क्या मैं COBRA हेल्थ इंश्योरेंस के लिए योग्य हूं?

यदि आप अपने जीवन में बदलाव की आशा करते हैं, तो उस परिवर्तन के बाद स्वास्थ्य बीमा की योजना बनाना आपकी वित्तीय सुरक्षा और आपके स्वास्थ्य को बनाए रखने का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है। एक प्रमुख जीवन घटना के बाद स्वास्थ्य बीमा प्राप्त करने का एक लोकप्रिय तरीका COBRA निरंतरता कवरेज का उपयोग करके अपने नियोक्ता-प्रायोजित स्वास्थ्य बीमा को जारी रखना है।

यदि आप तलाक लेते हैं, तो एक विधवा या विधुर बनें, या अपनी नौकरी खो दें, अपने स्वास्थ्य बीमा को खोने से और भी अधिक तनाव हो सकता है जब आपके मुकाबला करने वाले तंत्र पहले से ही अधिकतम हो गए हैं। यदि आप एक नई नौकरी खोजने के लिए पांव मार रहे हैं, तो एक साथी के बिना रहना सीखें, या एक ही बार में उन सभी चीजों को अलग-अलग बाजार में एक नई स्वास्थ्य योजना चुनना भारी पड़ सकता है (स्पष्ट होने के लिए, एक नई योजना का चयन करना यह उतना कठिन नहीं है जितना यह लग सकता है, और आप निश्चित रूप से COBRA ऑफ़र के साथ व्यक्तिगत बाज़ार योजनाओं की तुलना करना चाहेंगे। लेकिन कुछ मामलों में, COBRA के माध्यम से आपके मौजूदा कवरेज को जारी रखना सबसे अच्छा विकल्प होगा)।

COBRA निरंतरता कवरेज के साथ, आपको एक नई योजना नहीं चुननी होगी। आप बस वही नियोक्ता-प्रायोजित कवरेज जारी रखते हैं जो आपके पास वर्तमान में है। वर्ष के माध्यम से एक नया कटौती योग्य और आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम मिड-वे के साथ कोई शुरुआत नहीं। कोई नया डॉक्टर नहीं ढूंढ रहा है क्योंकि आपका वर्तमान डॉक्टर आपके नए स्वास्थ्य योजना के साथ नेटवर्क में नहीं है। कोई मेडिकल रिकॉर्ड या पर्चे ट्रांसफर नहीं करना। आप अपने वर्तमान स्वास्थ्य बीमा को 18 या 36 महीने (अपनी परिस्थितियों के आधार पर) तक जारी रख सकते हैं, जो आपके पैरों पर वापस आने और नई कवरेज प्राप्त करने के लिए उम्मीद के साथ पर्याप्त समय होना चाहिए।

हालांकि, सभी को अपने स्वास्थ्य बीमा को जारी रखने के लिए COBRA कानून का उपयोग करने की अनुमति नहीं है। यह समझना कि आप COBRA स्वास्थ्य बीमा के लिए पात्र हैं या नहीं, आपको सुरक्षित भविष्य के लिए योजना बनाने में मदद मिलेगी।

कोबरा के लिए पात्र होने के लिए, आपको निम्नलिखित तीन आवश्यकताओं को पूरा करना होगा:

1. आपकी वर्तमान स्वास्थ्य योजना अवश्य होनी चाहिएCOBRA के अधीनकानून। सभी स्वास्थ्य योजनाएं नहीं हैं।
2. आपको एक माना जाना चाहिएयोग्य लाभार्थीआपकी वर्तमान स्वास्थ्य योजना के बारे में।
3. आपके पास होना चाहिएयोग्यता घटना.

क्या मेरा स्वास्थ्य बीमा COBRA के अधीन है?

सभी स्वास्थ्य योजनाओं को COBRA निरंतरता कवरेज की पेशकश नहीं करनी है। यदि आपकी योजना निजी क्षेत्र के नियोक्ता के माध्यम से कम से कम 20 पूर्णकालिक कर्मचारियों (कई राज्यों में, राज्य निरंतरता कानून हैं) - जिसे "मिनी-कोबरा" भी कहा जाता है, के माध्यम से एक समूह योजना की पेशकश की जाती है - जो छोटे व्यवसायों के कर्मचारियों को एक अवसर प्रदान करते हैं उनकी कवरेज जारी रखने के लिए)। COBRA अधिकांश राज्य और स्थानीय सरकारी स्वास्थ्य योजनाओं पर भी लागू होता है।

यदि आपका नियोक्ता दिवालिया हो गया है, तो जारी रखने के लिए कोई स्वास्थ्य योजना नहीं है, तो आप COBRA के लिए पात्र नहीं होंगे। इसके अलावा, COBRA संघीय सरकार द्वारा चर्चों, या कुछ चर्च से संबंधित संगठनों द्वारा प्रस्तावित स्वास्थ्य योजनाओं पर लागू नहीं होता है।

उदाहरण के लिए, जब मैंने फ्लोरिडा के अस्पतालों के साथ अपनी नर्सिंग की नौकरी से इस्तीफा दे दिया था, तो मैं COBRA स्वास्थ्य बीमा के लिए योग्य नहीं था। इससे मेरा कोई लेना-देना नहीं था; ऐसा इसलिए था क्योंकि मेरे पूर्व नियोक्ता, फ्लोरिडा अस्पताल, सातवें दिन एडवेंटिस्ट चर्च द्वारा संचालित संगठन, एडवेंटिस्ट हेल्थकेयर का हिस्सा है। क्योंकि फ्लोरिडा अस्पताल एक चर्च से संबंधित संगठन है, इसकी कर्मचारी स्वास्थ्य योजना COBRA कानून के अधीन नहीं है।

लेकिन जब मैंने कैसर परमानेंट अस्पताल में काम करना छोड़ दिया, तो मैं कोबरा स्वास्थ्य बीमा के लिए पात्र था। कैसर एक बड़ा, निजी क्षेत्र, गैर-चर्च संबंधी नियोक्ता है। कैसर की स्वास्थ्य योजना COBRA कानून के अधीन थी; यह मुझे COBRA निरंतरता कवरेज की पेशकश की थी।

क्या मैं एक योग्य लाभार्थी हूं?

योग्य लाभार्थी माना जाने के लिए, क्वालीफाइंग इवेंट होने से एक दिन पहले आपको स्वास्थ्य योजना द्वारा बीमा किया जाना चाहिए। इसके अलावा, आपको निम्नलिखित में से एक होना चाहिए:

• नियोक्ता का एक कर्मचारी स्वास्थ्य योजना को प्रायोजित करता है।
• उस कर्मचारी का जीवनसाथी या पूर्व पति।
• उस कर्मचारी का एक आश्रित।
• एक एजेंट, निर्देशक या स्वतंत्र ठेकेदार जो कि नहीं हैतकनीकी तौर परएक कर्मचारी, लेकिन वह स्वास्थ्य योजना में भाग लेता है।
• मेंकुछ मामलेयदि आप एक सेवानिवृत्त कर्मचारी, सेवानिवृत्त पति या पत्नी और आश्रित बच्चे के लिए योग्य हैं और आप कवरेज खो रहे हैं क्योंकि आपका पूर्व नियोक्ता दिवालिया हो रहा है।

क्या मेरे पास क्वालीफाइंग इवेंट है?

जीवन घटना के रूप में क्या योग्य है यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप कर्मचारी को खोने वाले कर्मचारी हैं, या जीवनसाथी या उस कर्मचारी पर निर्भर हैं। यदि आप कर्मचारी हैं और आपकी जीवन-घटना आपको COBRA कवरेज के लिए योग्य बनाएगी और:

• आप बंद कर चुके हैं
• आप बाहर निकलें।
• आपको निकाल दिया गया है, लेकिन बॉस के लिए चोरी या हमला करने जैसी घोर कदाचार के लिए नहीं।
• आपका रोजगार किसी अन्य कारण से समाप्त हो गया है।
• आप अभी भी कार्यरत हैं, लेकिन आपके घंटे एक स्तर तक कम हो जाते हैं, जिसके कारण आप अपना स्वास्थ्य बीमा लाभ खो देते हैं (यह आपके द्वारा अनुरोध किए जाने वाले घंटों में स्वैच्छिक परिवर्तन हो सकता है, या आपके नियोक्ता द्वारा आप पर लगाया गया परिवर्तन; आप COBRA के साथ अपना कवरेज जारी रखने के लिए पात्र होंगे)।

यदि आप पति या पत्नी और आश्रित कर्मचारी के आश्रित हैं तो आप COBRA कवरेज के लिए योग्य होंगे।

• उपरोक्त बातों में से एक कर्मचारी को हुआ।
• कर्मचारी मेडिकेयर के लिए पात्र बन रहा है। यदि यह आपकी स्थिति है, तो अपने स्वास्थ्य बीमा को खोने के बारे में अपने विकल्पों की खोज करें क्योंकि आपके पति या पत्नी मेडिकेयर कर रहे हैं? "
• कर्मचारी की मौत हो गई।
• आप कर्मचारी से तलाकशुदा या कानूनी रूप से अलग हो रहे हैं।
• आप एक युवा वयस्क हैं और आप स्वास्थ्य योजना के साथ अपनी निर्भरता खो रहे हैं। यदि यह आपकी स्थिति है, तो 26 के बारे में अपने विकल्पों की खोज करें और अपने माता-पिता के स्वास्थ्य बीमा से दूर हो जाएं।

मेरा स्वास्थ्य योजना मुझे COBRA की पेशकश करने के लिए कैसे जानता है?

यदि आप COBRA स्वास्थ्य बीमा के लिए पात्र हैं, तो आपको स्वास्थ्य योजना से COBRA चुनाव सूचना नहीं मिलती है यदि स्वास्थ्य योजना आपके जीवन-परिवर्तन की घटना के बारे में नहीं जानती है। किसी को स्वास्थ्य योजना व्यवस्थापक को बताना होगा। इसे "क्वालीफाइंग इवेंट नोटिस देना" के रूप में जाना जाता है।

नियोक्ता आपकी स्वास्थ्य योजना को बताएगा कि क्या आपकी कवरेज का नुकसान कर्मचारी की समाप्ति, कर्मचारी की मृत्यु, कर्मचारी की योग्यता, या कर्मचारी के काम के घंटे में कमी के कारण है। आईटी इसआपका उत्तरदायित्वअपनी स्वास्थ्य योजना को बताने के लिए कि क्या आपका नुकसान तलाक, कानूनी अलगाव, या योजना नियमों के तहत एक युवा-वयस्क आश्रित स्थिति खोने के कारण है।

कुछ मामलों में, आपको नोटिस वापस लेने का प्रलोभन दिया जा सकता है। यदि नियोक्ता और स्वास्थ्य योजना आपको कानूनी रूप से अलग नहीं हुए हैं, तो आप सोच सकते हैं कि आपको COBRA स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम का भुगतान नहीं करना पड़ेगा। यदि आप एक विवाहित जोड़े हैं तो आप केवल स्पूसल कवरेज के साथ जारी रखेंगे। फिर से विचार करना।

तुम होअपेक्षितसमयबद्ध तरीके से योग्यता सूचना देने के लिए। क्वालीफाइंग इवेंट नोटिस नहीं देना एक प्रकार का धोखा है; आप मूल रूप से स्वास्थ्य बीमा कवरेज चुरा रहे हैं जिसके लिए आप पात्र नहीं हैं। नियोक्ता उस कवरेज के लिए भुगतान किए गए मासिक प्रीमियम के अपने हिस्से की प्रतिपूर्ति की मांग कर सकता है जिसे आप अब प्राप्त करने के लिए पात्र नहीं थे। स्वास्थ्य योजना उस स्वास्थ्य देखभाल की प्रतिपूर्ति की मांग कर सकती है, जिसके लिए आप धोखे से कवरेज प्राप्त कर रहे थे।

कहा कि, आपको तलाक, या कानूनी अलगाव की कार्यवाही से गुजरने के दौरान नोटिस देने की आवश्यकता नहीं है। जब तक तलाक या कानूनी अलगाव वास्तव में नहीं होता तब तक आप नोटिस देने के लिए बाध्य नहीं हैं।

मुझे यह कैसे तय करना चाहिए कि क्या कोबरा के साथ मेरा कवरेज जारी रखना है?

जब आप COBRA और व्यक्तिगत बाजार में एक स्व-खरीदी योजना के बीच निर्णय कर रहे हों तो ध्यान में रखने के लिए कई कारक हैं:

• मासिक प्रीमियम कितना होगा? यदि आप COBRA चुनते हैं, तो आप स्वास्थ्य योजना की पूरी लागत का भुगतान करेंगे (उस हिस्से को जिसमें आपका नियोक्ता आपकी ओर से भुगतान कर रहा था, जिसमें कुल लागत का अधिकांश हिस्सा शामिल है), प्लस 2% प्रशासनिक शुल्क। यदि आप स्वास्थ्य बीमा एक्सचेंज में अपनी योजना खरीदना चुनते हैं, तो आपका प्रीमियम आपकी आय पर बड़े हिस्से पर निर्भर करेगा, क्योंकि प्रीमियम सब्सिडी की उपलब्धता आय पर आधारित है।
• आपने पहले से ही अपने नियोक्ता की योजना के तहत अपने आउट-ऑफ-पॉकेट की ओर कितना खर्च किया है? यदि आप स्व-खरीदी योजना पर स्विच करते हैं, तो आपको $ 0 से शुरू करना होगा। यह एक मुद्दा नहीं होगा यदि आपने वर्ष में अब तक आउट-ऑफ-पॉकेट लागत पर बहुत कम या कुछ भी खर्च नहीं किया है, लेकिन यह निर्णायक कारक हो सकता है यदि आप पहले से ही मिले हैं या लगभग आपकी योजना से बाहर हैं- अधिकतम जेब।
• क्या आपके डॉक्टर और अन्य स्वास्थ्य देखभाल प्रदाता आपके क्षेत्र में उपलब्ध व्यक्तिगत बाजार योजनाओं के साथ नेटवर्क में हैं? यहां तक ​​कि अगर आप एक ही बीमा कंपनी द्वारा पेश किए गए व्यक्तिगत बाजार योजना पर स्विच करते हैं जो आपके नियोक्ता की योजना प्रदान करता है या प्रशासित करता है, तो प्रदाता नेटवर्क बहुत अलग हो सकता है।
• क्या आपके द्वारा उपलब्ध व्यक्तिगत बाजार की योजनाओं के फॉर्मूलरी (कवर दवा सूची) में शामिल कोई भी दवाइयां हैं?

यदि आपके पास COBRA के साथ अपनी स्वास्थ्य योजना जारी रखने का विकल्प है, तो आपको तुरंत निर्णय लेने की आवश्यकता नहीं है। आपके पास एक 60-दिवसीय विंडो होगी, जिसके दौरान आप COBRA के लिए साइन अप कर सकते हैं (यह उस दिन से शुरू होता है जब आप COBRA अधिसूचना प्राप्त करते हैं, या वह दिन जो आपके नियोक्ता द्वारा प्रायोजित कवरेज अन्यथा समाप्त हो जाएगा - जो भी बाद में हो)।

इसलिए यदि आपका कवरेज 30 जून को समाप्त होने वाला है, तो आप इसके बारे में कुछ समय के लिए सोच सकते हैं और फिर अगस्त में COBRA के लिए साइन अप कर सकते हैं। आपको उस बिंदु पर जुलाई और अगस्त के लिए प्रीमियम का भुगतान करना होगा, क्योंकि COBRA को डिज़ाइन किया गया है ताकि यह सहज कवरेज हो - आपकी नौकरी के माध्यम से जो योजना आपके पास थी वह बस आपको बिना किसी ब्रेक के कवर करना जारी रखती है।

और आपके पास एक विशेष नामांकन अवधि भी है, जिसके दौरान आप व्यक्तिगत बाजार में एक योजना चुन सकते हैं, या तो अपने राज्य में एक्सचेंज के माध्यम से, या सीधे एक बीमाकर्ता के माध्यम से (सुनिश्चित करें कि यदि आप प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र हैं, तो एक्सचेंज का उपयोग करें) के रूप में वे विनिमय के बाहर उपलब्ध नहीं हैं)।

व्यक्तिगत नियोक्ता कवरेज के लिए आपकी विशेष नामांकन अवधि आपकी नियोक्ता-प्रायोजित योजना समाप्त होने से 60 दिन पहले शुरू होती है, और उसके बाद 60 दिनों के लिए जारी रहती है। आपके पास विशेष नामांकन अवधि तक पहुंच है चाहे आपके पास अपने नियोक्ता-प्रायोजित जारी रखने का विकल्प हो। कोबरा के साथ योजना। और आपके नियोक्ता प्रायोजित योजना समाप्त होने के बाद पूरे 60 दिनों तक व्यक्तिगत बाजार में आपकी विशेष नामांकन अवधि जारी रहेगी;भले ही आप उस समय के दौरान कोबरा का चुनाव करें.

तो आप अपना समय ले सकते हैं और COBRA की तुलना व्यक्तिगत बाजार में उपलब्ध विकल्पों से कर सकते हैं। लेकिन एक बार जब आपका COBRA चुनाव खिड़की बंद हो जाता है, तो इसे फिर से खोला नहीं जा सकता। और यदि आप व्यक्तिगत बाजार कवरेज के लिए अपनी विशेष नामांकन अवधि को याद करते हैं, तो आपको अगले वार्षिक खुले नामांकन की अवधि (अधिकांश राज्यों में 1 नवंबर से 15 दिसंबर तक) के लिए इंतजार करना होगा, यदि आपने फैसला किया है कि आप इसके बजाय एक व्यक्तिगत बाजार योजना में नामांकन करना चाहते हैं COBRA (यदि आप COBRA का चुनाव करते हैं और फिर पूरी तरह से कवरेज समाप्त हो जाता है, तो आपके पास एक व्यक्तिगत बाजार योजना में नामांकन करने का अवसर होगा - या एक नए नियोक्ता से एक योजना - उस बिंदु पर, आपके COBRA कवरेज की समाप्ति एक विशेष ट्रिगर होगी नामांकन की अवधिस्वैच्छिकआपकी COBRA योजना की समाप्ति एक विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर नहीं करेगी)।