एक डिडक्टिबल और कॉइन्सुरेंस के बीच अंतर

कई स्वास्थ्य योजनाओं के लिए कटौती योग्य और संयोग दोनों की आवश्यकता होती है। जब आप अपने स्वास्थ्य बीमा का उपयोग करते हैं, तो यह जानने के लिए कि आप क्या कर रहे हैं, यह जानने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है।

डिडक्टिबल और सिक्के के प्रकार स्वास्थ्य बीमा लागत-साझाकरण के प्रकार हैं; आप अपनी स्वास्थ्य सेवा की लागत का हिस्सा भुगतान करते हैं, और आपकी स्वास्थ्य योजना आपकी देखभाल की लागत का हिस्सा देती है। वे अलग-अलग हैं कि वे कैसे काम करते हैं, आपको कितना भुगतान करना है, और कब आपको इसका भुगतान करना है।

डिडक्टिबल क्या है?

एक घटाया एक निश्चित राशि है जिसे आप प्रत्येक वर्ष भुगतान करते हैं इससे पहले कि आपका स्वास्थ्य बीमा पूरी तरह से (मेडिकेयर पार्ट ए के मामले में - इन-पेशेंट देखभाल के लिए - कटौती योग्य वर्ष के बजाय "लाभ अवधि" पर लागू होता है)। एक बार जब आप अपने कटौती योग्य भुगतान कर देते हैं, तो आपकी स्वास्थ्य योजना आपके स्वास्थ्य देखभाल बिलों के हिस्से को लेने लगती है। यहाँ यह कैसे काम करता है

आपके पास $ 2000 की कटौती है। आप जनवरी में फ्लू प्राप्त करते हैं और अपने चिकित्सक को देखते हैं।डॉक्टर का बिल $ 200 है, इसे आपकी बीमा कंपनी द्वारा समायोजित करने के बाद आपके डॉक्टर के साथ बातचीत की गई दर से मिलान करने के लिए। इस वर्ष आपने अभी तक अपने कटौती योग्य भुगतान का भुगतान नहीं किया है, इसलिए आप इस बिल के लिए जिम्मेदार हैं (इस उदाहरण के लिए, हम यह मान रहे हैं कि आपकी योजना में कार्यालय यात्राओं के लिए कोई कोप नहीं है, लेकिन इसके बजाय, आपके कटौती योग्य शुल्क के लिए गिना जाता है) । $ 200 के डॉक्टर के बिल का भुगतान करने के बाद, आपके पास अपने वार्षिक कटौती पर जाने के लिए $ 1,800 शेष हैं।

[ध्यान दें कि आपके डॉक्टर ने $ 200 से अधिक बिल की संभावना है। लेकिन चूँकि आपके बीमाकर्ता के पास आपके डॉक्टर के साथ बातचीत की गई दर है, इसलिए आपको केवल $ 200 का भुगतान करना होगा और यह सब आपके कटौती की ओर गिना जाएगा; बाकी बस डॉक्टर के कार्यालय द्वारा आपके बीमाकर्ता के साथ अनुबंध के भाग के रूप में लिखा जाता है।]

मार्च में, आप गिरते हैं और अपनी बांह तोड़ते हैं। आपके बीमाकर्ता की बातचीत की दरें लागू होने के बाद बिल 3,000 डॉलर है। उस बिल का $ 1,800 आप भुगतान करते हैं, इससे पहले कि आप $ 2,000 की वार्षिक कटौती (फ्लू के लिए उपचार से $ 200, साथ ही टूटे हुए हाथ की लागत का $ 1,800) का भुगतान करें। अब, आपका स्वास्थ्य बीमा चालू है और आपको बाकी बिलों का भुगतान करने में मदद करता है। आपको अभी भी शेष बिल में से कुछ का भुगतान करना होगा, धन्यवाद के लिए, जो कि अधिक विस्तार से चर्चा की गई है।

अप्रैल में, आप अपने कलाकारों को हटा दें। बिल $ 500 है। चूंकि आप पहले से ही वर्ष के लिए अपने कटौती योग्य से मिल चुके हैं, इसलिए आपको अपने कटौती योग्य की ओर कोई भुगतान नहीं करना होगा। आपकी स्वास्थ्य बीमा इस बिल की अपनी पूरी हिस्सेदारी का भुगतान करती है, जो भी आपकी योजना के विभाजन के आधार पर होती है, उदाहरण के लिए, एक 80/20 के सिक्के के विभाजन का मतलब होता है कि आप बिल का 20% भुगतान करेंगे और आपका बीमाकर्ता आपको मानकर 80% का भुगतान करेगा। अभी तक आपकी योजना को अधिकतम पॉकेट से पूरा नहीं किया गया है)।

अधिकांश योजनाओं पर, आपके कटौती योग्य होने के बाद भी आपको सिक्के और / या कॉपियाँ देनी पड़ती रहेंगी। यह तब तक जारी रहेगा जब तक आप साल के लिए अपनी अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट से नहीं मिलते।

क्या सिक्के?

Coinsurance एक अन्य प्रकार की लागत-साझाकरण है जहां आप अपनी देखभाल की लागत के हिस्से के लिए भुगतान करते हैं, और आपका स्वास्थ्य बीमा आपकी देखभाल की लागत के हिस्से के लिए भुगतान करता है। लेकिन सिक्के के साथ, आप एक निर्धारित राशि के बजाय बिल का प्रतिशत भुगतान करते हैं। यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करता है।

बता दें कि आपको दवाओं के पर्चे के लिए 30% सिक्के देने की आवश्यकता है। आप एक दवा के लिए एक नुस्खा भरते हैं जिसकी लागत $ 100 है (आपके बीमाकर्ता द्वारा फार्मेसी के साथ बातचीत के बाद लागू किया जाता है)। आप उस बिल का $ 30 भुगतान करते हैं; आपका स्वास्थ्य बीमा $ 70 का भुगतान करता है।

चूँकि सिक्के आपकी देखभाल की लागत का एक प्रतिशत है, यदि आपकी देखभाल वास्तव में महंगी है, तो आप बहुत अधिक भुगतान करते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास अस्पताल में भर्ती होने के लिए 25% का सिक्का है और आपका अस्पताल का बिल $ 40,000 है, तो आपके पास संभावित रूप से 10,000 डॉलर का बकाया हो सकता है यदि आपकी स्वास्थ्य योजना के आउट-ऑफ-पॉकेट कैप में उच्च राशि की अनुमति है। लेकिन सस्ती देखभाल अधिनियम ने 2014 के रूप में हमारी बीमा प्रणाली में सुधार किया, लगभग सभी योजनाओं पर नए आउट-ऑफ-पॉकेट कैप लगाए।

जब तक आपके पास एक भव्य या दादी की स्वास्थ्य योजना नहीं होती है, उस परिमाण की सिक्के की लागत की अनुमति नहीं होती है। अन्य सभी योजनाओं के लिए प्रत्येक व्यक्ति की कुल आउट-ऑफ-पॉकेट लागत (कटौती सहित, कॉप्स, और सिक्के के साथ) इन-नेटवर्क आवश्यक स्वास्थ्य लाभ के लिए होनी चाहिए जो उस वर्ष के लिए व्यक्तिगत आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम से अधिक नहीं है। यह राशि प्रत्येक वर्ष चिकित्सा लागत मुद्रास्फीति के आधार पर अनुक्रमित होती है; 2020 के लिए, यह एकल व्यक्ति के लिए $ 8,150 है। 2021 के लिए, यह $ 8,550 होगा। लेकिन इसमें नेटवर्क प्रदाताओं से आवश्यक स्वास्थ्य लाभ के लिए सभी लागत-साझाकरण शामिल हैं, जिसमें आपके कटौती योग्य और कॉप्स भी शामिल हैं - इसलिए $ 40,000 के अस्पताल के बिल के लिए सिक्के में 10,000 डॉलर अब किसी भी योजना की अनुमति नहीं है जो दादा या दादी नहीं हैं। समय के साथ, हालांकि, अनुमत आउट-ऑफ-पॉकेट सीमाएं उस स्तर तक फिर से पहुंच सकती हैं यदि नियम कानून निर्माताओं द्वारा संशोधित नहीं किए गए हैं (उदाहरण के लिए, 2014 में आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा $ 6,350 थी, इसलिए यह लगभग 35% बढ़ गई है 2014 से 2021 तक)।

Ductuctible vs Coinsurance — वे अलग कैसे हैं?

कटौती योग्य समाप्त हो जाती है, लेकिन सिक्के का चलन जारी रहता है और (जब तक कि आप अपनी जेब को अधिकतम नहीं मारते)।

एक बार जब आप वर्ष के लिए अपने कटौती योग्य से मिल गए, तो आप अगले वर्ष तक (या चिकित्सा भाग ए के मामले में, आपके अगले लाभ की अवधि तक) किसी भी अधिक कटौती योग्य भुगतान का भुगतान नहीं करेंगे। आपको अभी भी अन्य प्रकार की लागत-साझाकरण का भुगतान करना पड़ सकता है, जैसे नकल या सिक्के चलाना, लेकिन आपकी कटौती वर्ष के लिए की जाती है।

जब भी आपको स्वास्थ्य देखभाल सेवाएँ मिलेंगी, तो आपको हर बार सिक्कों की भरपाई जारी रहेगी। जब आप अपनी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी की अधिकतम राशि तक पहुँच जाते हैं, तब केवल समय पर रुकने का समय होता है। यह असामान्य है और केवल तब होता है जब आपके पास स्वास्थ्य देखभाल की बहुत अधिक लागत होती है।

घटाया तय है, लेकिन सिक्के चर रहे हैं।

आपकी कटौती एक निश्चित राशि है, लेकिन आपके सिक्के एक चर राशि है। यदि आपके पास $ 1,000 का कटौती योग्य है, तो यह अभी भी $ 1,000 है, चाहे बिल कितना भी बड़ा क्यों न हो। आप जानते हैं कि जब आप स्वास्थ्य योजना में नामांकन करते हैं, तो आपकी कटौती कितनी होगी।

हालांकि आपको पता होगा कि आपका सिक्का क्या हैप्रतिशत दरजब आप किसी स्वास्थ्य योजना में नामांकन करते हैं, तो आपको यह पता नहीं होता है कि वास्तव में किसी सेवा के लिए आपके पास कितना पैसा है, जब तक आपको वह सेवा और बिल नहीं मिल जाता। चूँकि आपका सिक्का-चालन एक परिवर्तनीय राशि है - बिल का एक प्रतिशत - बिल जितना अधिक होगा, उतना ही आप सिक्के के भुगतान में देंगे। यह आपके लिए बजट के लिए कठिन होने के बाद से आपके लिए सिक्के के जोखिम को कम करता है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास $ 20,000 का सर्जरी बिल है, तो आपका 30% का सिक्का 6,000 डॉलर का होगा। लेकिन फिर, जब तक आपकी योजना दादी या दादा नहीं है, तब तकसंपूर्णजब तक आप नेटवर्क में रहते हैं और रेफरल और पूर्व प्राधिकरण जैसी चीजों के लिए अपने बीमाकर्ता के नियमों का पालन करते हैं, तब तक 2020 में आउट-ऑफ-पॉकेट शुल्क $ 8,150 से अधिक नहीं हो सकता है।

कैसे समान हैं डिसेक्टिबल बनाम सिक्के?

डिडक्टिबल और सिक्के दोनों ही यह सुनिश्चित करने का एक तरीका है कि आप अपनी स्वास्थ्य सेवा की लागत का हिस्सा भुगतान करें। डिडक्टिबल और कॉइनसेरुरेंस आपकी स्वास्थ्य योजना की उस राशि को कम कर देता है जो आपको टैब का हिस्सा बनाकर आपकी देखभाल की ओर करती है। इससे आपकी स्वास्थ्य योजना को लाभ होता है क्योंकि वे कम भुगतान करते हैं, बल्कि इसलिए भी क्योंकि आपको अनावश्यक स्वास्थ्य देखभाल सेवाएँ प्राप्त करने की संभावना कम होती है, यदि आपको अपना कुछ पैसा बिल की ओर देना पड़ता है।

आप रियायती दर के आधार पर भुगतान करते हैं, न कि बिल की गई दर के आधार पर।

अधिकांश स्वास्थ्य योजनाएं अपने प्रदाता नेटवर्क में डॉक्टरों और अन्य स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं से छूट पर बातचीत करती हैं। आपके कटौती योग्य और आपके सिक्के दोनों को सामान्य दर पर नहीं, रियायती दर पर लगाया जाता है।

उदाहरण के लिए, मान लें कि एमआरआई स्कैन के लिए सामान्य दर $ 500 है। आपकी स्वास्थ्य योजना $ 350 की रियायती दर पर बातचीत करती है। जब आपको MRI मिल जाता है, यदि आप अभी तक अपने कटौती योग्य से नहीं मिले हैं, तो आप MRI के लिए $ 350 का भुगतान करते हैं। यह $ 350 आपके वार्षिक कटौती की ओर श्रेय दिया जाता है। यदि आप पहले से ही अपने कटौती योग्य से मिल चुके हैं, लेकिन 20% के सिक्के पर बकाया है, तो आपको $ 70 ($ 350 की छूट दर का 20%) का बकाया है। अन्य $ 150 एमआरआई प्रदाता द्वारा लिखा गया हो जाता है, और आपकी बकाया राशि का भुगतान करने के लिए आपके पास अभी भी बची हुई राशि या राशि नहीं है।

प्रसंस्करण के लिए आपके बीमाकर्ता के पास भेजे जाने के बाद तक आपके मेडिकल बिलों का भुगतान करने के लिए इंतजार करना महत्वपूर्ण है, इसलिए (आमतौर पर सेवा के समय आप उन्हें भुगतान करते हैं, क्योंकि यह एक निश्चित राशि है जो आप निश्चित रूप से जा रहे हैं। बिलिंग प्रक्रिया के दौरान आपके बीमाकर्ता द्वारा कितना लिखा गया है, इस पर ध्यान दिए बिना)। आपका बीमाकर्ता बिल संसाधित करेगा और निर्धारित करेगा कि आपको कितना लिखा जाना चाहिए, आपके द्वारा कितना भुगतान किया जाना चाहिए (आपके कटौती योग्य या आपके सिक्के के हिस्से के रूप में) और कितना - यदि कोई हो तो बीमाकर्ता द्वारा भुगतान किया जाना चाहिए। यह जानकारी आपको और चिकित्सा प्रदाता दोनों को भेजी जाएगी, और फिर आपको बीमाकर्ता की गणनाओं के आधार पर चिकित्सा प्रदाता से बिल प्राप्त करना चाहिए।