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यदि आप स्वास्थ्य बीमा के लिए नए हैं, तो यह समझना कि आपको अपने स्वास्थ्य देखभाल के खर्चों की लागत का कितना भुगतान करना होगा, जब आपको इसका भुगतान करना होगा, और आपकी स्वास्थ्य योजना कितनी टैब को भ्रमित करेगी।
हेल्थ इंश्योरेंस डिडक्टिबल्स और कॉपेमेंट्स दोनों तरह के कॉस्ट-शेयरिंग हैं, जिसका मतलब है कि हेल्थ इंश्योरेंस कंपनियां आपके हेल्थ केयर की लागत को आपसे अलग करती हैं। तो, घटाया और नकल के बीच अंतर क्या है? जब आपको भुगतान करना होगा, तो आपको कितना भुगतान करना होगा, और आपकी स्वास्थ्य योजना के लिए क्या भुगतान करना है, यह अलग है।
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कटौतियां
एक घटाया एक निश्चित राशि है जिसे आप प्रत्येक वर्ष भुगतान करते हैं (या प्रत्येक लाभ अवधि, यदि आप मूल मेडिकेयर में दाखिला लिया है और पूरी तरह से आपके स्वास्थ्य बीमा से पहले देखभाल की जरूरत है)। एक बार जब आप अपने कटौती योग्य भुगतान कर देते हैं, तो आपकी स्वास्थ्य योजना आपके स्वास्थ्य देखभाल बिलों के हिस्से को लेने लगती है। यहाँ यह कैसे काम करता है
मान लीजिए कि आपकी योजना में $ 2,000 की कटौती है और यह कटौती योग्य सभी गैर-निवारक सेवाओं को तब तक गिनता है जब तक कि यह पूरी न हो जाए। आप जनवरी में फ्लू प्राप्त करते हैं और अपने चिकित्सक को देखते हैं। आपकी स्वास्थ्य योजना की बातचीत छूट के बाद, डॉक्टर का बिल $ 200 है। इस वर्ष आपने अभी तक अपने कटौती योग्य भुगतान नहीं किए हैं, तो आप पूरे बिल के लिए जिम्मेदार हैं। $ 200 के डॉक्टर के बिल का भुगतान करने के बाद, आपके पास अपने वार्षिक कटौती पर जाने के लिए $ 1,800 शेष हैं।
मार्च में, आप गिरते हैं और अपनी बांह तोड़ते हैं। आपकी स्वास्थ्य योजना की बातचीत छूट के बाद बिल $ 3,000 है। उस बिल के $ 1,800 का भुगतान करने से पहले आप अपने 2,000 डॉलर की वार्षिक कटौती को पूरा कर लेंगे। अब, आपका स्वास्थ्य बीमा चालू है और आपको बाकी बिलों का भुगतान करने में मदद करता है।
अप्रैल में, आप अपने कलाकारों को हटा दें। बिल $ 500 है। चूंकि आप पहले से ही वर्ष के लिए अपने कटौती योग्य से मिल चुके हैं, इसलिए आपको अपने कटौती योग्य की ओर कोई भुगतान नहीं करना होगा। आपका स्वास्थ्य बीमा इस बिल का पूरा हिस्सा देता है।
हालाँकि, इसका मतलब यह नहीं है कि आपका स्वास्थ्य बीमा पूरे बिल का भुगतान करेगा और आपको कुछ भी भुगतान नहीं करना होगा। भले ही आप वर्ष के लिए अपने कटौती योग्य भुगतान कर रहे हों, फिर भी आप तब तक सिक्कों पर निर्भर रह सकते हैं, जब तक आप अपनी योजना को वर्ष के लिए अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट के रूप में पूरा नहीं करते हैं (ज्यादातर मामलों में, सिक्का-सेवा उन सेवाओं पर लागू होती है जो कटौती योग्य की ओर गिना जाएगा आप पहले से ही इसे वर्ष के लिए नहीं मिले थे)।
अफोर्डेबल केयर एक्ट के तहत, 2021 में एक परिवार के लिए सभी गैर-दादी-नानी या दादा-दादी की योजना में आवश्यक स्वास्थ्य लाभ के लिए नेटवर्क आउट-ऑफ-पॉकेट लागत को $ 8,550 से अधिक नहीं और परिवार के लिए $ 17,100 में कैप करना होगा। अधिकांश स्वास्थ्य योजनाएं इन सीमाओं से नीचे के स्तर पर जेब की लागत को कम करती हैं, लेकिन वे उन्हें पार नहीं कर सकते हैं। [ध्यान दें कि मूल मेडिकेयर के पास आउट-ऑफ-पॉकेट लागत पर एक टोपी नहीं है, यही कारण है कि अधिकांश एनरोलियों के पास पूरक कवरेज का कुछ रूप है।]
आउट-ऑफ-पॉकेट सीमा उन सभी इन-नेटवर्क देखभाल पर लागू होती है जिन्हें एक आवश्यक स्वास्थ्य लाभ माना जाता है। इसमें वे राशियाँ शामिल होती हैं जो कटौती योग्य, कॉप्स और सिक्के के लिए भुगतान करती हैं; एक बार जब संयुक्त लागत योजना के आउट-ऑफ-पॉकेट अधिकतम तक पहुँच जाती है, तो सदस्य को शेष वर्ष के लिए (इन-नेटवर्क, चिकित्सकीय रूप से आवश्यक देखभाल जिसे आवश्यक स्वास्थ्य लाभ माना जाता है) के लिए और कुछ भी भुगतान नहीं करना होगा, चाहे यह अन्यथा एक प्रति या सिक्के बनाने की आवश्यकता होगी।
नकल
एक नकल एक निश्चित राशि है जो आप प्रत्येक बार जब आप एक विशेष प्रकार की स्वास्थ्य सेवा प्राप्त करते हैं, और भुगतान आम तौर पर कटौती की तुलना में काफी छोटा होता है। लेकिन डिडक्टिबल और कॉप्स दोनों निश्चित मात्राएं हैं, जैसा कि सिक्के के विरोध में है, जो कि दावे का एक प्रतिशत है।
कुछ योजनाओं पर, कुछ सेवाओं को आपके द्वारा कटौती योग्य से मिलने से पहले एक कॉप के साथ कवर किया जाता है, जबकि अन्य योजनाओं में आपके कटौती योग्य होने के बाद ही मुकाबला होता है। और पूर्व-कटौती योग्य बनाम बाद के कटौती योग्य कॉप नियम अक्सर आपके द्वारा प्राप्त की जाने वाली सेवा के प्रकार के आधार पर भिन्न होते हैं। उदाहरण के लिए, एक स्वास्थ्य योजना में आपके प्राथमिक देखभाल चिकित्सक से मिलने के लिए $ 25 कॉपियाँ हो सकती हैं, शुरू से ही सही (यानी, कोई कटौती योग्य आवश्यकता नहीं), लेकिन उसी योजना में $ 500 दवा छूट हो सकती है जिसे आपको प्राप्त करने से पहले भुगतान करना होगा एक कोप के साथ दवाएं (दूसरे शब्दों में, आपको दवा की लागतों में पहले $ 500 का भुगतान करना होगा, और फिर आप उन दवाओं के लिए स्विच करेंगे जो दवा की श्रेणी के आधार पर भिन्न होती हैं)।
यदि आपकी स्वास्थ्य योजना में आपको कटौती करने से पहले एक कटौती योग्य (चिकित्सा या नुस्खे) को पूरा करने की आवश्यकता होती है, तो आपको अपने स्वास्थ्य देखभाल की पूरी लागत का भुगतान तब तक करना होगा जब तक कि आप कटौती योग्य को पूरा नहीं करते हैं - जब तक आप नेटवर्क पर बातचीत करते हैं, तब तक नेटवर्क में।
लेकिन कई स्वास्थ्य योजनाएं शुरू से ही सही कुछ सेवाओं और कॉपियों को अन्य सेवाओं के लिए घटा देती हैं। कोपी सेवाओं में अक्सर प्राथमिक देखभाल यात्राएं, विशेषज्ञ यात्राएं, तत्काल देखभाल यात्राएं, और दवाओं का सेवन शामिल होता है। इस बात पर निर्भर करते हुए कि आपकी योजना को किस तरह से तैयार किया गया है, आपके पास इनमें से कुछ या सभी सेवाओं के लिए एक कोपे के साथ कवरेज हो सकती है, भले ही आप अपने अनिर्णायक से मिले हों। इसका मतलब है कि आपका बीमाकर्ता योजना वर्ष की शुरुआत से ही आपकी देखभाल की लागत में हिस्सेदारी करेगा।
लेकिन अन्य सेवाओं के लिए, जिनमें आमतौर पर लैब वर्क, एक्स-रे, सर्जरी, इनएटिएंट केयर, इत्यादि शामिल हैं, आपकी बीमा योजना को आपकी देखभाल के हिस्से के लिए भुगतान करना शुरू होने से पहले (और फिर आप कर सकते हैं) जब तक आप वर्ष के लिए अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट से नहीं मिलते हैं, तब तक प्रायः भुगतान करना पड़ता है।
आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली राशि आमतौर पर आपके घटाए जाने की ओर नहीं होती है, लेकिन यह आपकी अधिकतम आउट-ऑफ-पॉकेट लागत की ओर गिनती करती है।
इसलिए यदि आपके पास अपने प्राथमिक देखभाल चिकित्सक या विशेषज्ञ को देखने के लिए विभिन्न कॉपियों के अलावा $ 2,000 घटाए गए हैं या आपके पास एक नुस्खा भरा हुआ है, तो आपको कॉप्स द्वारा कवर किए गए उपचारों के अलावा अन्य उपचारों के लिए अपने कटौती योग्य को पूरा करना होगा।
समानताएँ
Deductibles और copayments दोनों निश्चित मात्राएं हैं, जिसका अर्थ है कि वे स्वास्थ्य देखभाल सेवा की लागत के आधार पर परिवर्तन नहीं करते हैं। यह एक अन्य प्रकार की लागत-साझाकरण, सिक्के के विपरीत है, जिसमें आप एक निश्चित राशि के बजाय बिल के प्रतिशत का भुगतान करते हैं।
आप जानते हैं कि जब आप स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप करते हैं तो उस वर्ष आपकी कटौती कितनी होगी; यह इस आधार पर भिन्न नहीं होता है कि आपको किस प्रकार की सेवाएँ मिलती हैं या वे सेवाएँ कितनी महंगी हैं। यदि आपके पास $ 1,000 का कटौती योग्य है, तो आप $ 1,000 का भुगतान कर सकते हैं, चाहे आपके अस्पताल में भर्ती होने की लागत $ 2,000 या $ 200,000 हो।
लेकिन कुछ योजनाओं में एक अलग कटौती योग्य है जो अन्य चिकित्सा सेवाओं के लिए कटौती योग्य के अलावा, दवाओं पर लागू होती है। और जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, मेडिकेयर पार्ट ए में एक कटौती योग्य है जो एक कैलेंडर वर्ष के बजाय एक लाभ अवधि पर लागू होता है। लेकिन यह अभी भी एक पूर्व निर्धारित, सेट राशि है जो चिकित्सा देखभाल लागतों की परवाह किए बिना लागू होती है (मेडिकेयर कटौती योग्य राशि को समायोजित करता है। हर साल)।
आप यह भी जानते हैं कि जब आप स्वास्थ्य बीमा के लिए साइन अप करते हैं, तो आपकी स्वास्थ्य योजना की आवश्यकताएं क्या हैं क्योंकि वे एक निश्चित राशि भी हैं। जब आप किसी विशेषज्ञ को देखते हैं, यदि किसी विशेषज्ञ को देखने के लिए आपकी स्वास्थ्य योजना के लिए $ 50 कापी की आवश्यकता होती है, तो आपको $ 50 का भुगतान करना होगा, चाहे विशेषज्ञ का बिल $ 100 हो या $ 300 (जब तक विशेषज्ञ आपके स्वास्थ्य योजना के नेटवर्क में है, और किसी भी उपदेशात्मक कार्य को पूरा करता है) रेफरल आवश्यकताएँ जो आपकी स्वास्थ्य योजना के पास है)।
जब तक आपके पास एक शानदार योजना नहीं होती है, तब तक कुछ निवारक स्वास्थ्य सेवाएं सस्ती देखभाल अधिनियम के तहत प्रदान की जाने वाली कुछ निवारक स्वास्थ्य सेवाओं में भी समान होती हैं।
यदि आप डॉक्टर को एक निवारक स्वास्थ्य देखभाल यात्रा के लिए देखते हैं जो निवारक देखभाल की सूची के भीतर आती है जो बीमाकर्ताओं को पूरी तरह से कवर करने के लिए आवश्यक है, तो आप उस यात्रा के लिए अपने कटौती योग्य की ओर कुछ भी भुगतान नहीं करेंगे, और आपको एक भुगतान का भुगतान नहीं करना होगा उस यात्रा के लिए, या तो।
ध्यान दें कि कुछ सेवाएं जो एक निवारक यात्रा के दौरान पेश की जा सकती हैं, जरूरी नहीं है कि निवारक देखभाल जनादेश केवल कुछ निवारक देखभाल लाभों को पूरी तरह से कवर करने के लिए आवश्यक हो। यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपको क्या कवर किया गया है और क्या नहीं है, यह सुनिश्चित करने के लिए एक निवारक देखभाल यात्रा का समय निर्धारित करने से पहले अपने बीमाकर्ता से संपर्क करें।
मुख्य अंतर
कॉप्स और डिडक्टिबल्स के बीच का अंतर आम तौर पर आपको कितनी राशि का भुगतान करना होता है और कितनी बार आपको इसका भुगतान करना पड़ता है। डेडक्टिबल्स आमतौर पर कॉपियों की तुलना में बहुत बड़े होते हैं, लेकिन आपको केवल उन्हें साल में एक बार भुगतान करना होगा (जब तक कि आप मेडिकेयर पर न हों, उस स्थिति में कैलेंडर वर्ष का पालन करने के बजाय कटौती लाभ के प्रत्येक अवधि पर लागू होती है)। एक बार जब आप वर्ष के लिए अपने कटौती योग्य से मिल गए, तो आपको अगले वर्ष तक उसे फिर से भुगतान नहीं करना पड़ेगा।
लेकिन नकल जारी है। आप हर बार स्वास्थ्य देखभाल सेवा प्राप्त करने के लिए भुगतान करते रहते हैं, जिसके लिए उन्हें इस बात की कोई आवश्यकता नहीं है कि वर्ष के दौरान आपने कितने भुगतान किए हैं। एक ही तरीका है कि आप कोपियों को रोकना चाहते हैं, यदि आप अपनी स्वास्थ्य योजना के लिए वर्ष के लिए अधिकतम पॉकेट में पहुँच गए हैं, तो अधिकतम पॉकेट तक पहुँचना अधिकांश लोगों के लिए असामान्य है, और केवल तब होता है जब आपने किया हो वास्तव में उच्च स्वास्थ्य खर्च उस वर्ष।
एक बार जब आप अपने कटौती योग्य से मिल गए, तो आपको आमतौर पर अगले कैलेंडर वर्ष तक एक और कटौती योग्य भुगतान करने की आवश्यकता नहीं होगी। दूसरी ओर, आपको अपनी अधिकतम लागत के कैप कैप को पूरा करने तक अपनी कोपी लागत का भुगतान जारी रखना होगा।
