नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा के लिए खुला नामांकन

गैर-बुजुर्ग अमेरिकियों में से अधिकांश को नियोक्ता-प्रायोजित योजना के माध्यम से अपना स्वास्थ्य बीमा मिलता है। और कई कंपनियां-विशेष रूप से बड़े नियोक्ता-कई स्वास्थ्य योजना विकल्प प्रदान करते हैं जिनमें अलग-अलग लागत और लाभ हो सकते हैं। आपके नियोक्ता की वार्षिक खुली नामांकन अवधि आपके कवरेज में परिवर्तन करने का आपका अवसर है, और यह निश्चित रूप से आपके सर्वोत्तम हित में है कि आप खुले नामांकन के दौरान अपने कवरेज विकल्पों पर एक सक्रिय नज़र डालें, बजाय आने वाले वर्ष के लिए अपनी मौजूदा योजना को स्वतः-नवीनीकृत करने के। ।

हालाँकि, नियोक्ताओं के पास स्वास्थ्य योजना के नवीनीकरण की तारीखें हो सकती हैं, जो कैलेंडर वर्ष का पालन नहीं करती हैं, अधिकांश नियोक्ता कैलेंडर वर्ष के साथ अपनी योजना वर्ष को संरेखित करना चुनते हैं। उस स्थिति में, वे आम तौर पर गिरावट में कुछ समय के लिए खुले नामांकन को शेड्यूल करेंगे, प्रभावी 1 जनवरी के साथ। अपनी खुली नामांकन अवधि शुरू होने और समाप्त होने पर, पता करने के लिए अपनी कंपनी के मानव संसाधन विभाग के साथ की जाँच करें और जब नामांकन या योजना में परिवर्तन हो जाए। प्रभाव।

खुले नामांकन की लंबाई कंपनी के आधार पर अलग-अलग होगी, लेकिन यह आमतौर पर केवल कुछ सप्ताह तक रहता है।यदि आप अपनी कंपनी के वार्षिक खुले नामांकन को याद करते हैं, तो आप अपने नियोक्ता की स्वास्थ्य योजना में नामांकन करने में सक्षम नहीं हो सकते हैं - या किसी अन्य वर्ष के लिए अपने मौजूदा कवरेज में परिवर्तन कर सकते हैं।

[ध्यान दें कि व्यक्तिगत बाजार में खुले नामांकन की अवधि कैलिफोर्निया को छोड़कर सभी राज्यों में हर साल 1 नवंबर से शुरू होती है, और मेडिकेयर एडवांटेज और मेडिकेयर पार्ट डी के लिए खुले नामांकन की अवधि हर साल 15 अक्टूबर से शुरू होती है, लेकिन ये नामांकन विंडो लागू नहीं होती हैं नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं]

ओपन एनरोलमेंट के दौरान स्वास्थ्य योजना का चयन

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपके और आपके परिवार के लिए क्या योजना सबसे उपयुक्त है, यह तय करने के लिए अपने सभी स्वास्थ्य योजना विकल्पों को ध्यान से देखें। बहुत से लोग अपनी तनख्वाह पर सबसे कम प्रीमियम वाले प्लान का चयन करते हैं। हालाँकि, यह आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प नहीं हो सकता है।

कुछ समय निवेश करें और अपना होमवर्क करें!
आपकी कंपनी आपको लिखित सामग्री प्रदान करेगी जो आपके लाभों की व्याख्या करती है। कई नियोक्ता लाभ योजना बैठकों की पेशकश करते हैं जहां आप अपने स्वास्थ्य योजना विकल्पों के बारे में सवाल पूछ सकते हैं। यदि आप अपने बीमा विकल्पों को नहीं समझते हैं, तो मदद के लिए पूछें। याद रखें, एक बार निर्णय लेने के बाद, आप अगले साल तक योजनाओं को बदलने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

बुनियादी स्वास्थ्य बीमा शर्तों को समझें
यदि आप अपने बीमा की शर्तों को नहीं समझते हैं तो यह आने वाले वर्ष के दौरान आपको अधिक महंगा पड़ सकता है। जानने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बातें हैं:

• एक कॉपी और सिक्के के बीच अंतर क्या है?
• वार्षिक कटौती योग्य क्या है और यह आपके मासिक प्रीमियम और आउट-ऑफ-पॉकेट खर्चों को कैसे प्रभावित कर सकता है?
• एक प्रदाता नेटवर्क क्या है और यदि आप एक डॉक्टर का उपयोग करते हैं जो नेटवर्क में नहीं है तो क्या होगा?
• पीपीओ, ईपीओ और एचएमओ के बीच क्या अंतर हैं और कौन सा आपके लिए सबसे अच्छा विकल्प है?
• एचएसए-योग्य उच्च-कटौती योग्य स्वास्थ्य योजना क्या है, और एचएसए (स्वास्थ्य बचत खाता) कैसे काम करता है?
• एचएसए एक एफएसए या एचआरए से कैसे अलग है?

पिछले वर्ष के दौरान अपने स्वास्थ्य देखभाल खर्च की जांच करें
चिकित्सा देखभाल और लागतों की समीक्षा करें जो आपके परिवार ने इस वर्ष उपयोग की और आने वाले वर्ष में आपको आवश्यक स्वास्थ्य सेवाओं में बदलाव के बारे में सोचना चाहिए। उदाहरण के लिए, क्या आप बच्चा पैदा करने की योजना बना रहे हैं या परिवार में कोई व्यक्ति हाल ही में मधुमेह जैसी पुरानी बीमारी से पीड़ित है?

यह देखने के लिए जांचें कि क्या आपका हेल्थकेयर प्रदाता अभी भी आपका बीमा स्वीकार करता है
इससे पहले कि आप योजनाओं को स्विच करने के लिए कागजी कार्रवाई भरें, यह पुष्टि करें कि आपका डॉक्टर, नर्स व्यवसायी और अस्पताल आपके द्वारा चुने जा रहे स्वास्थ्य योजना के लिए नेटवर्क का हिस्सा हैं। आपके प्रदाता नई योजना के नेटवर्क में नहीं हो सकते हैं, और यह कुछ ऐसा नहीं है जिसे आप बाद में पता लगाना चाहते हैं, जब आप एक चिकित्सा नियुक्ति को निर्धारित करने की कोशिश कर रहे हैं। उस मामले के लिए, यह जांचना महत्वपूर्ण है कि आपके प्रदाता अभी भी नेटवर्क में हैं, भले ही आप अपने वर्तमान कवरेज को रखने का विकल्प चुन रहे हों, क्योंकि प्रदाता किसी भी समय बीमा नेटवर्क से आ और जा सकते हैं।

ओपन एनरोलमेंट के दौरान देखने के लिए 5 चीजें

नियोक्ता पैसे बचाने की कोशिश कर रहे हैं, विशेष रूप से स्वास्थ्य देखभाल की लागत अपने अथक चढ़ाई जारी है। ऐसा करने का एक तरीका स्वास्थ्य बीमा लाभ को कम करना है (यानी, उच्च डिडक्टिबल्स, कॉप्स और कुल आउट-ऑफ-पॉकेट लागत) और / या कर्मचारियों के लिए प्रीमियम लागतों में से अधिक को स्थानांतरित करना। अपनी स्वास्थ्य योजना सामग्री को ध्यान से पढ़ना सुनिश्चित करें, क्योंकि आप पा सकते हैं कि आने वाले वर्ष के लिए आपके लाभ और लागत में बदलाव आएगा, भले ही आप स्वयं कुछ बदलाव करें।

1. यह देखने के लिए जांचें कि क्या आपके आश्रितों-पति / पत्नी, साथी और बच्चों को कवर किया गया है। अफोर्डेबल केयर एक्ट के तहत, सभी बड़े नियोक्ताओं (50 या अधिक कर्मचारियों) को पूर्णकालिक कर्मचारियों और उनके आश्रितों को कवरेज की आवश्यकता होती है, लेकिन उन्हें जीवनसाथी को कवरेज की आवश्यकता नहीं होती है। अधिकांश नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं जीवनसाथी के लिए उपलब्ध रहती हैं, लेकिन अधिभार कुछ मामलों में लागू होते हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप समझते हैं कि आपके नियोक्ता की योजना आपके परिवार के सदस्यों को कैसे कवर करेगी।
2. योजनाओं द्वारा आवश्यक किसी भी पूर्व प्राधिकरण आवश्यकताओं की समीक्षा करें। अफोर्डेबल केयर एक्ट के तहत, नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य योजनाएं पहले से मौजूद शर्त प्रतीक्षा अवधि (न तो व्यक्तिगत बाजार की योजनाएं, न तो व्यक्तिगत योजनाओं के अपवाद के साथ लागू कर सकती हैं) को लागू कर सकती हैं, बल्कि बीमाकर्ता और गैर-आपातकालीन देखभाल के लिए पूर्व-प्राधिकरण की आवश्यकता कर सकते हैं ।
3. यदि आप डॉक्टर के पर्चे की दवाएं लेते हैं, तो स्वास्थ्य योजना (या योजना, यदि कई विकल्प हैं) के लिए अनुमोदित दवाओं (फॉर्मूलरी) की सूची के खिलाफ उन्हें जांचें, जो आपके नियोक्ता की पेशकश हैं। इसके अलावा, यदि आप एक महंगे ब्रांड-नाम की दवा लेते हैं, तो प्रत्येक उपलब्ध योजना पर प्रत्येक दवा के लिए भुगतान या सिक्के की मात्रा का पता लगाएं।
4. यदि आपको या परिवार के किसी सदस्य को चल रही शारीरिक चिकित्सा की आवश्यकता है या मानसिक स्वास्थ्य समस्या है, जिसके लिए चिकित्सा की आवश्यकता है, तो समीक्षा करें कि आपकी स्वास्थ्य योजना क्या होगी और कवर नहीं करेगी। ACA को व्यक्तिगत और छोटे समूह की आवश्यकता होती है, जो कुल बीमा राशि का भुगतान उस बीमाकर्ता द्वारा किए गए कुल डॉलर पर बिना कैप के आवश्यक स्वास्थ्य लाभ के सभी को कवर करने के लिए करेगा (हालांकि बीमाकर्ताकर सकते हैंउन विज़िट की संख्या पर सीमाएं लागू करें जिन्हें वे कवर करेंगे)। लेकिन आवश्यक स्वास्थ्य लाभ की आवश्यकताएं बड़ी समूह योजनाओं पर लागू नहीं होती हैं, इसलिए सुनिश्चित करें कि आप उन योजनाओं की सीमाओं को समझते हैं जिन्हें आप विचार कर रहे हैं।
5. यह सुनिश्चित करने के लिए जांचें कि आप और आपके परिवार के पास आपात स्थिति के लिए पर्याप्त कवरेज है यदि आप या तो अमेरिका में या किसी विदेशी देश में यात्रा कर रहे हैं। हो सकता है कि आपको ऐसी यात्राओं के दौरान यात्रा चिकित्सा बीमा की आवश्यकता हो, जो कि आप समय से पहले समझना चाहते हैं।

आपके लाभों पर सस्ती देखभाल अधिनियम का प्रभाव

सस्ती देखभाल अधिनियम प्रभाव समूह स्वास्थ्य बीमा के कई अतिरिक्त प्रावधान। ये परिवर्तन, जिन्हें आपको अपने नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई स्वास्थ्य योजना को चुनते समय जानना चाहिए, इसमें शामिल हैं:

• आप अपने वयस्क बच्चों को 26 वर्ष की आयु तक अपनी स्वास्थ्य योजना में रख सकते हैं।
• ऐसी सेवाओं के लिए जिन्हें आवश्यक स्वास्थ्य लाभ माना जाता है, स्वास्थ्य योजनाएं किसी भी वर्ष में या आपके जीवनकाल में कितना भुगतान करेगी, इस पर डॉलर के कैप नहीं लगाए जा सकते हैं। यह बड़े और छोटे समूह योजनाओं दोनों पर लागू होता है; बड़े समूह की योजनाओं में सभी आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को शामिल नहीं करना होता है - हालांकि अधिकांश करते हैं - लेकिन इस हद तक कि वे आवश्यक स्वास्थ्य लाभ को कवर करते हैं, बीमाकर्ता उन सेवाओं के लिए कितना भुगतान करेंगे, इस पर कोई भी जीवनकाल या वार्षिक डॉलर कैप नहीं हो सकता है। ।
• आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम जोखिम पर ऊपरी सीमाएं हैं जो स्वास्थ्य योजनाएं हो सकती हैं, हालांकि ये नियम दादा या दादी की योजनाओं पर लागू नहीं होते हैं।

डॉ। माइक से कुछ सुझाव

आमतौर पर, यदि आप अधिक प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो आपकी वार्षिक कटौती और कॉपियां कम होंगी। इसलिए, यदि आप आने वाले वर्ष में बहुत सारी स्वास्थ्य सेवाओं का उपयोग करने का अनुमान लगाते हैं, तो आप उच्च प्रीमियम और कम खर्च वाले प्लान पर विचार कर सकते हैं। और, यदि आप युवा और स्वस्थ हैं और कोई बच्चा नहीं है, तो आप कम प्रीमियम और उच्च आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च के साथ एक योजना चुनना चाहते हैं।

लेकिन यह सामान्यीकरण हमेशा सही नहीं होता है - कभी-कभी आप कम प्रीमियम प्लान चुनकर, कुल आउट-ऑफ-पॉकेट लागतों के बावजूद, कुल लागत के मामले में आगे निकल जाएंगे, भले ही आप पूरा पूरा करने के लिए समाप्त हो जाएं -ऑफ-पॉकेट की सीमा वर्ष के लिए।

यदि आपका नियोक्ता HSA- योग्य योजना प्रदान करता है, तो उसे सावधानीपूर्वक विचार दें, खासकर यदि आपका नियोक्ता आपकी ओर से अपने HSA में योगदान देगा। एक बार जब आप टैक्स बचत, कम प्रीमियम और एचएसए (यदि लागू हो) में नियोक्ता योगदान के कारक हैं, तो आप पा सकते हैं कि एचएसए-योग्य स्वास्थ्य योजना सबसे अच्छा विकल्प है, भले ही आप आने वाले समय में उच्च चिकित्सा लागतों का अनुमान लगा रहे हों साल।

यद्यपि आपकी नियोक्ता-प्रायोजित योजना सबसे अधिक संभावना है कि आपका कम से कम महंगा विकल्प है और बेहतर कवरेज प्रदान करता है, तो आप ऑप्ट-आउट और खरीदारी करने में सक्षम हो सकते हैं। अपने समुदाय में एक स्वास्थ्य बीमा एजेंट से बात करें या HealthCare.gov पर उपलब्ध योजनाओं की जांच करें। यदि आपका नियोक्ता सस्ती स्वास्थ्य बीमा दे रहा है जो न्यूनतम मूल्य प्रदान करता है, तो आप एक्सचेंज में प्रीमियम सब्सिडी (प्रीमियम टैक्स क्रेडिट) के लिए पात्र नहीं होंगे। लेकिन आपके नियोक्ता द्वारा प्रदान की जाने वाली योजना के आधार पर, चाहे आपका नियोक्ता परिवार के सदस्यों के लिए प्रीमियम का हिस्सा शामिल करता है, और आप कितनी स्वास्थ्य देखभाल का उपयोग करते हैं, यह संभव है कि व्यक्तिगत बाजार में खरीदी गई योजना बेहतर मूल्य पेश कर सके, इसलिए यह आपके लायक है चेक करने के लिए।