैयार किए जाते हैं, इसलिए ज्यादातर लोग केवल नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप करते समय उनका सामना करेंगे।

सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों का उपयोग व्यक्तिगत और पारिवारिक स्वास्थ्य बीमा योजनाओं को खरीदने के लिए किया जाता है जो एसीए ("व्यक्तिगत और पारिवारिक" या "व्यक्तिगत बाजार" के अनुरूप हैं, जिसका अर्थ है स्वास्थ्य बीमा जो लोग अपने दम पर खरीदते हैं, कवरेज के विपरीत जो कि एक नियोक्ता के माध्यम से प्राप्त होता है। या मेडिकेयर या मेडिकेड जैसे सरकार द्वारा संचालित कार्यक्रम के माध्यम से)। और ये एक्सचेंज एकमात्र स्थान हैं जहां लोग प्रीमियम सब्सिडी और लागत-साझाकरण में कमी ला सकते हैं, जो लाखों पात्र इनरोल के लिए प्रीमियम और आउट-ऑफ-पॉकेट लागत को कम करने के लिए काम करते हैं (2020 में एक्सचेंजों के माध्यम से 9.6 मिलियन लोग प्रीमियम सब्सिडी प्राप्त कर रहे थे, और 5.6 मिलियन लोगों को लागत-साझा कटौती प्राप्त हो रही थी)।

जो लोग अपनी आय के आधार पर मेडिकाइड के लिए पात्र हैं, वे अपने राज्य में एक्सचेंज के माध्यम से मेडिकेड में दाखिला ले सकते हैं (या तो सीधे, या विनिमय उन्हें राज्य मेडिकेड कार्यालय में निर्देशित करेगा एक बार प्रारंभिक पात्रता निर्धारण इंगित करता है कि वे मेडिकाइड के लिए पात्र हैं) ।

कुछ राज्यों में, छोटे व्यवसायों के लिए छोटे समूह की योजनाएँ एक्सचेंजों के माध्यम से भी उपलब्ध हैं। लेकिन उनके बाजार के उस हिस्से ने कुछ लोगों को आकर्षित किया है, और संघीय सरकार ने मई 2017 में घोषणा की कि वे अब छोटे व्यवसाय नामांकन का संचालन नहीं करेंगे। 2017 के अंत के बाद सिस्टम (2017 के रूप में 33 राज्यों में प्रयुक्त)। इसके बजाय, उन राज्यों में छोटे व्यवसाय सीधे बीमा कंपनियों के माध्यम से या एक दलाल की मदद से नामांकन करते हैं, और एक्सचेंज के माध्यम से प्रीमियम भुगतान करने के बजाय बीमाकर्ताओं को प्रीमियम का भुगतान करते हैं। । लेकिन एजेंटों, दलालों और बीमाकर्ताओं के माध्यम से SHOP प्रमाणित योजनाएँ, उन कुछ राज्यों में सीमित क्षेत्रों में ही उपलब्ध हैं; अधिकांश राज्य जो HealthCare.gov का उपयोग करते हैं, उनके पास उस कार्यक्रम में कम रुचि के कारण, किसी भी प्रकार की SHOP-प्रमाणित योजनाएँ उपलब्ध नहीं हैं।

लेकिन यह लेख एसीए के सार्वजनिक स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों और व्यक्तिगत बाजार स्वास्थ्य बीमा योजनाओं पर केंद्रित है जो एक्सचेंजों के निजी योजना नामांकन के थोक में बनाते हैं। यह "एक्सचेंज" है, बहुवचन है, क्योंकि प्रत्येक राज्य में एक एक्सचेंज है। और यद्यपि शब्दबाजारएक भौतिक स्थान की मानसिक छवि का आह्वान करता है, जहां दुकानदारों के स्टॉल से विक्रेताओं के माल की जांच करने के लिए भटकते हैं, ज्यादातर लोग इंटरनेट के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंजों का उपयोग करते हैं।

सबसे बड़ा स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज, HealthCare.gov, संघीय सरकार द्वारा चलाया जाता है, जो 36 राज्यों में स्वास्थ्य बीमा दुकानदारों की सेवा करता है। अन्य 14 राज्य और कोलंबिया जिला प्रत्येक अपने स्वयं के एक्सचेंज चलाते हैं (उदाहरण के लिए, नेवादा हेल्थ लिंक, पेनी, न्यूयॉर्क स्टेट ऑफ़ हेल्थ और कनेक्ट फॉर हेल्थ कोलोराडो जैसे प्लेटफ़ॉर्म)। कुछ राज्य जो वर्तमान में HealthCare.gov का उपयोग करते हैं - मेन, वर्जीनिया, केंटकी, और न्यू मैक्सिको सहित - आने वाले वर्षों में अपने स्वयं के पूरी तरह से राज्य द्वारा संचालित एक्सचेंज होने के लिए संक्रमण के विभिन्न चरणों में हैं, इसलिए राज्यों की संख्या पर निर्भर फेडरेशन द्वारा संचालित एक्सचेंज प्लेटफॉर्म समय के साथ घटने की उम्मीद है।

एक्सचेंज एनरोलमेंट पोर्टल्स हैं - वे आपके बीमाकर्ता नहीं हैं

यह समझना महत्वपूर्ण है कि एक्सचेंज केवल कवरेज खरीदने के लिए एक मंच हैं। यदि आप कवर किए गए कैलिफोर्निया के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा खरीदते हैं, उदाहरण के लिए (कैलिफोर्निया में राज्य द्वारा संचालित एक्सचेंज), तो कवर किया गया कैलिफोर्निया आपकी बीमा कंपनी नहीं है। इसके बजाय, आपकी बीमा कंपनी हेल्थ नेट या ब्लू शील्ड, या एंथम या किसी अन्य निजी बीमाकर्ता होगी जो कवरेड कैलिफ़ोर्निया के माध्यम से कवरेज प्रदान करती है।

राज्यों के पास अपने स्वयं के एक्सचेंज बनाने या उनके लिए एक एक्सचेंज बनाने के लिए संघीय सरकार पर भरोसा करने का विकल्प था। कुछ राज्यों में हाइब्रिड एक्सचेंज होते हैं जो या तो राज्य और संघीय सरकार के बीच एक साझेदारी या एक राज्य द्वारा संचालित एक्सचेंज होते हैं जो संघीय नामांकन प्लेटफॉर्म (HealthCare.gov) का उपयोग करते हैं। 2021 तक, पूरी तरह से राज्य-संचालित एक्सचेंज, छह राज्य-संचालित एक्सचेंज हैं जो नामांकन के लिए HealthCare.gov का उपयोग करते हैं, छह राज्य-संघीय साझेदारी विनिमय और 24 फेडरल-रन एक्सचेंज (2020 योजना वर्ष के माध्यम से)। पेंसिल्वेनिया और न्यू जर्सी का उपयोग किया जाता है। HealthCare.gov, लेकिन दोनों ने 2020 के पतन में अपने स्वयं के एक्सचेंज प्लेटफार्मों को चलाने के लिए संक्रमण किया)।

और एक दूसरे बिंदु को स्पष्ट करने के लिए जो कभी-कभी भ्रम पैदा करता है, शब्द "विनिमय" और "बाज़ार" का उपयोग पारस्परिक रूप से किया जाता है। लेकिन "बाजार" शब्द का उपयोग आमतौर पर अधिक किया जाता है। इसलिए जब एक स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज या मार्केटप्लेस प्रत्येक राज्य में पोर्टल को विशेष रूप से संदर्भित करता है, जिसका उपयोग लोग विभिन्न विकल्पों की तुलना करने और नामांकन करने के लिए कर सकते हैं, तो "हेल्थ इंश्योरेंस मार्केट" शब्द अधिक व्यापक रूप से लागू होता है, और इसमें एक्सचेंज और नियोक्ता के बाहर बेची गई योजनाएं शामिल हो सकती हैं। प्रायोजित योजनाएं और साथ ही दादी और दादा योजनाएं (बाद के दो प्रकार के कवरेज अब नए एनरोल करने के लिए उपलब्ध नहीं हैं, लेकिन अभी भी कई नियोक्ताओं और व्यक्तियों के लिए लागू हैं, जिन्होंने पहले उन्हें खरीदा था)।

"ऑन-एक्सचेंज" और "ऑफ-एक्सचेंज" के बीच अंतर क्या है?

यदि आप व्यक्तिगत बाजार में एक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीद रहे हैं, तो आप शायद लोगों को "ऑन-एक्सचेंज" योजनाओं बनाम "ऑफ-एक्सचेंज" योजनाओं का उल्लेख करते हुए सुनेंगे। एक "ऑन-एक्सचेंज" योजना केवल एक है जो एक्सचेंज के माध्यम से खरीदी जाती है। लोग अपने दम पर एक्सचेंज प्लान के लिए खरीदारी कर सकते हैं, या उन्हें ब्रोकर या नेविगेटर (और कुछ मामलों में, "ऑन-एक्सचेंज" योजना ऑनलाइन ब्रोकर की वेबसाइट के माध्यम से खरीदी जा सकती है; बहुत सारे प्रश्न पूछें यदि आप एक दलाल या एक निजी वेबसाइट के साथ काम करना, यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको ऑन-एक्सचेंज योजना मिल रही है यदि आपकी प्राथमिकता है)।

दूसरी ओर, "ऑफ-एक्सचेंज" योजनाएं, आपके राज्य में एसीए एक्सचेंज के माध्यम से जाने के बिना खरीदी जाती हैं। उन्हें सीधे बीमा कंपनी से या किसी ब्रोकर की मदद से खरीदा जा सकता है।यदि आप एक ऑफ-एक्सचेंज योजना खरीदते हैं तो प्रीमियम सब्सिडी और लागत-शेयरिंग सब्सिडी उपलब्ध नहीं हैंयहां तक ​​कि अगर आप अन्यथा पात्र हैं (और आप वापस नहीं जा सकते हैं और अपने कर रिटर्न पर प्रीमियम सब्सिडी का दावा करते हैं यदि आपने एक ऑफ-एक्सचेंज योजना खरीदी है, जबकि आप एक ऑन-एक्सचेंज योजना खरीद सकते हैं और नहीं प्रीमियम सब्सिडी अपफ्रंट) लें।

लेकिन कई मामलों में, योजनाएं समान या लगभग समान हैं, ऑन और ऑफ-एक्सचेंज।जनवरी 2014 या बाद की प्रभावी तारीखों के साथ सभी व्यक्तिगत प्रमुख चिकित्सा योजनाओं को एसीए के साथ पूरी तरह से अनुपालन करने की आवश्यकता होती है, चाहे वे विनिमय या ऑफ-एक्सचेंज में बेची गई होंयह हिस्सा महत्वपूर्ण है: बीमा कंपनियां व्यक्तिगत बाजार में गैर-प्रमुख प्रमुख चिकित्सा स्वास्थ्य योजनाओं को नहीं बेच सकती हैं, भले ही वे उन्हें एक्सचेंज के बाहर बेच दें।

आपके राज्य ने अपने एक्सचेंज को कैसे संरचित किया है, इस पर निर्भर करते हुए, एक्सचेंज पर उपलब्ध स्वास्थ्य योजनाओं को अतिरिक्त आवश्यकताओं का पालन करना पड़ सकता है, बस एसीए-अनुरूप होने से परे (उदाहरण के लिए, कुछ राज्यों को मानकीकृत होने के लिए एक्सचेंज में बेची गई योजनाओं की आवश्यकता होती है, उसी के साथ प्रत्येक बीमाकर्ता द्वारा दिए गए विशिष्ट लाभों का सेट)।

कुछ बीमाकर्ता केवल ऑन-एक्सचेंज बिक्री के लिए अपनी योजनाओं की पेशकश करने का चयन करते हैं, अन्य केवल उन्हें ऑफ-एक्सचेंज की पेशकश करते हैं, और अन्य लोग ऑफ-एक्सचेंज और ऑफ-एक्सचेंज दोनों की पेशकश करते हैं (ध्यान दें कि वाशिंगटन डीसी ऑफ-एक्सचेंज को बेचने की योजना की अनुमति नहीं देता है; -प्राप्त व्यक्तिगत और छोटे समूह की स्वास्थ्य योजनाएं केवल डीसी हेल्थ लिंक, जिले के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज) के माध्यम से वहां खरीदी जा सकती हैं।

गैर-एसीए-शिकायत योजनाएं एक्सचेंज के बाहर बेची गईं

योजनाएं जो वर्तमान में एक्सचेंज के बाहर बिक्री के लिए हैं, लेकिन एसीए के अनुरूप नहीं हैं, आम तौर पर "अपवादित लाभ" की श्रेणी में आते हैं, जिसका अर्थ है कि वे विशेष रूप से एसीए के नियमों से मुक्त हैं, और परिभाषा के अनुसार, व्यक्तिगत प्रमुख चिकित्सा नहीं हैं स्वास्थ्य बीमा। अतिरिक्त लाभ में अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा, सीमित लाभ योजना, निश्चित क्षतिपूर्ति योजना, दुर्घटना की खुराक, गंभीर बीमारी / विशिष्ट रोग योजना और दंत / दृष्टि बीमा शामिल हैं।

स्वास्थ्य देखभाल के बंटवारे वाले मंत्रालयों (और कैनसस, आयोवा, टेनेसी, और 2021, इंडियाना जैसे) सहित कुछ राज्यों में फ़ार्म ब्यूरो की योजनाओं सहित कई अन्य प्रकार के कवरेज भी हैं, जिन्हें स्वास्थ्य बीमा नहीं माना जाता है और इस प्रकार स्वास्थ्य बीमा नियमों और विनियमों के अधीन नहीं।

इनमें से कुछ योजनाएँ, जिनमें अल्पकालिक योजनाएँ, स्वास्थ्य देखभाल साझाकरण योजनाएँ, और फ़ार्म ब्यूरो योजनाएँ शामिल हैं, को कम से कम थोड़ी देर के लिए स्टैंड-अलोन मेडिकल कवरेज के रूप में काम करने के लिए डिज़ाइन किया गया है, हालाँकि इनकी तुलना करने पर सभी को अपने कवरेज में अंतराल होता है एसीए-अनुरूप योजनाएं - दूसरों की तुलना में कुछ अधिक। अपवादित लाभों के बाकी पूरक कवरेज के रूप में काम करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। अधिकांश लाभों को छोड़कर और "गैर-बीमा" योजनाएं अधिकांश क्षेत्रों में ऑफ-एक्सचेंज उपलब्ध हैं (और कई क्षेत्रों में डेंटल / दृष्टि योजनाएं एक्सचेंज पर उपलब्ध हैं)।

एक्सचेंजों का उपयोग कौन कर सकता है?

सभी अमेरिकी नागरिक और कानूनी रूप से मौजूद निवासी जो मेडिकेयर में कैद नहीं हैं और पंजीकृत नहीं हैं, वे उस राज्य में एक्सचेंज में स्वास्थ्य योजना खरीदने के लिए पात्र हैं जिसमें वे रहते हैं। अनजाने अप्रवासी, बिना प्रीमियम सब्सिडी के भी, एक्सचेंजों के माध्यम से कवरेज में नामांकन नहीं कर सकते।

कुछ राज्यों में, छोटे व्यवसाय भी एक्सचेंज में कवरेज खरीद सकते हैं (ज्यादातर राज्यों में, यह 50 कर्मचारियों तक के कारोबार तक सीमित है)। ध्यान दें कि HealthCare.gov के छोटे व्यवसाय एक्सचेंज का उपयोग करने वाले राज्यों में, एक्सचेंज अब नामांकन को संभाल नहीं रहा है, और इसके बजाय सीधे बीमाकर्ताओं के साथ पंजीकरण कर रहा है। कुछ राज्य द्वारा संचालित एक्सचेंज भी इस दृष्टिकोण का उपयोग कर रहे हैं, इसलिए छोटे समूह स्वास्थ्य कवरेज की ऑन-एक्सचेंज उपलब्धता काफी सीमित है।

एसीए में ग्रासली संशोधन के परिणामस्वरूप, कांग्रेस और उनके कर्मचारियों को एक्सचेंज में कवरेज प्राप्त करना आवश्यक है। इस आवश्यकता को समायोजित करने के लिए और यह सुनिश्चित करने के लिए कि कांग्रेस और कर्मचारी अपने नियोक्ता के प्रीमियम योगदान को नहीं खोते हैं, सरकार ने एक वर्कअराउंड बनाया है जो कांग्रेस और कर्मचारियों को कोलंबिया जिले (डीसी हेल्थ लिंक) में राज्य द्वारा संचालित एक्सचेंज के माध्यम से छोटे समूह की योजनाओं में नामांकन करने देता है। । डीसी हेल्थ लिंक ने अप्रैल 2017 में बताया कि उनके छोटे समूह के 11,000 सदस्य कांग्रेस और उनके कर्मचारियों के सदस्य थे। कांग्रेस और उनके कर्मचारियों के लिए वार्षिक खुले नामांकन की अवधि गिरावट में एक महीने तक चलती है (यह नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज के लिए एक नामांकन विंडो, इसलिए यह खुले नामांकन अवधि के समान नहीं है जो डीसी हेल्थ लिंक के माध्यम से अपने स्वयं के स्वास्थ्य बीमा खरीदने वाले व्यक्तियों पर लागू होता है)।

एसीए के एक्सचेंजों के माध्यम से कितने लोग कवरेज करते हैं?

2020 कवरेज के लिए खुले नामांकन के अंत में (जो कि ज्यादातर राज्यों में 15 दिसंबर, 2019 को समाप्त हो गया था), व्यक्तिगत बाजार योजनाओं में कुल विनिमय नामांकन 11.4 मिलियन लोगों पर था, जिसमें HealthCare.gov और 13 राज्य द्वारा संचालित नामांकन शामिल थे 2020 के प्रारंभ तक प्रभावी नामांकन (यानी, इन-फोर्स नीतियां) लगभग 10.7 मिलियन लोगों की थी। प्रभावी नामांकन हमेशा उन लोगों की संख्या की तुलना में कम होता है जो खुले नामांकन के दौरान साइन अप करते हैं, क्योंकि कुछ अपरिहार्य हैं। जो लोग अपने प्रारंभिक प्रीमियम का भुगतान नहीं करते हैं या जो नामांकन के तुरंत बाद अपना कवरेज रद्द कर देते हैं।

एक्सचेंजों के माध्यम से व्यक्तिगत बाज़ार योजनाओं में नामांकित लोगों की संख्या 2020 के दौरान सामान्य से अधिक बढ़ गई, क्योंकि लाखों अमेरिकियों को COVID-19 महामारी के कारण नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज का कम से कम अस्थायी नुकसान उठाना पड़ा। उनमें से कई के पास COBRA या राज्य की निरंतरता के साथ अपने नियोक्ता-प्रायोजित योजनाओं को जारी रखने का एक विकल्प है, लेकिन उनके पास विनिमय में व्यक्तिगत कवरेज खरीदने का विकल्प भी है, अगर उनकी आय उन्हें योग्य बनाती है तो प्रीमियम सब्सिडी और लागत-साझाकरण में कटौती। और हालांकि COVID महामारी के अमेरिकी में धारण करने से पहले 2020 के लिए खुली नामांकन विंडो समाप्त हो गई, नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज की हानि एक विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर करती है, भले ही यह वर्ष के दौरान हो।

छोटे व्यवसाय एक्सचेंजों के माध्यम से योजनाओं में नामांकित कर सकते हैं, लेकिन 2017 में देश भर में छोटे व्यवसाय एक्सचेंज योजनाओं में 200,000 से कम लोग नामांकित थे- ACA एक्सचेंज के अधिकांश बहुसंख्यक व्यक्तियों की व्यक्तिगत बाजार में कवरेज है।

स्वास्थ्य बीमा कैसे काम करता है

एक्सचेंजों को प्रतिस्पर्धा बढ़ाने और तुलनात्मक खरीदारी में आसानी के लिए बनाया गया है।बीमा कंपनियां एक्सचेंज में आपके व्यवसाय के लिए प्रतिस्पर्धा करती हैं। यह सीधी प्रतिस्पर्धा स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम की लागत को कम रखने के लिए है। एक्सचेंज / मार्केटप्लेस "सेब से सेब" दृष्टिकोण का उपयोग करके योजनाओं की तुलना को आसान बनाते हैं:

एक्सचेंजों के माध्यम से दी जाने वाली सभी स्वास्थ्य बीमा नीतियां आवश्यक स्वास्थ्य लाभों का एक न्यूनतम सेट प्रदान करती हैं, हालांकि जो विशिष्ट कवरेज की पेशकश की जाती है वह एक बेंचमार्क योजना के आधार पर एक राज्य से दूसरे राज्य में भिन्न होगी। (आवश्यक स्वास्थ्य लाभ को कवर करना एसीए-अनुपालन का हिस्सा है, इसलिए आपके क्षेत्र में उपलब्ध ऑफ-एक्सचेंज व्यक्तिगत प्रमुख चिकित्सा योजनाएं भी आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर करेंगी।)

• एम्बुलेटरी केयर (आउट पेशेंट देखभाल)
• आपातकालीन सेवाएं
• अस्पताल में भर्ती
• मातृत्व और नवजात देखभाल
• मानसिक स्वास्थ्य देखभाल, पदार्थ उपयोग विकारों के लिए उपचार सहित)
• पर्ची वाली दवाओं के उपयोग से
• उपकरणों सहित पुनर्वास सेवाएं और आवास सेवाएं
• प्रयोगशाला सेवाएं
• निवारक देखभाल
• बाल चिकित्सा दृष्टि और दंत चिकित्सा देखभाल (वयस्क दंत चिकित्सा और दृष्टि सेवाओं के लिए कवरेज की आवश्यकता नहीं है। और बाल चिकित्सा दंत चिकित्सा के नियम अन्य आवश्यक स्वास्थ्य लाभों से थोड़ा अलग हैं)।

कुछ राज्यों में एक्सचेंजों में मानकीकृत योजनाएँ उपलब्ध हैं। कैलिफोर्निया के विनिमय में, सभी योजनाएं मानकीकृत हैं।

विनिमय में दी जाने वाली सभी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में पांच में से एक लाभ के अनुरूप होना चाहिए: विपत्तिपूर्ण, कांस्य, चांदी, सोना, या प्लैटिनम। दोनों पर और ऑफ-एक्सचेंज, पॉलिसी का लाभ स्तरीय (कांस्य, चांदी, सोना, या प्लैटिनम) औसत कवर किए गए स्वास्थ्य देखभाल खर्चों के प्रतिशत का वर्णन करता है जो योजना का भुगतान करेगा, अन्यथा योजना के बीमांकिक मूल्य (एवी) के रूप में जाना जाता है। आप इस बारे में अधिक जान सकते हैं कि ये लाभकारी कार्य किस प्रकार से काम करते हैं, "कांस्य, चांदी, सोना और प्लेटिनम- अंडरस्टैंडिंग द मेटल-टियर सिस्टम।" देश के अधिकांश क्षेत्रों में, प्लैटिनम योजनाएं अलग-अलग बाजार में दुर्लभ हैं या उपलब्ध नहीं हैं। देश के सभी क्षेत्रों में चाँदी और सोने की योजनाएँ उपलब्ध हैं (बीमाकर्ता जो विनिमय में योजनाएँ पेश करते हैं, उन्हें चाँदी और सोने के स्तर पर, न्यूनतम स्तर पर प्रस्तुत करना आवश्यक होता है) और अमेरिका में लगभग हर काउंटी में कांस्य योजनाएँ उपलब्ध हैं।

एक मानक आबादी के लिए आवश्यक स्वास्थ्य लाभ की लागत का 60% से कम पर प्रलयकारी योजनाएं शामिल हैं, लेकिन उन्हें अभी भी एसीए की कैप का आउट-ऑफ-पॉकेट लागत का पालन करना चाहिए। विनाशकारी योजनाओं में कटौती योग्य से पहले तीन प्राथमिक देखभाल कार्यालय यात्राएं शामिल हैं, और कुछ निवारक देखभाल पूर्ण रूप से कवर की जाती है, जैसे कि यह सभी एसीए-अनुरूप योजनाओं पर है। बाकी सब कुछ कटौती के लिए लागू होता है और इसे पूरा करने के बाद ही कवर किया जाता है। एक्सचेंज के अंदर और एक्सचेंज के बाहर, कैटास्ट्रोफिक योजनाएं केवल 30 वर्ष की आयु तक या उन लोगों के लिए उपलब्ध हैं जो कवरेज खरीदने के लिए जनादेश से कठिन छूट के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं (हालांकि कवरेज नहीं होने के लिए संघीय जुर्माना नहीं है, जनादेश अपने आप में अभी भी मौजूद है और यदि आप 30 या उससे अधिक उम्र के हैं तो एक विनाशकारी योजना खरीदने के लिए एक छूट की आवश्यकता है।

एक्सचेंज स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान में मदद करने के लिए सब्सिडी प्रदान करते हैं।सरकारी सब्सिडी (प्रीमियम टैक्स क्रेडिट) के लिए स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज एकमात्र एक्सेस प्वाइंट हैं, जो मामूली आय वाले अमेरिकियों के लिए स्वास्थ्य बीमा को अधिक किफायती बनाते हैं। आप अपने स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज के माध्यम से सरकारी स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी के लिए आवेदन कर सकते हैं, और सब्सिडी केवल स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज में खरीदे गए स्वास्थ्य बीमा के लिए अच्छी है। स्वास्थ्य बीमा सब्सिडी के बारे में अधिक जानें, "क्या मैं स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने में सहायता प्राप्त कर सकता हूं?"

अगर आपको लगता है कि आप एक प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र हो सकते हैं, लेकिन अपनी आय में उतार-चढ़ाव के कारण निश्चित नहीं हैं, तो आप एक्सचेंज के माध्यम से एक योजना खरीदने पर विचार करना चाहेंगे। आप पूरी कीमत चुका सकते हैं और फिर बाद में वापस जा सकते हैं और अपने कर रिटर्न पर सब्सिडी का दावा कर सकते हैं (क्योंकि यह वास्तव में सिर्फ एक टैक्स क्रेडिट है)। लेकिन आप ऐसा नहीं कर सकते हैं यदि आपने अपना प्लान ऑफ-एक्सचेंज खरीदा है।

हालांकि, एक नया मोड़ है, जो 2018 में लागू होना शुरू हुआ: जो लोग प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र नहीं हैं और जो चांदी के स्तर की योजना खरीदना चाहते हैं, वे यह पा सकते हैं कि योजनाओं के ऑफ-एक्सचेंज संस्करण कम महंगे हैं। इसकी वजह यह है कि जिस तरह से लागत-साझा सब्सिडी की लागत को प्रीमियम में जोड़ा जा रहा है।

2018 और 2019 में, यदि आप अपनी आय को गिरा देते हैं और आपको सब्सिडी-पात्र बना देते हैं, तो आप मध्य-वर्ष की योजना पर वापस नहीं लौट सकते। ऐसे लोगों के लिए हमेशा अपवाद थे जो योग्य घटनाओं का अनुभव करते थे, लेकिन जब तक आप पहले से ही एक्सचेंज योजना में नामांकित नहीं थे, तब तक आय में बदलाव एक योग्य घटना नहीं थी। हालांकि, 2020 तक बदल गया, हालांकि, ऑफ-एक्सचेंज कवरेज वाले लोगों के लिए एक नई विशेष नामांकन अवधि की शुरुआत के साथ और जो एक आय परिवर्तन का अनुभव करते हैं जो उन्हें सब्सिडी के लिए नए योग्य बनाता है। लेकिन यह अभी भी सावधानी से महत्वपूर्ण है। मध्य-वर्ष की योजना में परिवर्तन करने के पेशेवरों और विपक्षों पर विचार करें (यानी, ऑफ-एक्सचेंज से ऑन-एक्सचेंज), चूंकि डिडक्टिबल्स और आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च आम तौर पर तब शुरू होते हैं जब आप एक नई योजना पर स्विच करते हैं।

प्रीमियम सब्सिडी के अलावा, कॉस्ट-शेयरिंग सब्सिडी (जिसे कॉस्ट-शेयरिंग कटौती के रूप में भी जाना जाता है) भी केवल तभी उपलब्ध हैं जब आप अपने राज्य में एक्सचेंज के माध्यम से एक रजत योजना खरीदते हैं। यदि आपकी आय आपको लागत-शेयरिंग सब्सिडी और / या प्रीमियम सब्सिडी के लिए योग्य बनाती है, तो आप उपलब्ध सहायता का लाभ उठाने के लिए एक्सचेंजों के माध्यम से नामांकन करना चाहते हैं (ऑफ-एक्सचेंज को एक बीमा कंपनी के विपरीत)।

आपका स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज ढूँढना

आपका राज्य अपने स्वयं के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज को चला सकता है जैसे कि कैलिफ़ोर्निया, कवरेड कैलिफ़ोर्निया। या, आपके राज्य ने स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज बनाने या एक्सचेंज बनाने के लिए नहीं बल्कि संघीय नामांकन प्लेटफॉर्म का उपयोग करने का विकल्प चुना हो सकता है। उस स्थिति में, निवासी HealthCare.gov पर संघीय सरकार के विनिमय का उपयोग करते हैं।

निम्नलिखित राज्यों की अपनी नामांकन वेबसाइटें हैं, हालांकि आप HealthCare.gov पर शुरू करके और अपने राज्य पर क्लिक करके या अपना ज़िप कोड दर्ज करके उन्हें प्राप्त कर सकते हैं:

• कैलिफोर्निया
• कोलोराडो
• कनेक्टिकट
• कोलंबिया के जिला
• इडाहो
• मैरीलैंड
• मैसाचुसेट्स
• मिनेसोटा
• नेवादा
• नयी जर्सी
• न्यूयॉर्क
• पेंसिल्वेनिया
• रोड आइलैंड
• वरमोंट
• वाशिंगटन

हर राज्य में, एक्सचेंज में नामांकन (और एक्सचेंज के बाहर) एक वार्षिक ओपन नामांकन विंडो (अधिकांश राज्यों में 1 नवंबर से 15 दिसंबर तक) तक सीमित है और विशेष नामांकन अवधि योग्यता कार्यक्रमों द्वारा ट्रिगर की गई है।

जो राज्य अपने स्वयं के एक्सचेंज नामांकन प्लेटफ़ॉर्म चलाते हैं (अर्थात, वे HealthCare.gov का उपयोग नहीं करते हैं) अपने विवेक पर विशेष नामांकन अवधि बना सकते हैं, और उनमें से अधिकांश प्रत्येक वर्ष एक सामान्य खुले नामांकन की अवधि भी प्रदान करते हैं।