मुक्त नामांकन समाप्त होने से पहले स्वास्थ्य देखभाल कवरेज कैसे प्राप्त करें

लुइस अल्वारेज़ / गेटी इमेजेज़

चाबी छीनना

• फेडरल मार्केटप्लेस कवरेज के लिए खुले नामांकन की अवधि 15 दिसंबर को समाप्त होती है, और बाद में 10 राज्यों और डी.सी.
• HealthCare.gov या आपके राज्य बाज़ार में विशेषज्ञ आपको कई योजना विकल्पों को नेविगेट करने में मदद कर सकते हैं।
• यदि आप एक दलाल के माध्यम से नामांकन करते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपकी योजना में आवश्यक स्वास्थ्य लाभ, पूर्व-मौजूदा स्थितियां और निवारक सेवाएं शामिल हैं।

मार्च में, जैसे ही COVID-19 पूरे अमेरिका में फैलने लगा, एक राष्ट्रीय सार्वजनिक स्वास्थ्य संकट को नजरअंदाज करते हुए सारा फॉल्टन 26 वर्ष की हो गई और खुद को स्वास्थ्य बीमा के बिना पाया। उसके जन्मदिन का मतलब था कि वह अब अपने माता-पिता की बीमा योजनाओं के तहत कवरेज के लिए योग्य नहीं है। नियोक्ता कवरेज के बिना, फुल्टन ने अफोर्डेबल केयर एक्ट (एसीए) के माध्यम से मार्केटप्लेस कवरेज में नामांकन का कार्य किया।

वह कई लोगों में से एक है जिसने इस साल खुद को बीमा के बिना पाया है, बेरोजगारी, परिवार में मृत्यु, माता-पिता की कवरेज से बाहर होने या किसी अन्य प्रमुख जीवन की घटना का अनुभव करने के कारण। पिछले साल के खुले नामांकन की अवधि के दौरान, न्यूयॉर्क टाइम्स के अनुसार, 11.4 मिलियन अमेरिकियों ने कवरेज के लिए साइन अप किया। कॉमनवेल्थ फंड का अनुमान है कि जून तक लगभग 7.7 मिलियन लोगों ने अपने नियोक्ता-प्रायोजित बीमा को खो दिया, जब 14.6 मिलियन लोग प्रभावित हुए। आश्रितों सहित। विशेषज्ञों की उम्मीद है कि 15 दिसंबर को खुले नामांकन की अवधि समाप्त होने से पहले, पिछले साल की तुलना में लाखों अधिक लोग साइन अप करेंगे।

उन लोगों के लिए, जिन्होंने नियोक्ता-प्रदत्त बीमा खो दिया है या अन्यथा असंक्रमित हैं, विशेषज्ञ अपने विकल्पों पर शोध करने और नामांकन की अवधि पूरी होने से पहले एक बाज़ार या मेडिकेड योजना चुनने की सलाह देते हैं।

हेल्थशेरपा में पॉलिसी और पार्टनरशिप की मैनेजर अलेका गुलेर ने कहा, "अगर आपका मार्केटप्लेस इंश्योरेंस है, तो आपके पास 15 दिसंबर तक है और फिर आप अगले साल तक किस्मत से बाहर हो सकते हैं।" "हम आशा करते हैं कि लोग आएंगे और स्क्रीन करेंगे और यह पता लगाएंगे कि वे उस प्रक्रिया को पूरा करने के लिए योग्य हैं या नहीं, इसलिए उनके पास कवरेज है जब वे वास्तव में ऐसा करते हैं।"

यह आपके लिए क्या मायने रखता है

मार्केटप्लेस योजनाओं के लिए ओपन नामांकन 15 दिसंबर, या बाद में 10 राज्यों और D.C. में समाप्त होता है। यदि आपको बीमा की आवश्यकता है और अभी तक नामांकित नहीं हैं, तो Healthcare.gov या अपने राज्य के बीमा कार्यक्रम के माध्यम से अनुसंधान योजनाओं को सुनिश्चित करें।

एसीए के माध्यम से देखभाल हो रही है

सस्ती देखभाल अधिनियम के माध्यम से, संघीय बाजार के माध्यम से बीमा 36 अमेरिकी राज्यों में उपलब्ध है। चौदह अन्य राज्य और D.C अपने स्वयं के बाज़ार के माध्यम से योजनाएँ पेश करते हैं।

2010 में, ACA:

• पुरानी स्थिति वाले या उच्च जोखिम वाले काम करने वाले लोगों के लिए कवरेज से इनकार करना अवैध बना दिया
• जेब खर्च पर एक टोपी का प्रस्ताव
• निवारक देखभाल सेवाओं के दर्जनों को कवर करने के लिए अधिकांश योजनाओं की आवश्यकता होती है
• लोगों को कम-से-कम जेब खर्च के लिए जन्म नियंत्रण का उपयोग करने की अनुमति देता है

जो लोग नियोक्ता-प्रदत्त स्वास्थ्य बीमा खो देते हैं वे नौकरी छूटने के 60 दिनों के भीतर या खुले नामांकन की अवधि के दौरान बाज़ार के कवरेज में नामांकन कर सकते हैं। जिन राज्यों ने अपने मेडिकेड कार्यक्रम का विस्तार किया है, लोग किसी भी समय योजनाओं के लिए पात्र बन सकते हैं जब उनकी आय एक निश्चित स्तर से नीचे चली जाती है।

HealthSherpa HealthCare.gov के बाहर नामांकन के लिए सबसे बड़ा निजी चैनल है। गुलेर का कहना है कि कंपनी के माध्यम से स्वास्थ्य योजनाओं में कुल नामांकन इस वर्ष लगभग दोगुना हो गया है, और मेडिकिड योजनाओं में नामांकन वसंत में तीन गुना हो गया है।

जैसा कि पिछले वर्षों में, खरीदार चार स्तरों पर योजनाओं में से चुन सकते हैं: कांस्य, चांदी, सोना और प्लैटिनम। पिछले साल के बीमाकर्ताओं के रिकॉर्ड मुनाफे के कारण, इस साल बाज़ार की प्रीमियम दरें लगभग समान या कम बनी हुई हैं। इसके अतिरिक्त, संयुक्त स्वास्थ्य जैसे कुछ बीमा प्रदाताओं ने बाज़ार में फिर से प्रवेश किया है या अपने कवरेज विकल्पों का विस्तार कर रहे हैं।

आपकी आय पर निर्भर करते हुए, आप प्रीमियम, कॉपीराइट, सिक्के, और कटौती की लागत को ऑफसेट करने में मदद करने के लिए कर क्रेडिट के साथ एक योजना के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। यदि आप प्रति माह $ 1,400 से कम कमाते हैं, तो 38 से अधिक राज्यों में, आप मेडिकिड और चिल्ड्रन्स हेल्थ इंश्योरेंस प्रोग्राम के माध्यम से मुफ्त या कम लागत वाली कवरेज प्राप्त कर सकते हैं।

गुलेर कहते हैं, "नंबर एक रास्ता यह है कि भले ही आप इससे पहले कभी नहीं जुड़े हों, पांच मिनट का समय लें, देखें कि आप किस योग्य हैं।" "अक्सर लोग यह देखकर हैरान होते हैं कि विकल्प कितने सस्ते हैं।"

एक महामारी के दौरान सुरक्षा

अपने छब्बीसवें जन्मदिन के बाद, फुल्टन के पास अपना पिछला बीमा समाप्त करने और एक नई योजना खोजने के लिए एक महीने का समय था। जैसा कि उसने अपने पुराने बीमाकर्ता, अपने पिता के नियोक्ता, और स्वास्थ्य और मानव सेवा विभाग के साथ कागजी कार्रवाई को समन्वित करने की कोशिश की, क्योंकि सिस्टम में हिचकी के कारण उसे धीमा कर दिया गया क्योंकि लोगों ने COVID-19-प्रेरित परिवर्तनों का जवाब दिया। वह कहती है कि उसने सिस्टम पर नेविगेट करने के लिए अपने कार्यदिवस के लिए समय निकालकर, होल्ड पर घंटों बिताए।

"मैं बहुत भाग्यशाली हूं कि मुझे घर से काम करने और उन कॉल करने के लिए मिला," फुल्टन कहते हैं। "मैं उन लोगों के बारे में सोचता हूं जिन्हें सिस्टम को नेविगेट करना है और या तो काम से समय निकाल रहे हैं या आपके पास अपनी कॉल को नेविगेट करने की लचीलापन नहीं है।"

फुल्टन कहती हैं कि उनके पास यह समझने के लिए स्वास्थ्य देखभाल शब्दावली थी कि उनकी लागत और उनके द्वारा प्रदान की गई कवरेज के आधार पर योजनाएँ कैसे भिन्न थीं। फिर भी, उसने HealthCare.gov के विशेषज्ञों से सलाह मांगी कि वे अपने विकल्पों को स्पष्ट करें और सुनिश्चित करें कि उन्होंने एक सूचित निर्णय लिया है।

"अगर आपको पता नहीं है कि प्रीमियम और डिडक्टिबल्स और बहुत कुछ है, तो यह दूसरी भाषा की तरह है," वह कहती हैं।

अपनी योजना का चयन करते समय, फुल्टन का कहना है कि उसने उन प्राथमिकताओं को प्राथमिकता दी, जिन्होंने उसे डॉक्टर की यात्राओं और नुस्खों के लिए अपेक्षाकृत कम दरों का भुगतान करने और अपने डॉक्टर को नेटवर्क में रखने की अनुमति दी। एलर्जी वाले किसी व्यक्ति के रूप में, उसकी योजना उसे बिना किसी सह-भुगतान के एक वर्ष में एक बार से अधिक डॉक्टर के पास जाने में सुरक्षित महसूस करने की अनुमति देती है। फिर भी, उसके कवरेज के बावजूद, वह कहती है कि उसे डर है कि अगर वह स्वास्थ्य आपातकाल का अनुभव करती है तो क्या होगा।

फुल्टन कहते हैं, "वास्तव में जब तक कुछ भी नहीं होता है, तब तक इस पर बहुत अधिक स्पष्टता नहीं है।"

एक राष्ट्रव्यापी महामारी के दौरान, कवरेज प्राप्त करना महत्वपूर्ण हो सकता है। COVID-19 परीक्षण कीमतों पर कोई संघीय नियम नहीं हैं, और उन काउंटियों में, जहां COVID-19 परीक्षण नि: शुल्क उपलब्ध नहीं है, आसानी से उपलब्ध होने वाले लोगों को परीक्षण करने के लिए सैकड़ों डॉलर का भुगतान करना पड़ सकता है।

कई योजना विकल्प वजनी

जिन लोगों को अपने नियोक्ता के माध्यम से स्वास्थ्य देखभाल की पेशकश की जाती है, उन्हें अक्सर केवल कुछ बीमा विकल्पों में से चुनने की आवश्यकता होती है। हालांकि एक्सचेंज में, बीमा चाहने वाले लोगों को दर्जनों विकल्पों के माध्यम से झारना पड़ सकता है।

"उन लोगों के लिए जो इस नाव में हैं, जहां उनके पास नियोक्ता का जीवन भर कवरेज था और उन्हें एक या दो योजनाओं से निपटना पड़ा है और यह एक आसान विकल्प है, जिससे दर्जनों संभावित रूप से मुश्किल हो सकते हैं," गुलर कहता है।

यह कार्य कठिन लग सकता है, वह कहती है, लेकिन इस पर ध्यान देना महत्वपूर्ण है:

• आप किन योजनाओं को वहन कर सकते हैं
• जो आपको उच्च सब्सिडी देते हैं
• जो आपको डॉक्टरों और आपकी ज़रूरत के नुस्खे तक पहुँच प्रदान करते हैं

एक वर्ष के दौरान जिसमें कई लोगों की आय और रोजगार की स्थिति में उतार-चढ़ाव होता है, यह भविष्यवाणी करना चुनौतीपूर्ण हो सकता है कि कोई व्यक्ति स्वास्थ्य देखभाल की जरूरतों पर कितनी आय खर्च करने में सक्षम है। गुरेल लोगों को इस बात पर नज़र रखने और किसी भी आय में बदलाव करने की सलाह देते हैं, जो उनके घर में साल भर अनुभव कर सकते हैं। इस तरह, आप अपने करों में वर्ष के अंत में सब्सिडी के लिए शुल्क लेने से बच सकते हैं।

फाइन प्रिंट पढ़ना और मदद लेना

ऐसे कई मध्यम-मानव बीमा दलाल हैं जो HealthCare.gov के अलावा स्वास्थ्य कवरेज योजना बेचते हैं। हालांकि इनमें से कुछ साइटें सहायता प्रदान करती हैं, अन्य लोग ऐसे विकल्प बेच सकते हैं जो एसीए नियमों के तहत अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, जैसे अल्पकालिक देखभाल योजना, स्वास्थ्य देखभाल साझाकरण मंत्रालय, या योजनाएं जो बीमा के रूप में भी प्रमाणित नहीं हैं।

एक घटिया विकल्प खरीदने से बचने के लिए, गुलर ने यह जाँचने की सिफारिश की कि योजनाओं में जन्म नियंत्रण और मानसिक स्वास्थ्य देखभाल जैसी चीजें शामिल हैं, जिन्हें एसीए के तहत कवर किया जाना चाहिए।

"ठीक प्रिंट पढ़ें और सुनिश्चित करें कि यह उन पूर्व-मौजूदा स्थितियों को कवर करने जा रहा है और एक सीमा है कि आप एक साल में जो वे भुगतान करते हैं उसके बजाय एक वर्ष में भुगतान करते हैं," गुलर कहते हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए कि आपकी चयनित योजना वर्ष के लिए आपकी आवश्यकताओं को कवर करेगी, वह कहती है कि आपको जिन नुस्खों की आवश्यकता होगी, उनके लिए विशेषज्ञों की एक सूची रखनी होगी, जिन प्रक्रियाओं को आप शेड्यूल करना चाहते हैं, और जिन पॉकेट में से आपको कवर करने की आवश्यकता हो सकती है । यदि आपके पास एक बच्चा, एक वैकल्पिक सर्जरी या अन्य प्रक्रियाएं हैं जो उच्च लागत, आपके निर्णय लेने में कारक हो सकती हैं।

"अगर आपको कोई संदेह है, तो फोन पर आशा करना और मानव से बात करना इतना ही उचित है क्योंकि सूचना का सिर्फ एक टन है कि आप वास्तव में गलत हो सकते हैं यदि आप कोशिश करते हैं और चीजों के बारे में धारणा बनाते हैं" फुल्टन कहते हैं। "जो आपकी मदद करना चाहता है उससे बात करना बेहतर है।"