आपका स्वास्थ्य बीमा खो दिया? नहीं खुला नामांकन? अब क्या?

यदि आपने अपना स्वास्थ्य बीमा खो दिया है और आप एक प्रतिस्थापन स्वास्थ्य योजना की तलाश कर रहे हैं, तो आपको यह जानने के लिए घबराहट हो सकती है कि आपके राज्य का स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज (और ऑफ-एक्सचेंज मार्केट, जहां आप इंश्योरर से सीधे कवरेज खरीदते हैं, बजाय इसके विनिमय) एक वार्षिक खुले नामांकन अवधि के लिए योजना खरीद को सीमित करता है। लेकिन क्या होगा अगर आप अपना स्वास्थ्य बीमा खो रहे हैं और अगले खुले नामांकन की अवधि से पहले जाने के लिए महीनों हैं? आप स्वास्थ्य बीमा कैसे प्राप्त करते हैं और अनिर्दिष्ट होने से बचते हैं?

विशेष नामांकन अवधि

कब और क्यों आपने अपना स्वास्थ्य बीमा खो दिया, इसके आधार पर आप अपने राज्य के सस्ती देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा विनिमय (और एक्सचेंज के बाहर भी लागू होने वाले कवरेज के नुकसान के कारण विशेष नामांकन अवधि) पर एक विशेष नामांकन अवधि के लिए पात्र हो सकते हैं। एक विशेष नामांकन अवधि आपको स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप करने की अनुमति देती है, भले ही यह नामांकन न हो।

विशेष नामांकन अवधि समय-सीमित हैं और विशिष्ट प्रकार की घटनाओं द्वारा ट्रिगर की जाती हैं। यदि आप अपनी विशेष नामांकन अवधि के अंत से पहले एक नई योजना में नामांकन करते हैं और नामांकन नहीं करते हैं, तो आपको साइन अप करने के लिए अगले खुले नामांकन अवधि तक इंतजार करना होगा।

क्या आप विशेष नामांकन के लिए पात्र हैं?

कुछ योग्यताधारी इवेंट एक विशेष नामांकन अवधि (SEP) को ट्रिगर करते हैं जो आपको अपने राज्य के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज पर या सीधे ऑफ-एक्सचेंज मार्केट में एक स्वास्थ्य बीमा वाहक के माध्यम से एक योजना के लिए साइन अप करने देगा। अपने मौजूदा कवरेज को खोना (जब तक यह न्यूनतम आवश्यक कवरेज है) एक विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर करेगा, जब तक कि आप स्वयं योजना को रद्द नहीं करते हैं, प्रीमियम के भुगतान न करने के कारण इसे खो देते हैं, या बचाव के कारण इसे खो देते हैं। यहां कवरेज की घटनाओं के नुकसान के कुछ विशिष्ट उदाहरण दिए गए हैं जो आपको एक विशेष नामांकन अवधि के लिए योग्य बनाएंगे:

• आप नौकरी से निकाल देते हैं और अपनी नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा खो देते हैं।
• आप तलाक ले लेते हैं और अपने पूर्व पति द्वारा प्रदान की गई नौकरी का स्वास्थ्य बीमा खो देते हैं।
• अब आप 26 वर्ष के हो गए हैं और आप अपने माता-पिता की स्वास्थ्य योजना के तहत कवरेज के योग्य नहीं हैं।
• आपके जीवनसाथी की मृत्यु हो जाती है जिसके कारण आप स्वास्थ्य बीमा को खो देते हैं।
• आप अपनी वर्तमान स्वास्थ्य योजना के सेवा क्षेत्र से बाहर चले जाते हैं और यह आपको अपने नए पते पर कवर नहीं करता है (ध्यान दें कि नए क्षेत्र में जाना केवल एक योग्य घटना है यदि आपके पास पहले से आपके न्यूनतम स्थान पर आवश्यक आवश्यक कवरेज था)।
• आपका नियोक्ता आपके काम के घंटों में कटौती करता है जो आपको नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा के लिए अयोग्य बनाता है।

एक बात है किनहीं करताट्रिगर करने के लिए एक विशेष नामांकन अवधि आपके स्वास्थ्य बीमा को खो रही है क्योंकि आपने मासिक प्रीमियम का भुगतान नहीं किया था या क्योंकि आपने स्वेच्छा से कवरेज को रद्द कर दिया था। यह एक ट्रिगर घटना के रूप में शामिल नहीं है क्योंकि यह लोगों को सिस्टम को गेम करने और स्विच करने की अनुमति देगा। जब भी वे चाहते हैं एक नई स्वास्थ्य योजना। उदाहरण के लिए, आप घटिया कवरेज के साथ एक स्वास्थ्य योजना सस्ते में खरीद सकते हैं और फिर बीमार होने पर बेहतर कवरेज के साथ एक योजना में बदल सकते हैं। यह एक खुले नामांकन अवधि के उद्देश्य को हरा देगा।

एक नौकरी का नुकसान (नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा के नुकसान के साथ) और / या आय में गिरावट भी एक योग्य घटना नहीं है जब तक कि आप नहीं हैंपहले से ही दाखिला लियाएक व्यक्तिगत बाजार योजना में, यदि आपके पास आय में परिवर्तन से प्रीमियम सब्सिडी और / या लागत-साझाकरण में कटौती के लिए आपकी पात्रता में परिवर्तन होता है, तो ऐसी स्थिति में आपको एक अलग योजना पर स्विच करने का अवसर मिल सकता है।

कैसे विशेष नामांकन काम करता है

यहाँ एक उदाहरण है।

आपके पास अपनी नौकरी के माध्यम से स्वास्थ्य बीमा है, लेकिन आपकी कंपनी आर्थिक रूप से बहुत अच्छा नहीं कर रही है। ओबामाकरे के खुले नामांकन की अवधि समाप्त होने के कुछ महीने बाद, आप नौकरी से बाहर हो जाते हैं और अपनी नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा खो देते हैं।

आप COBRA या राज्य निरंतरता का उपयोग करके अपनी वर्तमान स्वास्थ्य योजना को जारी रखने के योग्य हो सकते हैं, लेकिन इसके बजाय, आप तय करते हैं कि आप अपने राज्य के स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज पर एक नई स्वास्थ्य योजना प्राप्त करें। आप एक विशेष नामांकन अवधि के लिए पात्र हैं क्योंकि आपने बस नौकरी-आधारित स्वास्थ्य बीमा खो दिया है जिसके कारण आपको बंद रखा गया है (ध्यान दें कि आप अलग-अलग बाज़ार में एक योजना प्राप्त करने के लिए पात्र हैं - पर या ऑफ-एक्सचेंज भले ही आप भी हों COBRA या राज्य निरंतरता के माध्यम से अपनी नौकरी-आधारित बीमा जारी रखने का विकल्प है। आपके पास COBRA या एक व्यक्तिगत बाज़ार योजना चुनने के लिए पूर्ण 60-दिवसीय चुनाव अवधि है, और आपको उस 60-दिन के भीतर अपना मन बदलने की अनुमति है खिड़की भी, जो 2017 से पहले नहीं थी)।

आप अपने स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज की वेबसाइट पर जाएं या अपने एक्सचेंज को कॉल करें और एक नई स्वास्थ्य योजना में नामांकन करें। यदि आपके नियोक्ता की योजना आपके पति या पत्नी और बच्चों को कवर कर रही है, तो वे एक विशेष नामांकन अवधि के लिए भी पात्र हैं। आप व्यक्तिगत स्वास्थ्य बीमा के लिए प्रत्येक साइन अप कर सकते हैं या आप एक्सचेंज पर परिवार की योजना प्राप्त कर सकते हैं।

चूँकि आपकी आय कम हो चुकी है, इसलिए आप मासिक स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान करने में मदद करने के लिए सब्सिडी के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। सब्सिडी की पात्रता आपकी आय पर आधारित है और कवरेज के लिए आपको हर महीने भुगतान करने के लिए अपनी नई बीमा कंपनी को सीधे भुगतान किया जा सकता है। ऐसी सब्सिडी भी हैं जो आपके आउट-ऑफ-पॉकेट को कम करने में मदद करती हैं और डिडक्टिबल्स, कॉपेमेंट्स और कॉइनसेक्शुअरी जैसे कॉस्ट-शेयरिंग दायित्वों को कम करती हैं।

वह सब्सिडी जो आपकी लागत-साझाकरण और आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम को कम करती है, लागत-साझाकरण कटौती या CSR कहलाती है, और यह केवल तभी उपलब्ध होती है जब आपके पास योग्य आय होती है और आप एक्सचेंज में एक रजत योजना चुनते हैं। आपके प्रीमियम का उपयोग एक्सचेंज (कांस्य, चांदी, सोना, या प्लेटिनम) में किसी भी धातु स्तर की योजनाओं के साथ किया जा सकता है।

आप अपने स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज के माध्यम से इन सब्सिडी के लिए आवेदन करते हैं जैसे आप स्वास्थ्य बीमा नामांकन प्रक्रिया से गुजर रहे हैं। सब्सिडी का उपयोग केवल आपके राज्य के सस्ती देखभाल अधिनियम स्वास्थ्य बीमा विनिमय पर खरीदे गए स्वास्थ्य बीमा के साथ किया जा सकता है। इसलिए यद्यपि आपकी विशेष नामांकन अवधि आपको एक्सचेंज के बाहर नामांकन करने का विकल्प देगी यदि आप चाहें, तो आप अपने एक्सचेंज के माध्यम से खरीदे गए स्वास्थ्य बीमा के लिए भुगतान करने में सहायता नहीं कर सकते (जिसमें COBRA और छोटे समूह कवरेज की राज्य निरंतरता शामिल है; यदि आप COBRA या राज्य निरंतरता के माध्यम से अपना कवरेज रखने का विकल्प चुनते हैं, तो आपको पूरा प्रीमियम स्वयं भुगतान करना होगा)।

कोई एसईपी नहीं यदि आप कवरेज खो रहे हैं जो न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं है

कवरेज की अनैच्छिक हानि एक योग्यता घटना है जो एक विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर करती है, लेकिन केवल तभी जब आप हार रहे हैं कवरेज को न्यूनतम आवश्यक कवरेज माना जाता है। यदि आपके पास कवरेज है जिसे न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है (एक अल्पकालिक योजना, उदाहरण के लिए, या एक निश्चित क्षतिपूर्ति नीति), उस योजना का नुकसान व्यक्तिगत बीमा बाजार में एक विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर नहीं करेगा।

यह समझना महत्वपूर्ण है कि क्या आपके पास अल्पकालिक योजना के तहत कवरेज है, क्योंकि उन नीतियों में पूर्व-निर्धारित समाप्ति तिथियां हैं। कुछ राज्यों में अल्पकालिक योजनाएं एक साल तक चल सकती हैं और बीमाकर्ताओं के पास उन्हें तीन साल तक की अवधि के लिए नवीनीकृत करने का विकल्प है। और जब एक अल्पकालिक योजना समाप्त होती है, तो आप एसीए-अनुरूप व्यक्तिगत बाजार योजना (एक्सचेंज में या एक्सचेंज के बाहर) के लिए साइन अप करने के योग्य नहीं हैं यदि यह खुले नामांकन के बाहर है।