आपने न्यूनतम आवश्यक कवरेज शब्द को सुना होगा, और आप जान सकते हैं कि यह सस्ती देखभाल अधिनियम (एसीए) से उपजा है। लेकिन अगर आप ज्यादातर लोगों की तरह हैं, तो आप सोच रहे होंगे कि यह अन्य सामान्य शब्दों से कैसे अलग है, जैसे "एसीए-अनुरूप कवरेज" और "न्यूनतम मूल्य।" तो आइए खुदाई करें कि न्यूनतम आवश्यक कवरेज का क्या मतलब है, और यह क्यों मायने रखता है।
हीरो इमेजेज / गेटी इमेजेज"न्यूनतम आवश्यक कवरेज" का क्या अर्थ है?
न्यूनतम आवश्यक कवरेज को कवरेज के रूप में परिभाषित किया गया है जिसे एसीए की व्यक्तिगत साझा जिम्मेदारी प्रावधान-उर्फ, व्यक्तिगत जनादेश को पूरा करने के लिए स्वीकार्य माना जाता है। दूसरे शब्दों में, जब तक आपके पास 2018 के माध्यम से 2014 से न्यूनतम आवश्यक कवरेज था, तब तक आप एसीए के व्यक्तिगत जनादेश के अधीन नहीं थे, भले ही आपके पास न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं था, आप विषय के अधीन नहीं थे। जुर्माना यदि आप छूट के लिए योग्य हैं, लेकिन यह न्यूनतम आवश्यक कवरेज होने के समान नहीं है (उदाहरण के लिए, स्वास्थ्य देखभाल साझाकरण मंत्रालय कवरेज वाले लोगों को व्यक्तिगत जनादेश दंड से छूट दी गई थी, लेकिन स्वास्थ्य देखभाल साझाकरण मंत्रालय की योजनाएं न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं हैं) ।
2019 और उसके बाद भी अभी भी एक व्यक्तिगत जनादेश है, लेकिन गैर-अनुपालन के लिए अब कोई दंड नहीं है, जब तक कि आप कोलंबिया, न्यू जर्सी, मैसाचुसेट्स, कैलिफोर्निया या रोड आइलैंड में नहीं रहते हैं। हालांकि, अवधारणा। न्यूनतम आवश्यक कवरेज अभी भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि कई परिस्थितियाँ हैं जिनमें किसी व्यक्ति को योग्यता कार्यक्रम से पहले न्यूनतम आवश्यक कवरेज होना चाहिए, ताकि योग्यता कार्यक्रम द्वारा एक विशेष नामांकन अवधि शुरू हो सके।
और यह समझना महत्वपूर्ण है कि कवरेज को न्यूनतम आवश्यक कवरेज माना जाने के लिए एसीए-अनुरूप होना जरूरी नहीं है।
न्यूनतम आवश्यक कवरेज के रूप में क्या मायने रखता है?
विभिन्न प्रकार की योजनाएं हैं जो न्यूनतम आवश्यक कवरेज के रूप में गिनाती हैं, और इस तरह एसीए के व्यक्तिगत जनादेश को संतुष्ट करती हैं। यदि आपके पास 2018 के माध्यम से 2014 से निम्न प्रकार के बीमा में से एक था, तो आपको कवर नहीं किया गया था और अयोग्य होने के लिए कर दंड के अधीन नहीं था। और यदि आपके पास उनमें से किसी एक पात्रता से पहले की घटना है जिसे पूर्व कवरेज की आवश्यकता है, तो आप एक विशेष नामांकन अवधि के लिए पात्र होंगे:
- COBRA कवरेज और रिटायर स्वास्थ्य योजनाओं सहित एक नियोक्ता द्वारा प्रदान की गई कवरेज
- आपके द्वारा अपने राज्य में ACA एक्सचेंज के माध्यम से प्राप्त कवरेज
- एक एसीए बेसिक हेल्थ प्रोग्राम के तहत कवरेज (केवल मिनेसोटा और न्यूयॉर्क में ऐसी योजनाएं हैं)
- एसीए-अनुरूप कवरेज जो आपने एक्सचेंज के बाहर प्राप्त किया है (सीधे बीमाकर्ता से, या एजेंट या ब्रोकर के माध्यम से)
- मार्च 2010 में एसीए के कानून में हस्ताक्षर किए जाने के बाद दादी की स्वास्थ्य योजनाएं (योजनाएं प्रभावी हुईं, लेकिन इससे पहले कि एसीए के प्रावधान 2014 में प्रभावी हुए)। ये योजनाएं एसीए के साथ पूरी तरह से अनुपालन नहीं करती हैं, लेकिन उन्हें कई राज्यों में रहने की अनुमति दी गई है। बीमा कंपनियों को दादी की योजनाओं को नवीनीकृत करना जारी रखने की आवश्यकता नहीं है, और इसके बजाय उन्हें समाप्त करने और बीमा प्रदान करने का विकल्प चुन सकते हैं। एसीए-अनुरूप कवरेज पर स्विच करने का विकल्प।
- ग्रैंडफैथर्ड स्वास्थ्य योजनाएं (योजनाएं पहले से ही प्रभावी थीं जब एसीए को मार्च 2010 में कानून में हस्ताक्षरित किया गया था और तब से इसे महत्वपूर्ण रूप से नहीं बदला गया है)। ये योजनाएं एसीए के लिए पूरी तरह से अनुपालन नहीं हैं, लेकिन उन्हें हर राज्य में अनिश्चित काल तक रहने की अनुमति है। बीमाकर्ताओं के पास उन्हें बंद करने का विकल्प होता है, हालांकि, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि ये योजनाएँ समय के अनुसार उपलब्ध रहेंगी।
- छात्र स्वास्थ्य बीमा जो एसीए-अनुपालन है, या स्व-बीमित छात्र स्वास्थ्य कवरेज है जिसे न्यूनतम आवश्यक कवरेज के रूप में अनुमोदित किया गया है। सभी छात्र स्वास्थ्य योजनाओं को ACA- अनुरूप होना आवश्यक हैयदि वे एक बीमा कंपनी द्वारा स्कूल के छात्रों को प्रदान किए जाते हैं। यदि स्कूल अपने छात्र स्वास्थ्य योजना का स्व-बीमा करता है, तो कवरेज को एसीए-अनुपालन करने की आवश्यकता नहीं है, लेकिन ये स्कूल अपनी योजनाओं को एसीए-अनुरूप बनाने का विकल्प चुन सकते हैं और इसे न्यूनतम आवश्यक कवरेज के रूप में प्रमाणित कर सकते हैं।
- मेडिकेयर पार्ट ए या मेडिकेयर एडवांटेज (आप मेडिकेयर पार्ट बी, मेडिकेयर पार्ट डी या मेडिगैप प्लान भी कर सकते हैं, लेकिन वे हिस्से ऐसे नहीं हैं जिन्हें न्यूनतम आवश्यक कवरेज माना जाता है)
- बच्चों का स्वास्थ्य बीमा कार्यक्रम (CHIP) कवरेज
- अधिकांश मेडिकेड कवरेज। कुछ प्रकार के मेडिकेड कवरेज को तकनीकी रूप से न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है, जिसमें गर्भावस्था मेडिकिड, मेडली नीड मेडिकिड और सीआईपी अनबॉर्न चाइल्ड शामिल हैं। लेकिन 2019 में जारी नए संघीय नियमों के तहत, इस प्रकार के कवरेज एक पात्रतापूर्ण घटना के मामले में पूर्व कवरेज की आवश्यकता को पूरा करते हैं, जिसके लिए विशेष नामांकन अवधि के लिए पात्र होने के लिए व्यक्ति को योग्यता घटना से पहले कवरेज की आवश्यकता होती है। उन्होंने कहा कि इस तरह की घटनाओं को रोकने के लिए सरकार ने कई कदम उठाए हैं।
- TRICARE (मिलिट्री) कवरेज, नॉनपेगुलेटेड फंड हेल्थ बेनिफिट प्रोग्राम कवरेज और व्यापक वेटरन्स एडमिनिस्ट्रेशन (VA) कवरेज
- शरणार्थी चिकित्सा सहायता
- अधिकांश राज्य उच्च जोखिम वाले पूल कवरेज (उन राज्यों में जो अभी भी उच्च जोखिम वाले पूल संचालित करते हैं)
कुछ आवश्यक न्यूनतम कवरेज एसीए के अनुरूप हैं, जिसमें नियोक्ता-प्रायोजित योजनाएं 2014 की शुरुआत से प्रभावी हैं (हालांकि बड़े और छोटे समूह योजनाओं के लिए एसीए नियम अलग हैं), और व्यक्तिगत बाजार की योजनाएं जो जनवरी 2014 में प्रभावी हुईं या बाद में।
लेकिन अन्य प्रकार के न्यूनतम आवश्यक कवरेज एसीए के अनुरूप नहीं हैं, या एसीए द्वारा भारी विनियमित नहीं थे। इसमें दादी और दादा की योजनाएं, उच्च जोखिम वाले पूल और मेडिकेयर और मेडिकेड (कुछ एसीए प्रावधान हैं जो इस प्रकार के कुछ कवरेज पर लागू होते हैं, लेकिन इस हद तक नहीं कि व्यक्तिगत और छोटे समूह की योजनाएं विनियमित होती हैं)।
इसलिए यह तथ्य कि आपकी योजना ACA अनुपालन के लिए दिशानिर्देशों को पूरा नहीं करती है, या ACA को पूर्व-दिनांकित करती है, जरूरी नहीं कि इसका मतलब यह आवश्यक कवरेज नहीं है। यदि संदेह है, तो सुनिश्चित करने के लिए अपने योजना व्यवस्थापक से संपर्क करें।
न्यूनतम आवश्यक कवरेज के रूप में क्या नहीं गिना जाता है?
सामान्य तौर पर, कवरेज जो व्यापक नहीं है उसे न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है। इसलिए ऐसी योजनाएं जो अन्य कवरेज के पूरक के लिए डिज़ाइन की गई हैं, या केवल सीमित लाभ प्रदान करने के लिए, न्यूनतम आवश्यक कवरेज नहीं माना जाता है।
यदि आप अपनी एकमात्र कवरेज के रूप में इन योजनाओं में से एक पर भरोसा करते हैं, तो आप एक विशेष नामांकन अवधि के लिए पात्र नहीं होंगे यदि आप एक योग्य घटना का अनुभव करते हैं जिसके लिए पूर्व कवरेज की आवश्यकता होती है (उनमें से अधिकांश)। और यदि आप डीसी, मैसाचुसेट्स, न्यू जर्सी, कैलिफ़ोर्निया, वरमोंट, या रोड आइलैंड में रहते हैं तो आप साझा जिम्मेदारी के प्रावधान के अधीन होंगे।
उन योजनाओं के उदाहरण जिनमें न्यूनतम आवश्यक कवरेज शामिल नहीं हैं:
- एसीए के तहत किसी भी चीज को "अपवादित लाभ" माना जाता है, जिसका अर्थ है कि यह स्वास्थ्य सेवा सुधार कानून द्वारा विनियमित नहीं है। इसमें स्टैंड-अलोन डेंटल और विज़न कवरेज, फिक्स्ड-क्षतिपूर्ति योजना, दुर्घटना की खुराक, गंभीर बीमारी की योजनाएँ, श्रमिकों की कंपोज़ कवरेज आदि शामिल हैं। सामान्य तौर पर, किसी व्यक्ति को कवरेज के एकमात्र स्रोत के रूप में सेवा करने के लिए कभी भी डिज़ाइन नहीं किया गया है। एक "वास्तविक" स्वास्थ्य बीमा योजना के पूरक माना जाता है।
- अल्पकालिक स्वास्थ्य बीमा योजनाएं, जिनमें हाल ही में वापस लौटे शांति वाहिनी स्वयंसेवकों की पेशकश की गई अल्पकालिक कवरेज भी शामिल है। भले ही अल्पकालिक स्वास्थ्य योजनाएं अब कई राज्यों में तीन साल (नवीकरण सहित) तक रह सकती हैं, अल्पकालिक योजना की समाप्ति के कारण नुकसान-की-कवरेज विशेष नामांकन अवधि नहीं होती है। इसलिए अल्पकालिक कवरेज खोने वाला व्यक्ति अगले वार्षिक खुले नामांकन अवधि तक एसीए-अनुरूप कवरेज में नामांकन नहीं कर पाएगा।
- कुछ सीमित-लाभ मेडिकैड योजनाओं (कवरेज केवल परिवार नियोजन, या केवल गर्भावस्था से संबंधित देखभाल, या केवल आपातकालीन देखभाल, आदि) तक सीमित है। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, एचएचएस ने इन योजनाओं को "के रूप में गिनने की अनुमति देने के लिए नियमों को बदल दिया है" पूर्व कवरेज "उन स्थितियों में जहां एक व्यक्ति एक योग्यता घटना का अनुभव करता है जिसे एक विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर करने के लिए पूर्व कवरेज की आवश्यकता होती है। लेकिन यह अंतर अभी भी महत्वपूर्ण है, क्योंकि केवल गैर-एमईसी मेडिकेड कवरेज के लिए पात्र व्यक्ति भी प्रीमियम सब्सिडी के लिए विनिमय में खरीदी गई निजी योजना की लागत को ऑफसेट करने के लिए पात्र है (यदि उनकी आय उन्हें योग्य बनाती है), जबकि कोई व्यक्ति पात्र है न्यूनतम आवश्यक कवरेज मेडिकेड एक्सचेंज में किसी भी सब्सिडी के लिए पात्र नहीं होगा।
- AmeriCorps कवरेज (लेकिन AmeriCorps सदस्य एक विशेष नामांकन अवधि के लिए अर्हता प्राप्त करते हैं - अपनी सेवा के आरंभ और अंत दोनों पर- जिसके दौरान वे अपने राज्य के एक्सचेंज में ACA- अनुरूप योजना में नामांकन कर सकते हैं)
क्या न्यूनतम मूल्य का मतलब न्यूनतम आवश्यक कवरेज के रूप में समान बात है?
न्यूनतम मूल्य और न्यूनतम आवश्यक कवरेज दोनों शर्तें हैं जिन्हें एसीए के साथ पेश किया गया था। और यद्यपि वे समान ध्वनि करते हैं, उनके अलग-अलग अर्थ हैं।
जैसा कि ऊपर वर्णित है, न्यूनतम आवश्यक कवरेज कवरेज है जो एसीए के व्यक्तिगत जनादेश को पूरा करता है, और कवरेज जो कि एक विशिष्ट नामांकन की आवश्यकता होती है जब एक विशेष नामांकन अवधि को ट्रिगर करने के लिए एक योग्य घटना को पूर्व कवरेज की आवश्यकता होती है।
न्यूनतम मूल्य, हालांकि, कानून के नियोक्ता जनादेश के साथ और एक्सचेंज में प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्रता के साथ है, जब किसी व्यक्ति को किसी भी आकार के नियोक्ता द्वारा प्रस्तावित योजना तक पहुंच होती है।
एसीए के तहत, 50 या अधिक पूर्णकालिक समकक्ष कर्मचारियों वाले नियोक्ताओं को अपने पूर्णकालिक (प्रति सप्ताह 30+ घंटे) कर्मचारियों को स्वास्थ्य बीमा देने की आवश्यकता होती है। नियोक्ता के आदेश का पालन करने और संभावित कर दंड से बचने के लिए, वहाँ हैं। दो मूल नियम जो स्वयं कवरेज के संदर्भ में लागू होते हैं:
- प्रीमियम को सस्ती होना चाहिए, जिसका अर्थ है कि कर्मचारी की लागत केवल 2020 में घरेलू आय का 9.78% से अधिक है, केवल कर्मचारी के कवरेज के लिए (यह सीमा 2021 में घरेलू आय के 9.83% तक बढ़ जाएगी)। योजना में परिवार के सदस्यों को जोड़ने की लागत पर ध्यान नहीं दिया जाता है जब सामर्थ्य निर्धारित किया जाता है।
- कवरेज प्रदान करना हैन्यूनतम मूल्य, जिसका अर्थ है कि यह एक औसत आबादी के लिए कम से कम 60% चिकित्सा लागत को कवर करेगा, और inpatient और चिकित्सक सेवाओं के लिए "पर्याप्त" कवरेज प्रदान करेगा।
हालांकि छोटे नियोक्ताओं (50 से कम पूर्णकालिक समकक्ष कर्मचारियों) को कवरेज की पेशकश करने की आवश्यकता नहीं है, उनमें से कई करते हैं।और नियोक्ता के आकार की परवाह किए बिना, अगर एक कर्मचारी को कवरेज की पेशकश की जाती है, जिसे सस्ती माना जाता है (2020 में घरेलू आय का 9.78% से अधिक नहीं - 2021 में -9.83% - सिर्फ कर्मचारी की कवरेज के लिए) और वह न्यूनतम मूल्य प्रदान करता है, कर्मचारी विनिमय में एक व्यक्तिगत बाजार योजना की लागत को ऑफसेट करने के लिए प्रीमियम सब्सिडी के लिए पात्र नहीं है। कर्मचारी के परिवार के सदस्य भी सब्सिडी के लिए पात्र नहीं हैं, यह मानते हुए कि उन्हें नियोक्ता-प्रायोजित योजना में नामांकन करने की अनुमति है-चाहे वह कितना भी हो यह नियोक्ता की योजना के तहत पारिवारिक कवरेज प्राप्त करने के लिए खर्च होता है। इसलिए यदि कर्मचारी और / या उनका परिवार कवरेज के नियोक्ता के प्रस्ताव को अस्वीकार करना चाहते हैं और निजी तौर पर खरीदी गई योजना प्राप्त करना चाहते हैं, तो उन्हें पूरी कीमत चुकानी होगी, जब तक कि नियोक्ता के कवरेज के प्रस्ताव को सस्ती माना जाता है और न्यूनतम मूल्य प्रदान करता है।
बड़े नियोक्ता आमतौर पर न्यूनतम मूल्य प्रदान करने वाली योजनाओं की पेशकश करते हैं, क्योंकि नियोक्ता द्वारा प्रायोजित योजनाएं काफी मजबूत हैं, और क्योंकि नियोक्ता नियोक्ता जनादेश दंड से बचना चाहते हैं। नियोक्ता द्वारा प्रायोजित कवरेज को न्यूनतम आवश्यक कवरेज भी माना जाता है, लेकिन यह स्पष्ट है कि दोनों शब्दों के अलग-अलग अर्थ हैं।
न्यूनतम आवश्यक कवरेज बनाम आवश्यक स्वास्थ्य लाभ
"आवश्यक स्वास्थ्य लाभ" एक और शब्द है जो एसीए द्वारा बनाया गया था और जिसे अक्सर न्यूनतम आवश्यक कवरेज (और न्यूनतम मूल्य) की अवधारणा के साथ सामना किया जाता है। आवश्यक स्वास्थ्य लाभ दस कवरेज श्रेणियों के एक सेट को संदर्भित करते हैं जिन्हें जनवरी 2014 या बाद की प्रभावी तारीखों के साथ सभी व्यक्तिगत और छोटे समूह स्वास्थ्य योजनाओं में शामिल किया जाना चाहिए।
2014 की प्रभावी तारीखों या बाद में सभी व्यक्तिगत और छोटे समूह स्वास्थ्य योजनाओं को न्यूनतम आवश्यक कवरेज माना जाता है। और छोटे समूह की योजनाएं भी न्यूनतम मूल्य आवश्यकताओं के अनुरूप हैं। लेकिन जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, योजनाओं का दायरा जिसे न्यूनतम आवश्यक कवरेज माना जाता है और जो न्यूनतम मूल्य प्रदान करता है, एसीए-अनुपालन व्यक्तिगत और छोटे समूह की योजनाओं से परे है।
इसलिए आवश्यक स्वास्थ्य लाभों के लिए कवरेज को शामिल करने के लिए आवश्यक योजनाओं को भी न्यूनतम आवश्यक कवरेज माना जाता है (और छोटे समूह की योजनाएं भी न्यूनतम मूल्य प्रदान करती हैं)। लेकिन ऐसी बहुत सी योजनाएँ हैं जिन्हें न्यूनतम आवश्यक कवरेज माना जाता है जिनमें आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को शामिल नहीं किया जाता है। और बड़े समूह की स्वास्थ्य योजनाओं के लिए आवश्यक स्वास्थ्य लाभों को कवर करने की आवश्यकता नहीं है (हालांकि उनमें से अधिकांश करते हैं), लेकिन न्यूनतम मूल्य आवश्यकताओं के अनुपालन के लिए आवश्यक हैं।
